道德风险（moralhazard）
贪图安逸是人的天性
为了给公司的产品开发搜集资料，我正在负责一份问卷调查。但是雇用的兼职人员好像并没有努力工作，向我提交的问卷数量也是少之又少。于是公司的前辈出主意说，"应该按照提交问卷的数量支付兼职人员的工资"，那么我是否应该听取他的意见呢？
答案是"不"。因为实行此方法时，兼职人员会想："只要能够提高数量就可以了"，所以会不顾问卷调查的内容，采取凑数的办法来偷懒。前辈所说的方法并不能有效地纠正兼职人员的工作态度。
什么是道德风险？
假设为了实行街头问卷调查，雇了几名打工的大学生，然而由于时间关系，本人无法到场监督他们的工作。在这种情况下，如何才能让学生认真负责地进行问卷调查呢？
当雇主无法直接监督员工的工作状况时，他们想办法偷懒是理所当然的事情，所以想要防止这种状况的出现是难上加难。这是利用经济学的知识得出的结论，并称之为道德风险的问题。
道德风险这个词经常在电视和报纸中出现，但大多数都是表现"缺乏道德"的意思。在经济学中，道德风险有着不同于此的另外一层含义，它主要研究的是，人们在"签约后"进行某种"隐蔽行为"时所带来的问题。
在最开始的Q中，兼职人员的工作态度就相当于这里所说的"签约后的隐蔽行为"。用稍微生硬的学术语言来表达的话，就是在进行某种签约后，代理方在依赖方无法监督的情况下进行活动，而这种活动会给依赖方带来损失的问题就叫做"道德风险"。
像这样，道德风险是发生在"依赖方和代理方"之间的问题，这里所说的"代理方"的范围较广，既包括"答应帮助对方做某事的人"，也包括"同意对方某种要求的人"等等。顺便说一下，依赖方和代理方之间发生的另外一个重大问题，我们将在下一集中给大家介绍。
如何防止道德风险？
在现实生活中，道德风险的问题无处不在。接下来，我们继续用兼职学生进行问卷调查的例子，来思考一下如何防止道德风险的发生。如果利用Q中前辈说的方法，"按照提交问卷的数量支付兼职人员的工资"，那么学生们会努力工作吗？
按照成绩支付工资这种"激励"对方的做法，确实是解决道德风险问题的方法之一。但是，在现实中其失败率也相当高。因此，应该清醒地认识到，"即使采用前辈说的方法，原本只想着偷懒的学生，也不会向我们希望的那样努力工作"。为了轻松得到高工资，有些人可能会找一些胡乱填写的问卷来滥竽充数，更有甚者还会采取不去调查、自己随意填写后上交的违规方法。
想要彻底解决道德风险的问题，最好采用时刻都进行监督的方法。然而，在现实生活中，对于没有时间才聘请兼职的工作来说，很难让道德风险的问题完全消失。
道德风险（moral hazard）贪图安逸是人的天性 第25节：受运气影响的钓鱼比赛
受运气影响的钓鱼比赛
在实际工作中，成绩的好坏除了努力以外，有很多时候还受到运气的影响。如此一来，道德风险的问题就更加难以解决了。
比如说，在委托他人进行钓鱼的工作时，一定程度上是根据你的努力来决定收获的数量的。但是，有时候只要运气好，即使偷懒也能钓到大量的鱼；相反，有时候无论再怎么努力，也会因为糟糕的运气使你一无所获。
像这样，在无法确定是努力还是运气决定工作成绩时，人们通常会在偷懒后找借口，说："我已经尽力了，但因为运气不好，没有钓到。"所以想要有效地防止代理方偷懒的行为确实不是一件容易的事情。
老字号进行虚假表示的背景ｗww福fval哇cn网
近几年，老字号的食品制造商和餐饮公司相继出现食品的虚假表示问题(篡改商品生产、消费期限以及原材料产地等问题——译者注)，给消费者带来了极大的不安。许多消费者都认为，"老字号的'良好声誉'帮助他们迎来了更多的顾客、获得了更多的利润。在这些因素的'激励'下，他们应该会努力维持自己的声誉，所以只要是老字号公司的食品就一定不会欺骗消费者。"可是，残酷的现实再次让消费者受到了巨大的打击。
在这些案件中，进行虚假表示的企业当然要负绝大部分的责任。然而，为了能够防患于未然，我们消费者就没有任何能做的吗？下面我们以一个老字号的糕点铺为例进行思考。
假设这家老字号原本是一家用料优良、精工细作、深受大家喜爱的店铺。但是，在所有的顾客中，如果只凭借声誉(品牌)而不进行任何思考就购买的顾客占绝大多数的话，那么这家老字号很容易出现道德风险的问题。因为在品牌的吸引下，即使偷工减料，大多数消费者也不会发现，不会给店铺的利润带来任何影响，所以为了能够进一步盈利，就会产生在暗中偷换材料的想法。
