稳步中求发展
随着时代的发展，保险市场的竞争越来越激烈。为了吸引更多的客户，保险公司推出了投资型险种。该险种兼具投资和保障的双重功能，能为投保人提供一定的回报，给繁忙的经理人提供了一个很好的选择。因此，其在家庭理财中的地位也是无可替代的。
投资型保险的类别
投资型保险将投保人的保费分成两部分，小部分用于购买保险保障，大部分划入专门的投资账户，由保险公司的投资机构进行运作。
小康家庭如果希望自己的财务状况不会随着事业的起落而大起大落，又不愿意自己花费心机打理财务，就可以购买投资型保险。不过，在购买之前，投保人应该明白投资型保险的类别及各种投资型险种的运作方式和保险公司提取的各种费用。
分类
风险、收益
运作方式
品种
投资连结险
最大
没有固定利率。保险公司通过收取客户的保险费进行投资，然后根据投资的收益情况进行利润分配。
平安世纪理财；新华人寿的“创世之约”个人终身寿险；光大永明人寿投资连结保险
分红险
最小
具有固定的较低的保底预定利率，能够减少客户利率风险。保险公司将自己经营的分红型险种的部分收益拿出来分配给投保人。
平安“千禧红”和“鸿利”分红保险；泰康人寿的“世纪长乐”终身分红保险
万能险
一般
有最低保证收益。投资性强，但投资的钱，是人们交的钱的一部分。万能保险风险自担，自负盈亏。
太平洋保险公司的“太平盛世长发两全”万能保险
投资型保险的收益
收益是最拨动投资者心弦的。据调查，2005年全年，保险资金投资总收益水平达3.6%，比上年度提高了0.8个百分点。其中，协议存款收益水平高于4%；债券投资约为4.45%，比上年度提高了1.2个百分点；直接投资股票市场的平均收益率高于6%。这种“一分钱掰成两半花”的投资方式，在21世纪里将越来越被看好。
一、投资连结险
投资连结险在投资回报上，主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关。保险公司资金运作得好，经营效率高，投保人就能获得较好的收益。也就是说，保险公司与投保人利益均享，风险共担。
经典案例
从市场的反应来看，最早“出世”的世纪理财的保单数已超过20万件，总保费收入突破10亿元，平均占到了试点机构新契约保费的30%，12月份的月度投资收益率高达4.87%，这个收益水平要比银行一年2.25%的利息高得多。
二、分红保险
对一个家庭来说，保险不可或缺。分红保险在养老和储蓄方面是个很好的选择。它集保险和投资功能于一体，基本上按期返还，甚至还会有分红。下面以国寿鸿泰两全保险(分红型)为例，把它与银行储蓄进行比较：
经典案例
某小康家庭一次性地交5 000元投保5年，其基本保险金额5 242.8元，也就是5年后保底收益有242.8元；而5 000元在银行存5年(利率是3.6%)可获益720元，二者相差477.2元。划不划算就看分红能不能超过477.2元。据测算，如果每年的红利率为2%，则累积红利为500元。
通常，专家理财的“分红保险”收益会高于1年期银行存款利率，但理财收益受制多方因素。红利的多少取决于保险公司的死亡赔付、营业费用的高低，投资渠道、资金运用是否通畅有效，而且每年的情况不同，只有完成年度会计结算后方能得出结果。因此，红利也是不可预见和不能保证的。
三、万能保险
万能保险与其他投资型保险不同，其投资金额只是保户所交保费的一部分。保险公司要在保费扣除各种费用后（如保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费），再拿剩下的钱进行投资。
如：交10 000元购买某万能保险，在第一次交费时，大约要扣掉4 000元，剩下的6 000元才会被用于投资账户进行投资。因此，投资者得到的回报只是这6 000元的回报率，而不是全部保险费的投资回报率。
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