非专业不适合短期投资，长期较具保值空间
想在短期内买卖机械表获利，对于一般人来说，应该是有相当的难度。因为有些品牌的特殊表款早被识货的行家提前订走，这些表款有时短期内奇货可居，但时间稍长，仍可能会回落到正常价格的范围，因此，如果没有很大的财力支撑，基本上应以正常的买卖心态较为恰当。如果是日常功能性表款，考虑使用的范围，例如潜水运动型、沿岸戏水型、山岳历险型、一般高山型、一般运动型、日常生活型、休闲或上班型、宴会型等，根据使用功能购买足以负担的表款。更重要的是，这些机械表款只要使用得当，维持良好的品相，并且每3～4年定期保养，不论是传家或是转售，其价值都会远高于一般石英表。
入门品牌以百达翡丽、劳力士为首选
一般对机械表怀有高度热忱的买家，应该常见到媒体报道某企业家巨子是收藏表款的大户，这位实业家买进的入门收藏表款，是百达翡丽的3919，这个选择就专家的眼光来看是相当正确的。当表厂宣布停产的表款，常常在越接近停产期时购买的人越多。因此，当你听到停产信息的时候，事实上就是一个不错的买点，毕竟停产后就等于限制了发行的总量，经过时间的耗损，未来存留下来的数量只会更少。另外，不论个人对劳力士有任何负面评价，但仍须承认劳力士的耐用度确实相当高，当前该运动表款的抢手程度更是行内皆知。所以，这两种品牌不论佩戴或是入门收藏，都值得推荐。⊙ 目前在钟表拍卖市场上，相对强势的品牌则以百达翡丽、劳力士等运动款系列表款受到较明显的青睐。
⊙ 一般工薪族在购买表款时，预算可以1/4年薪为准。
⊙ 限量、话题性、自有机芯是收藏表款的重点想一想，算一算
投资王建民有何风险？
"收藏王建民"的三个要点是什么？
喜欢王建民的原因很多，除了他是"台湾之光"，球技好、长得帅、说话谦虚都是原因，但是有更多的人喜欢他的原因是"会赚钱"，说穿了就是想靠王建民发财，于是拼命投资与王建民相关的商品，荷包大幅失血之下，要赚多少回来，会成为日后很残酷的问题。
王建民最近引爆了岛内所有的商品大混战，台湾各个产业无所不用其极地想要在王建民的个人商品上沾光，商品潮一波接着一波，因此想要收藏王建民个人纪念品的球迷，就要赶快努力赚钱塞满荷包才能应付！当然球迷想要买下全套的王建民商品，可能必须赶快存钱才行，而且还要手脚够快，否则有些商品是有钱也不一定买得到。总之，收藏"王建民"不是普通的困难。
道理其实很简单，只要王建民能稳定保持精彩演出，并且在明年持续出现好成绩，以及顺利获得数百万美元以上的高薪合约，未来收藏建仔限量商品的门槛会向上无限攀升，价格自然节节上涨。当然，如果王建民未来表现不尽如人意，不但他本人身价无法上扬，届时限量商品也将难以保值，这就是资本的游戏规则，想要靠王建民发财的人，显然要有坚强的心理准备。
前不久在网站拍卖今年初发行的王建民的公仔，价格从原始价1 500元跳升到28 000甚至30 000元，不过有收藏家说，这款发行数量达到3 000个的公仔，由于没有官方的双重认证，现在的行情已滑落到14 000～16 000元间，买在高点的球迷已经住进"套房"！
王建民商品有多热？不久前兴奇科技在中午12点与傍晚7点举行了两波销售签名照和签名球活动，200张照片半小时内卖完，99个签名球卖得更快，2分42秒就卖完，就知道大家抢得有多凶了，海报每张售价10 000元、球卖12 000元。中午第一波抢购结束，下午就有人放上拍卖网站，一张海报喊价14 000元起跳，还有人标出10万元直接购买价。
这种现象不足以说明台湾消费者热爱王建民，只能说大家真是疯了，同样大小的签名照片，而且是STENIER（扬基队总经理开的认证公司）官方认证的，只要台币7 000元就买到了，光是认证公司的知名度就差了一大截，所以才有收藏家说"我第一次看到，还没拿到奖，纪念签名球就出来了"。王建民现象暴露了台湾地区的消费者消费一窝蜂，也不做功课研究的狂热。
这种现象就是我最担心的情况，真心喜欢的人还是替王建民加油就好，就像我每一次看到他出色的球技、腼腆的笑容、谦虚的谈吐，喜欢得不得了，但是要投资就要多考虑，买到高价、出手时机不对，都容易套牢，想要靠王建民发财的人真的要小心。
