经典案例
在一座华丽的府邸里住着一个大富翁，他吃的是山珍海味，穿的是绫罗绸缎，可是他并不开心，每天晚上总是做着同样的噩梦：担心万一他的财产失去了，他就要过穷人的生活。
一天早晨起来，他听见土地公公在唱歌，就把自己的苦恼说给土地公公听。土地公公说：“这样吧，你把你的金子给我一袋，我保证在你生病或遇到其他风险事故时给你五袋金子；在你老了的时候，每月都给你半袋金子。”富翁同意了。
从此，他再也不做噩梦了。
这个故事告诉我们一个道理：财富重要，但是，让财富安宁更重要。
富翁把一袋金子交给土地公公的做法，就是对风险进行管理。如此一来，他就以最小成本，获得了最大、最安全的保证。所以他再也不会做噩梦了。
风险管理是理财规划的一个重要部分。现实生活中，常常可以看到这样的情景：一个家庭每月都在不停的攒钱，持续不断的积累了30年。当退休后，想用这笔钱来享受轻松惬意的晚年生活时，却因身体的疾病，不得不接受治疗。而作一次重大疾病的手术，就有可能花光他们长期的积蓄，有的甚至还远远不够。这种状况，打乱了许多人长久以来的财务和生活计划。因此，我们说，风险管理必不可少，下面从两个角度分析它的必要性。
一、安全需要
按照马斯洛的“需求层次论”，个人的需要包含五个层次：生理需求、安全需求、社交需求、自尊需求和自我实现。安全需求通常包括实体的部分和虚拟的部分，保险保障提供了安全需求的两种内涵。对于出险的被保险人来说，可以及时获得经济补偿；而对于未出险的被保险人，保险也满足了相应的心理安全的需求。
二、经济需要
任何风险都可能造成直接和间接损失，这对遭受损失方来说是一项很大的财务负担；而且不确定性本身的存在会引起一系列的成本，包括由于恐惧和焦虑引起的身心紧张、福利减少，或是资源的不正常使用导致低效率等。这些因素客观上产生了风险管理的需要，并希望借此获得某种经济上补偿的可行安排。
家庭理财规划的目的是合理配置资源，实现理财目标。如果其中没有保险的部分，那么一旦发生风险，就可能导致收入减少、支出增加或者资产减少，使家庭经济发生巨大变动。保险能部分弥补风险所带来的损失，减少家庭经济状况的变动幅度，从而使家庭财务能长期健康地运行。
磨刀不误砍柴工
消费者在购买保险时，最重要的是做到家庭的保险需求、产品的保障范围和支付保费能力三者的互相匹配。从目前来看，保户向有关部门投诉时，多数是出于代理人的误导。其实，这些更多的是源于他们对保险条款的不了解。因此，消费者要想买到最“合适”的保险，在购买保险时应注意5大问题。
量家庭需求及承受能力而行
保险是一种复杂的商品，它不像其他产品能够看得见摸得着。一般情况下，保险公司会根据6大类需求来设计产品，分别是投资、子女、养老、健康、保障、意外。因此，保户在购买保险前，首先要确定家庭的保险需求。
比如：人寿保险兼具保障与理财的功能。若是为减轻意外或疾病发生时的家庭负担，照顾家人的生活及教育基金，就应该选择保障性高的商品；若是为筹备子女的教育经费，或准备养老基金，则以选择储蓄性高的商品为宜。
消费者一定要在众多保险产品中选择真正适合自己的险种，不要盲目购买“人情保单”，避免今后发生不必要的纠纷。
经典案例
王先生今年35岁，公司副总，事业有成；妻子刘女士32岁，公务员。他们家的平均月收入为2.5万元，有一定积蓄，房、车是公司福利分配，具备产权；双方单位提供的保险福利也比较充分，另外，家中还有个儿子在念小学。
该时期正是王先生人生最得意的时期，个人事业蒸蒸日上，家庭生活稳定和谐，工作生活两丰收。然而，随着事业的不断发展，王先生对工作的投入有时多于对家庭的关照，他的各种应酬和出差旅行较多，生活有时没有规律，一些成人“富贵病”悄然入侵于他。
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