由此可见，为了能够让老字号拥有维护自己声誉的动力，保持诚信至上的经营宗旨，需要有一部分消费者不被老字号的名声所迷惑，用自己亲身的消费感受来判断其真正的味道。并且在认为质量和服务有所下降时，及时进行投诉或者停止购买。通过这些方法，让老字号感觉到，"如果不提供优质的商品和服务，马上就会失去顾客"，以此来提高他们居安思危的意识。当然，为了能够做到这一点，也需要消费者努力提高自己不依靠食品品牌就能对其质量进行判断的能力。
道德风险（moral hazard）贪图安逸是人的天性 第26节：吉本老师的一点即通经济学讲座(1)
吉本老师的一点即通经济学讲座5
道德风险
信息的非对称性
当买卖双方不知道对方的真实目的或者有关商品质量的信息时，就会出现两大问题。①交易"后"的"隐蔽行为"，②交易"前"无法得知的"隐藏信息"。无论是哪一种问题，都是对方在进行着某种"隐瞒"，如果把"隐蔽的行为"解释为"无法通过任何信息知道对方的所作所为"的话，那么①和②都可以在广义上称为"信息的问题"。
在经济学中，把买卖双方所掌握的信息存在差距的现象叫做"信息的非对称性"。根据情况不同，既有卖方掌握大量信息的时候，也有买方掌握大量信息的时候。比如说，以劳动交易为例，关于劳动能力的信息，出售劳动力的一方要知道得更为详细一些；而关于劳动强度的信息，就只有购买劳动力的企业一方才能真正知道。
"信息的非对称性"带来的主要问题是刚才给大家介绍的①和②的内容。两者看似相同，但通过认清它们的不同点，可以进一步理解问题发生的过程。其中，本集的"道德风险"是由前者——"隐蔽的行为"所带来的问题。
例如，在雇人工作的时候，无法真正知道对方的能力是否可以胜任此项工作，所以很难决定应该录用谁，这个存在"隐藏信息"的问题是下一集将要给大家介绍的逆向选择的内容。于是，在没有办法的情况下，只好先和某人签订劳动合同，但是在开始工作后，又会担心他是不是会偷懒、不认真工作等等，此时，在交易后的"隐蔽行为"就会带来道德风险的问题。
在实际的商业活动中，无论是商品或服务的卖方还是买方，都有可能进行"隐蔽的行为"。而且，如何防止这种问题的发生也是一件让人十分头痛的事情。
不看努力看成绩
在进行下面的讲解前，先告诉大家一个遗憾的结果——很多道德风险问题在现实中都难以得到解决。因为，只有通过监督对方的工作情况才能彻底解决道德风险的问题，而在大多数情况下都要为此付出超常的成本，对于买卖双方来说反倒不合算。尽管如此，经济学还是帮助大家想了一些在现实中可行的办法，下面就让我们来具体介绍一下。
道德风险（moral hazard）贪图安逸是人的天性 第27节：吉本老师的一点即通经济学讲座(2)
现在许多公司都采用一种被称为"成果主义"的制度，它可以说是为了防止道德风险问题的典型方法，即根据你的工作成绩来决定工资，用"成果"来判断你是否在工作中付出了努力。看到这里，许多读者可能会有这样的疑问，"对于公司来说，和员工的努力程度相比，工作成绩更为重要，所以按照成绩决定工资的方法不是理所当然的吗？"
从短期来看，公司的这种想法无可非议，但把眼光放长远一些来考虑的话就不以为然了。因为许多工作的成绩都会受到外部环境和某些运气的影响而发生较大的变化。所以公司只看一时的成绩，而不注重员工所付出的努力的话，就会发生各种各样的问题。
比如说，有些员工会觉得即使努力也不能得到应有的评价，于是就背着公司不断地偷懒，这也是一个典型的道德风险问题。因此，明智的[福#哇@小&說下^載]公司会在实行"成果主义"的同时，对员工的努力程度也进行了一定的评价。
成果主义失败的原因
当然，利用成果主义决定工资的做法，在有些时候也可以起到督促员工努力的作用。但是从总体上来说，努力和成绩不成正比的情况比比皆是，所以在实行成果主义时，如果不下一些工夫的话，就会造成失败。
比如说，有些偷奸耍滑的员工不但自己不努力工作，还抢占他人的劳动果实，在上司面前把人家辛苦努力获得的成绩说成是自己的功劳。于是就会出现偷懒的员工拿高工资，而德才兼备并刻苦努力的员工不断受到排挤，甚至是辞掉工作的问题。
除此以外，还有可能出现虽然对于公司来说是十分重要的工作，但却因为难出成绩而没有人愿意去做的问题。总之，公司应该清醒地认识到，"采用成果主义不是单纯地为了追求成绩，其首要目的是为了评价员工是否做出了正确的努力"。如果不明确这一点的话，很容易出现上述的失败。
如何应对金融危机？
当工作结果有较大的不确定性，而且失败后会给他人带来巨大不良影响时，道德风险就会演变成严重的社会问题。