很多人都不知道，王建民在美国打球7年的时间，默默无闻，去年王建民手臂受伤，但是宏和王建民签约，就是投资的眼光，当时正处王建民的低潮期，王建民还问经纪人，"在台湾宏的知名度比我还大，为什么要找我代言？"王建民的疑问不无道理，但是宏更知道"低档投资"的妙诀，今年王建民的行情高涨，身价大大不同于去年，赚最多的应该就是宏，面子里子都有！
我记得收藏王建民个人相关物品的行家徐振湖，提出"收藏王建民"的三个要点：第一，一定要限量，而且有保值的东西；第二，最好要有美国职棒大联盟与扬基队的双重认证；第三，与王建民出赛有关的对象。把握这三个条件，就可以买得安心。
一般人很可能瞠目结舌，怨叹"为什么有钱人才能收藏建仔？"但是，只要了解王建民所属的美国职棒大联盟，正是资本主义经济运作绝佳的地方，就会知道这股"限量拥有"的商品化热潮，其实才刚刚开始，想要投资的人，钱要多、眼光要准，还有功课要做！
喜欢王建民没有问题，但是想要投资或是收藏"王建民"的人还是要谨慎为上。在资本运作之外，大家还有很多方式表达对王建民的支持，这股来自家乡支持的力量才是支持所有旅外球员艰辛奋斗的最强大后盾。
⊙ "收藏王建民"的三个要点：第一，一定要限量，而且有保值的东西；第二，最好要有美国职棒大联盟与扬基队的双重认证；第三，与王建民出赛有关的对象。想一想，算一算
何时是出国采购的好时机?
国内外名牌价差有多大？
国外消费税怎么退？
怎样计划出国血拼？
想要出岛捡便宜货，每年的年中正是时候，不但岛内的百货公司拼命出台折扣战，希望争取精打细算的消费大众的荷包，岛外的血拼团更是推出"一石二鸟"的策略，鼓励大家边旅游、边采购，因为"岛外买东西便宜，省下来的钱，就够机票钱！"
的确，最近我的一位好友婉玲就跑去香港大肆采购回来，她专程去买了一个LV的包包，算一算比台湾便宜8 000元，而她这趟的飞机票不过8 000元，所以她大呼值得，而且还鼓励大家买得多，赚得多！
以时间成本来算，香港应该是年中采购的好去处，其实岛内外都一样，每年都有年中以及年终的折扣，前者以采购春夏商品为主，后者则是秋冬商品，一年买两次，的确足够了。去香港的飞行时间短，同时有许多优惠的机票；还有很多银行推出，只要推荐别人成功办理信用卡就送香港机票。另外，各网站、旅行社也都有推出促销机票以及加价送的机票等等，价钱都很便宜。如果利用便宜机票前往香港，不但可以买到便宜货，还有美食可以享用，我觉得十分划算。
以价位来说，在香港购物，大约是台湾名店价格的八五折左右，高单价的价差就更多，以台湾10万元价位来说，不管是包包或是鞋子，甚至名表、珠宝，在香港约85 000元就可以买到，大约差了15 000元。
欧洲也是购物天堂，以我前阵子去的巴黎来说，所有的精品都在巴黎上布，虽然欧元升值，不过如果退税加上折扣，就变得美妙。巴黎的夏季折扣定在6月最后一个周三开始，通常会维持6周的血拼周！很多识途老马都会在一至两个月之前就先在台湾相好货色，牢记价位，然后到巴黎抢货。
没有折扣期间，巴黎的百货公司都是10点开门，折扣季的时候就会在8点半开门，好的款式大约在一周内就会抢光，接下来折扣越来越低，好东西也就会越来越少。
欧洲购物有一个好处就是可以退税，所以以价位来说，连同退税，约是台湾地区的七折到七五折的价位。因为各家退税的比重不一，有的为12％，有的可以到19％，不过退税都是到机场办理。如果你是由巴黎出关，一定要早4个小时先到机场办理退税，因为过去我总是剩3个小时，结果有两次都没退到税。法国人不知道是优雅过度，还是傲慢过度，总之他们工作速度会慢到让你抓狂！
在欧洲地区购物时，都要注意各地退税的税率与手续，基本上欧盟国家买东西都可退17.5％的消费税。你必须收集好退税单，出境时在海关办理退税，若持有信用卡，也可以直接退在信用卡中。一般国家办理退税都要填退税单，但在某些地方，店家会因为嫌退税麻烦，而给你超级优惠价。例如在意大利的很多店面，碰到大帅哥的时候，你可以用英文跟他们说，你要多一点的优惠，尽管他们会说"全世界的女人都想在价格上做要求"，不过你赚到优惠的概率几乎是百分之百。
没办法在年中去欧洲的人也别担心，每年1月的第一个周三起，是巴黎也是欧洲国家开始冬季下折扣的时候。所以，现在就开始计划如何出国血拼吧！
⊙ 别错过每年年中以及年终的折扣，前者以采购春夏商品为主，后者则是秋冬商品。
⊙ 欧盟国家买东西都可退17.5％的消费税，你必须收集好退税单，出境时在海关办理退税。想一想，算一算
一趟旅游的费用要多少？
出国旅游怎样规划最划算？
如何存足旅游的经费？
休息可以走更长远的路，但是我发现，很多人的人生规划会包括生活费、买车费、换屋费、子女教育费、退休金，就是很少人会把休闲旅游的费用，也纳入经费管理。其实休闲旅游不但可以让自己放松，还可以当成是充电之旅；最重要的，对于家庭来说，是投资亲子关系、夫妻关系的关键，不能少，更不能忽略。
就现实环境来说，一般经济富裕的家庭可以将日本、香港，甚至美国、法国等地的迪士尼乐园一网打尽；至于中上家庭就要略做取舍，选择较近的香港或是日本；而一般家庭恐怕则是要在岛内景点之间做选择。
在我的朋友当中，很多人都希望去新港泰（新加坡、香港、泰国）旅游，不过就是缺乏规划，最后口袋剩下的钱，只能去新庄、南港玩一天！
其实，有没有钱可以出国度假，最重要的还是能不能精打细算地计划。
在旅游费的规划上，首先目标要明确，去东南亚，还是去欧美，价钱差很多，如果你立志环游世界100天，花费更是高。
接下来，要跟谁去？自己去，就只要计算自己一个人的旅费就好；但是跟伴侣，通常费用就要加倍，如果是亲子旅游，就要看有几个孩子，费用也要乘上去！此外，到底去几天？3天、10天或是1个月，费用都不一样。
时代变化很快，现在旅游不只在国内，要出国才算过瘾，我记得孩子小的时候，不会说要出国，只会吵着说要"坐飞机"，于是我跟老公带着孩子坐飞机到知本的饭店度假，结果孩子不开心地说："我要去日本！不是去知本！"后来才知道，孩子跟同学说好两个人都要出国，现在没出国，就等于输了。我说知本很漂亮，没来的人太可惜了，你回学校后可以跟同学好好地介绍一下。听了之后，他才开心地拍照、玩耍！
现代父母真难为，除了要很努力为子女准备教育资金，让孩子可以接受良好的教育之外，还要给孩子可以跟同学分享的旅游经验，当然父母亲也需要有美好的亲子旅游回忆，一年下来少不了数万到数十万的开销。如果没有计划，显然这笔经费也不会从天上掉下来。
据调查，2005年一整年台湾观光外汇支出为2 156亿元，比前年增加了8.3％；台湾旅客年平均消费金额在前几年还曾经排名亚洲市场第二，成长幅度高达55％，名列前茅。近几年拜电影《指环王》三部曲的热卖影响而异军突起的新西兰，观光收入逆势增长达到52亿新币，其中台湾地区就贡献了1.25亿元！现在大家都喜欢去英国参观旅游，这跟《哈利·波特》的风靡也有很大的关系！
一般家庭的费用支出可以区分为食、衣、住、行、娱乐跟教育，很多家庭的子女教育费用，包括学费跟安亲班、才艺班，加上房子的贷款已经接近七成的比例，一些中产阶级朋友的年薪都有百万元，但是一个孩子一年的教育费是20万元，两个就花40万元，房租一年也需要28万，光孩子跟房子的花费已经逼近七成，还要支付家用的日常开销、交通费，以及少部分的保险跟消费，扣一扣，娱乐费大约只剩1 000元可用，只够一家四口看一场电影了。
其实这是中产阶级中普遍存在的问题，我以前也是连看电影的钱都省了，直接在家里看 HBO（家庭影视频道），后来发现，其实还是有一些方法可以挤出钱来的。精打细算一下，想想看全年各项支出的比例占多少？如何量入为出？如何筹措支出资金的来源？
有了旅游经费，也不能忽略一些节省旅费的小细节，包括淡季旺季的价差、住宿饭店有没有含早餐？机票因购买方式不同有不同的票价，有没有团体票或是清舱票可以买？分段买或者搭乘新航线也比较便宜……以前我常常发现孩子的一个同学都不参加学期末的结业式，后来问了她的妈妈才发现，暑假的团费是7月1日开始涨价，因此他们都是在结业式（6月30日）那一天出发。这位妈妈才是真正的消费高手，因为我还从来没有在结业式之前出过岛。
还有，如果要在岛内旅游，以往为了省钱都会自己跑去旅行社买票，再带着行李去机场柜台。现在通过网络，买票、订位一次完成，而且只要鼠标动一动，多家业者的报价一目了然，就可以同时做比较。以我来说，最近买北高单程机票一张2 000元，但是一般旅行社可以买到1 800元，结果到了出发前5天上网比价，最低还可以买到1 400左右，等于打了七折，而且到了机场柜台只要出示身份证件即可划位登机。上网买机票可以一次浏览多家航空公司的班次，经过线上刷卡，或在午夜前转账汇款，交易完成后手机与电子邮件会自动通知，日后还可回到网站查询航班记录。基本上，航空公司还是会以经验区分冷门与热门时段，节假日前夕的台北往中南部城市，以及节假日结束前夕与上班当天清晨的由南往北班机，是载客率最高的时段，划给旅游网站或旅行社的机票数量低、价格高，通常只能买到九折。如果是平常工作日搭机，即使在5天内上网购票，还有机会买到七折票价。
线上旅游网站除了国内机票，还有国际机票与国内外自由行等套餐行程，是由旅游网站集合各方资源的平台，所以往往网上订房的价格比起亲临柜台还便宜，精打细算的旅客不可错过这个比价机会。
国内的行程，通常家庭或是个人的自主性很高，所以想玩哪里就玩哪里；不过，到了国外，常常会有很多自费的行程，所以我鼓励大家，最好有定见。例如，我的朋友到了国外没有去看秀，一来花费高，二来孩子也不适合，结果她省下400美元的自费行程，跟家人到街上的咖啡馆聊天，我觉得这种方式既省钱又很符合投资家庭关系的原则，值得推荐给大家参考！
你也可以这样做
我们就来算一下，有什么方法可以省下钱来。一天省下一杯饮料钱，以30元来说，一年省下11 000元；一天省下一包香烟40元，一年也省下15 000元；一天省下一杯咖啡50元，一年也有15 000元；一天省下一趟出租车100元，一年也省下37 000元。这样，你就可以省下80 000元，足够欧美豪华旅游了，如果打个五折，也可省下40 000元，足够去北海道或是大洋洲痛快吃喝。
我还有一个朋友决定戒烟，把每天买烟的钱放在一个信封里，一年之后，这笔钱就成为旅游资金，我觉得这个方法不但让身体健康，还增加旅游的机会，是最好的投资。
如果觉得这样的生活太严苛，那就每月强迫自己存旅游资金，一个月存3 000元，一年就有36 000元，一个月6 000元，一年也有72 000元，把旅游资金跟一般存教育费用或是退休金的方式一样去做规划。
过去，我就是每月固定先存个一两千元，当成旅游资金，那时候我固定把钱放在旅游的信封袋中，就当成没有这笔钱，日子一样过。后来投资绩优股、运用每年稳定的配股配息或是海内外共同基金定期定额方式，成为我累积旅游资金最简单也最可行的方式。
根据旅游业的统计，目前台湾地区每一家庭平均旅游费用为20 000元，台北市平均为41 000元，居全岛之冠，如果以投资台塑、中钢14万元，一年配息可有2万元；或每月定期定额投资3 000元，以一年国内外共同基金投资报酬率约4％计算，一年后也有37 000元以上，这样的规模就可以把旅游资金准备起来。
还本型的保险也是存旅游资金的好方法，保险公司会在每隔3～5年提出一笔钱还给保户，过去大家都把子女教育基金、退休金当成重点，却忽略了旅游资金也可以这样规划。
⊙ 暑假的团费是7月1日开始涨价，因此若选在学校结业式（6月30日）那一天出发，可省下不少团费。
⊙ 线上旅游网站是由旅游网站如携程网，集合各方资源的平台，所以往往网上订房的价格比起亲临柜台还便宜，可以多多比较。想一想，算一算
出国游学的方法有哪些？
怎样安排游学最划算？
怎样让小孩出国游学玩得开心又有意义？
每年暑假，家长最头大的问题，就是要如何安排小孩的暑期生活，光去旅游还不行，也要顺便学点东西，于是游学团成为热门标的。如果你学会我的方式，就可以省下2/3的费用，所以，聪明的家长要好好学习一下哦！
我的方式是自己带小孩去游学，以2005年为例，我带着两个孩子，投奔位于得州的好友家中（五湖四海交朋友就是有这个好处，尤其得克萨斯州的生活费用低，也是省钱的考虑），事先确定可以住他们家，也确定有一辆车可以让我使用，于是住宿跟交通费用都省下来了！
接下来，要安排学习的地方，我觉得当地的 YMCA 就很好，一个星期的夏令营，收费在100～150美元左右，有游泳、打网球、野外求生、森林冒险等，依照年龄分班；比较麻烦的是每天接送，但是可以在玩乐中学到英文。（谁说学英文一定要在教室里面？）YMCA 的活动很多，买一次他们的Ｔ恤，可以参加两次以上，比较够本！因为一件Ｔ恤要20美金，并不便宜。
其实游学的意义就是要想办法让自己运用当地的语言来生活，问路、交谈、参加活动，才能真正把语言能力从拘泥于文法层面，活化到日常用语，才算是真正道地的学习，像我的孩子在第一天下课后就告诉我："I made a friend！"
还有一个途径也是便宜交友、学英文的好地方，就是宗教团体，包括社区的教会跟寺庙。我上一次帮孩子选了一个佛教团体的夏令营，因为我希望孩子对新环境不要太陌生，有一些能说汉语的人，让他们有安全感，而当地就有很多华裔居住。这种活动是要住在庙里，不过却很便宜，10天下来，才80美元！
后来，孩子的确交了很多朋友，还新奇地表示素食汉堡超好吃，甚至还会用英文来诵经、上台用英文表演话剧。他们的佛学研究，包括了解佛经，还有很多尊重生命以及环保的意识，让我很受感动。当然美国也有天主教、基督教的团体活动，听说也很便宜，很受小朋友喜欢。
坦白说，将近一个月的课程，孩子在夏令营的花费才300美元，太便宜了！
当然，不是所有家长都能陪孩子出国游学，像我上次带小朋友出国就损失了一份工作。所以，大家在出国之前要三思，尤其首先面对坊间让人眼花缭乱的游学课程，就是一门好重要的功课，很多人都是因为没有好好选择，结果花了不少冤枉钱！
曾经有经营游学团的好友告诉我，游学团很难办得好，因为要讨好父母亲（团费要控制，还要有多样的学习课程），更要讨好小主人（太多的学习，没有玩乐，他们回家一定会告状说不好玩！），于是就会出现两难局面：到底要学英文，还是要玩痛快。答案当然是两者都要！
于是游学团通常的行程是：上午上英文课程，下午安排参观访问，假日再帮学生安排一日游行程，这样的方式就可以两边讨好了。
要找游学团，口碑绝对要先打听清楚！品质好的代办中心在海外设有办事处及分公司，能实时提供海外学生即时性的协助。最好多向身边朋友探听是否有人参加过游学团，服务如何，了解课程的规划与行程安排是否适当。
你也可以亲自去办手续，省下不少代办费。不过，由于手续繁杂，包括学校的申请、住宿安排、接机的申请、签证的办理、机票等等，一般人还是愿意花代办费，选择由代办中心办理，一来可以节省时间，二来出门在外有任何问题都可向代办中心咨询和要求协助，所以，这点钱很难省下来。
其实每年暑假是游学旺季，更是为人父母痛苦指数升高的时期，因为市面上为期约一个月的活动，费用从较便宜的六七万元到昂贵型的二十多万元不等。除了可以像我这样做，我还看到报纸上有篇文章：
我们家小孩今年的暑假是这样过的：7月初由我带到加拿大借住朋友家，周一到周五上午上当地的ESL课程，下午则学游泳和网球。玩耍和体验加拿大生活其实才是此行的主流。碍于工作因素，我几天后便回国，孩子则一个月后独自搭飞机回台。儿子今年暑假过后升小五。
至于第二个月假期，南部的表哥早已经在等我儿子的到来了。送孩子到南部，正好可以每天打球、钓鱼、骑车、游泳，当整整一个月的野孩子，顺便也练练台湾话。可以预见，一个月后，回来的肯定是个黝黑粗壮的儿子。
安排孩子的暑假生活，没有一定规则，要看爸妈对孩子的期望是什么，还有孩子本身的期待也是重点。但不管如何期待，大原则应该是安全第一，这里的安全指的是人身安全和环境安全，不受伤、不学坏、不会被拐的三不政策，尤其是安亲班和营队都必须选择合法机构主办的，让所有的活动和学习都必须在安全的前提下进行。
这些建议十分省钱，如果自己无法参与，把孩子交给别人，当然就要多花钱。
还有，为孩子安排暑假生活，家长不要太一相情愿，因为你的美意，如果只是换来孩子的不情愿，最后是花钱找罪受，大家都不开心。
我有一个朋友娴雅，她移民加拿大，因为朋友多，大家都把孩子送去她家，委托她办理游学团的事宜。据她告诉我，每次她都会跟好朋友说清楚，要跟孩子充分沟通，让孩子心甘情愿地来，因为很多孩子来的时候都说："我是被妈妈逼来的！"所以来的时候哭，走的时候更哭，只是原因不一样，走的时候是因为"舍不得"。还好，她是因为好友的关系，会很耐心地协助孩子，可是一般的游学团体或是寄宿家庭是不会像这样耐心的……
所以想要安排一个完美的游学行程，一定要尊重孩子的意愿，和孩子充分讨论，最好是有父母亲一方陪在孩子身边，降低孩子的不安全感。如果他真的不想去，不如让他准备好再去，没有人规定孩子一定要去美加游学才算是过暑假。
我相信很多家长和我有一样的体会，孩子出国游学回来后，英文并没有"突飞猛进"。但是，孩子敢开口说英文、能够脱离父母独自坐飞机，我已经觉得很开心了。更别说孩子还有很多的收获，例如打开视野、认识不同国家的朋友、学习用比较宏观的角度看世界……这些都比学英文重要很多。
还有，很多父母总是"想太多"了！ 才去英语营两周就要孩子英文朗朗上口；去美国一个月就要会跟外国人打交道。其实，这就像学钢琴一样，也要个三年五载，旋律才会好听。我有一次去听赖书仪小姐的单簧管演出，才发现单簧管声音好好听，可快可慢，动荡回旋。本来我私下埋怨我家对面邻居的单簧管已经荼毒我很多年了，最后才知道原来赖小姐是从10岁就开始学单簧管，数十年的累积，功力自然不一样，学英文也是这个道理！
⊙ 找游学团，口碑绝对要先打听清楚！
⊙ 游学的意义就是要想办法让自己运用当地的语言来生活，问路、交谈、参加活动，能真正把语言能力从拘泥于文法层面，活化到日常用语，才算是真正地道的学习。想一想，算一算
出国游学的方法有哪些？
怎样安排游学最划算？
怎样让小孩出国游学玩得开心又有意义？
要出国旅行，一定会有换汇需要，要怎样聪明换汇，让你省下更多的时间跟金钱？
出国旅游最好带信用卡，既方便又安全，不过国外刷卡消费需负担１％～３％不等的手续费，尤其现代人喜欢自助旅行，或是到较偏僻的乡间旅游，最好还是带一点额外现金，以免商家没法收信用卡而吃闭门羹。
过去我就曾经在日本的乡下饮恨，因为乡下没法收信用卡，我又找不到外币提款机，加上语言不通，白白错失一个宛如人间仙境的民宿，到现在还觉得可惜。
虽然现代社会持卡到国外消费是最轻松简便的做法，不过包括 Visa 及Master 信用卡，国际组织都会加收消费金额1％或1.1％的手续费，有些银行还会再多收0.5％～2％不等的手续费，两项加起来，海外刷卡可能需要多负担1％～3％手续费，如果加上汇兑因素，负担更是直线上升。以我2005年5月到法国来说，正是欧元逼近高峰，当时的刷卡费用加上手续费，简直就是采买行程下"压垮骆驼的最后一根稻草"。
在换汇上，很多人都有疑问：到底是跑一趟银行结汇，还是到机场结汇就好？在机场结汇跟到银行结汇是有差别的：设在机场的银行结汇柜台最大的优势就是方便。但是以费用而言，机场结汇需要多付手续费。此外，结汇价格会比银行的牌告价格高一些。这样解释，你就知道，出国前先到银行结汇才是聪明的做法。
只是有很多人是在假日出国，银行没开门，只好到机场换，但是在假日的时候，机场牌告的买进卖出价会比银行牌告价差高，如果结汇的量不大，其实就不需要特别跑一趟银行，在机场结汇比较方便。
不要小看结汇节省的金额不多，如果省了手续费，又省下优惠的价钱，虽然不够大肆采购奢侈品，不过还是可以在海外多吃很多美食，倒是很实际的好处。
我还看过很多人不愿意刷卡，喜欢结汇出国，虽然也会有买入卖出的汇价损失，但是聪明的人就会有不同的做法。例如到美国玩，如果美元兑台币持续走贬，等到回来，就可以等台币升值再结账转换汇价占便宜，这就是聪明的换汇高手，想要出国占便宜的人，就要多学习这种换汇的功夫。
特别是游学或是商务差旅的人，一定要注意结汇换现钞的方式，稍微花一点脑筋，就可以享受换得越多，赚得越多的乐趣。基本上，到银行网站上换汇，比到银行柜台和机场还要便宜，平均每换100元美元，就便宜4～5元台币，而且手续费全免，这个优惠才大。
除了出国旅游之外，现在留游学、商务差旅人数逐年增加，外币现钞及旅行支票，已成为出国时口袋必备的付款工具。
据我所知，中国国际商银就和美国运通携手合作，推出旅行支票"网络下单，机场取票"服务，台湾人若想兑换美元、欧元、澳币、加币、日元以及英镑等六种币别的旅行支票，可到网站上购买旅行支票，而且还有折扣，十分划算。
对于很多粗心的人，我建议出国的时候还是去买旅行支票，因为旅行支票遗失时可以挂失，可以避免带太多现钞的风险。
虽然旅行支票最大的优点就是遗失可以挂失，并获得补发，不过消费者必须特别留意，挂失旅行支票必须提示购买证明，因此旅行支票必须与购买证明分开存放，才能达到规避风险的效果。而当你在国外不幸遗失旅行支票，只要马上拨打当地旅支所属银行的国外驻点电话，就可挂失并获得补发，而且不需手续费。
购买旅行支票另一个优点是结汇成本比现钞低。同样是结汇，买旅支比买外币便宜，而且不需手续费。举例来说，同样是买美元，旅支的结汇价比现钞便宜0.15元，也就是买100美元的旅支比换100美元的现钞便宜新台币15元。
旅行支票的上下方各有一栏签名栏，消费者购买后，要记住先在上方栏签名，等到在国外消费时，再在下方的签名栏签名即可成交。旅行支票的币种众多，最常见的包括：美元、欧元、日元、英镑，面额也较高，适合携带数量较大金额的人，而且可以找零，所以使用上颇为便捷。此外，旅行支票的使用是没有限期的。
但是旅行支票也有缺点，那就是并不是每个商家都收旅行支票，尤其是离开城市后，愿意收取旅行支票的商家更少，因此出国旅游一定要携带一点当地货币现钞。此外，旅行支票的面额较大，对金额较小的交易，商家可能就不接受，而且有些商家还会收取手续费。由于旅行支票没有使用期限，永久有效，兑换汇率又比现钞便宜，同时，旅行支票遗失或被窃，多可在24小时内获得理赔和补发，安全性高过现金，很适合留学生或是商务差旅人士使用。
近几年来，由于美元伪钞事件闹得满城风雨，越来越多民众出国结汇，携带旅行支票的意愿比往年来得高。
所以想要出国的人，以信用卡消费，固然可以享受先消费后付款的优势，在财务调度上不需要先准备一笔钱换汇，但是所有海外刷卡都收取1.3％～3％的手续费，如果是大额消费，消费者付出的手续费就很可观，这时候，以旅行支票，搭配一些现金消费，就可以达到聪明换汇的成效。
出国时，信用卡、旅行支票或外币现钞，哪个比较划算？
出国时，外币现钞、信用卡或是旅行支票到底哪一种比较划算呢？
一般来说，不管是出国旅游、出差，还是游学，外币、信用卡与旅行支票，都是最常见的三种付款方式。信用卡是属于"先消费，后付款"，外币现钞或旅行支票则属于"先付款，后消费"。至于哪一种比较划算？那必须考虑三点因素："前往哪个国家"，"本币汇率走势强弱"，"在国外停留时间的长短"。
如果是相对于旅游国当地货币，本币呈现持续升值的情形下，当然就使用信用卡消费。因为本币升值，等你回国后再收到信用卡账单时，这时消费国所兑换的本币汇率会更低，刷卡金额也会跟着降低，不过，每笔消费需多付1％～1.5％的汇兑手续费。相反，如果本币是贬值的情况下，使用外币现钞和旅行支票就相对划算。
"停留时间的长短"也是影响重点。如果是短期出游，要以方便为主，例如前往较落后、信用卡不普及的国家，使用外币现钞较为便利、实惠，而且要先兑换成国际通用的美元或欧元，等到了当地机场，再兑换成当地货币。假如停留的时间较长，就要考虑购买一些旅行支票，并尽量使用信用卡，以免所有预算都兑换成外币现金，增加被窃或遗失的风险。
另外，如果是为期较长的游学或留学，可以考虑在当地银行开户，请家人定期汇款。如果待的时间够长，还可以申请该银行的信用卡，这时在当地消费，就不会有国际汇兑要支付手续费，或者也可以携带国际提款卡，有需求时再分批提领当地现钞，都是比较保险的方法。
⊙ 出国前到银行结汇比到机场好，因为可以省下手续费。
⊙ 持信用卡到国外消费虽方便，但别忘了会加收手续费。想一想，算一算
什么价位的小套房才算是低总价？
哪一类的小套房比较适合投资？
投资小套房要注意什么？
小套房的报酬率要怎么算？
这两年，房价迅速攀升，投资者也抓住机会大举进场投资小套房产品；为了提高报酬率及吸引买方出手，业者不但推出低利率优惠，有的还赠送沙发、家具等设备，强调"买到赚到"。果真如此吗？如果你要投资小套房，还是要提防这些诱惑。
小套房的低总价优势很大，不过也有不易转手、行情不稳等缺点，因此当你想要买小套房的时候，要先考虑是自己住，还是纯投资？千万不要只被"低总价"三个字牵着鼻子走。
小套房一定是低总价吗？其实并不尽然，有的小套房如果坐落地点佳，集聚交通及生活方便等优势，通常单价会超出区域行情，每平方米的价位甚至超过大三居格局的大楼，所以简单判断价位的方法是：小套房单价不应超过区域平均行情的两成，一般若区域行情每平方米10万元，小套房单价就不应该超过12万元，否则有过高的嫌疑。
还有套房产品都是小面积为主，一层楼时常规划了七八户，因此房子单面采光居多，通风性欠佳，将来可能造成转手不易等困扰。选购时不妨留意产品本身的条件，如果是要投资，不是自住型，碰到格局没有采光、通风不佳等产品时，不妨抓住机会用力杀价。
现在有越来越多的投资者利用大量置产再出租，以租金收益支付每月房贷，投资标的通常以小户型房为主，若地点选得好，靠近学区或商圈，不仅房客好找，投资报酬率达5％、逾10％的都有，但财务杠杆很大，高报酬下风险也不小，选对地点是投资的前提。
学区、商圈为出租房屋的两大市场，其中学区的优势越来越看好。以大学区域为例，15年左右的大楼每平方米约6万～7万元，36平方米大楼套房总价约240万元，若贷款七成、30年本利摊还（利率2.82％计算），每月房贷负担约7 000元，当地套房租金行情则约8 000元，扣除贷款，每月可以赚1 000元租金外，小孩四年毕业后，还可以承租给其他学生，或适时脱手转卖，相当划算。
我就认识一位投资学区套房致富的人，他自2005年中开始购买小套房，至今购入4户，共隔成10间雅房、套房出租给邻近的学生。银行的总房屋贷款近千万元，但是靠租金收入，平均投资报酬率达5％以上，跟很多投资工具相比，相当傲人。
投资房地产的财务杠杆很大，景气好不需担心找不到租客，如果租给学生，通常都是半年一约，保障比较大。基本上有房租，才有办法支付每月房贷，但是一旦景气突然下滑，每月好几间房子的房贷也就顿时变成危机，所以最好先准备一笔资金周转。
此外，当房东也要有心理准备，修电灯、装插座、扫厕所等闲杂事务很多，如果还遇到"无良房客"，拖延甚至不给租金，劳神费心的付出更是灾难。
想要买一间小套房来投资，那你就要好好研究一下报酬率，很多广告单上的报酬率都是唬人的，大家要学聪明一点！
由于银行利率处于历史低档，如果有钱放在银行，还不如买个房子来收租金。我也常常鼓励大家买房子收租金，特别是退休族，每月收房租比跟亲儿子拿钱要顺利多了，我称这种房子是"哑巴儿子"，不会说话，但每月还会定期缴房租给你，一般亲儿子都不见得会准时送上钱来。
现在也有很多人用这种方式来孝敬双亲，我有一个朋友因为远嫁法国，不能奉养双亲，他就买一间套房，每月的租金交由爸妈去收，也算是他每月给父母的生活费。
在小套房选择上，以学生套房为首选，因为资金成本不高，相对的租金报酬率就高过定存甚多。不过有很多预售广告个案喊出动辄二成以上的高投资报酬率，让大家看得心痒痒的，却会让很多冲动型的买主掉入陷阱里，大家要小心一点。
基本上广告上令人心动的数字，并不代表就真的可以获利。特别是有很多过分夸大的广告，连我看了都要摇头，还好我代言的公司并没有使出这样的伎俩，所以投资者购屋前应先弄清楚真实的租金报酬率再行动。
根据我过去采访的很多房地产专家的说法，以年租金除以房屋售价计算投资报酬率，是最保险也是国际上通用的计算投报率公式。以总价150万、月租金1万元的套房为例，用12万除以150万元，算出其投资报酬率为8％，算是不错的报酬率。不过，市面上很多的预售个案，总是以"购屋首付款"来计算投资报酬率。首付款一般是房屋总价的三成，甚至有的只需要一成或是两成，投报率自然会膨胀许多，这是常见手法，例如。150万元的小套房，如果首付款三成，是45万元，以租金12万除以45万元，投资报酬率高达26％以上，接近三成的报酬率；更没良心的，还会以一成首付款来算出报酬率高达80％，够吓人了吧！
当然，上述两种计算方式都不包括房贷支出，万一有房贷，就需要先计算利息支出，然后再算算报酬率。
广告商都会刻意忽略房贷支出或是虚报租金收入来吸引投资人，所以大家如果想买房子，不要以为打一通电话问一下，就可以做决定。基本上，去房屋附近问一下租金行情，看看广告有没有灌水，然后衡量一下自己的口袋，确定自己有一笔钱可以投资，这样才能下手。而且不要忘记公式，拿年租金除以总价，算一下报酬率有多少。至于投报率应该多少才划算？很多房中介的估计是：一般住宅产品的投资报酬率在3％～5％，商用产品4％～6％，学区套房5％～8％。
