财富是保留给那些了解并遵守金钱法则的人
你能想象有些人真的不想有钱吗?大多数女人根本不想，至少不是把富裕当成基本目标。这是我们对几千名女性进行调查时得出的惊人结果!女人不想为经济状况担心，虽然希望能买得起某些东西、有舒适的生活，但是不会特别希望能拥有很多钱。因此，对绝大多数女人来说，累积财产的基本方法就是“节省”，不是我们所赚的钱让我们富有，而是我们“掌握”的钱。假使一无所有，那么对女人来说，即使最好的设备、最好的机遇，也没有任何用处。
一般来说，女人比男人更节俭。但女人省钱主要是为应付紧急情况、买家具、汽车等贵重物品、度假、买房子或为了孩子，很少是为了自己和累积财富。
这与很多女人以家庭为目标有关，她们重视抚养孩子和拥有舒适的家。相反的，男人较常以经济状况为目标，希望透过金钱表现自我。因此买东西时常常用妻子的钱支付，时间一久，这些东西会渐渐失去价值。丈夫的钱则用来储蓄和买保险，合约“当然”是用丈夫的名字签订的。也就是说，妻子几乎一无所有，丈夫却累积起丰厚的财产。假如日后要离婚，法律却脆弱到无法在这方面保护妻子。
此外，我们还经常听到很乐观的话：“一切都会没事的，我可以靠我的另一半。”大多数女人对于管钱还是没什么兴趣，自然乐意交给丈夫———虽然他可能处理得更糟。
疯狂购物
一看到这个标题，你也许会说：“疯狂购物?我和这个一点关系也没有!”真的吗?我们通常会因沮丧、寂寞、虚荣或干脆只当作休闲活动，很快便染上“疯狂购物”的癖好。购物癖就更严重了，几乎在不知不觉中成了现代人的典型病态。在德国，有两百万家庭因负债累累而绝望。这个数字背后隐藏着无节制消费的现象：懂得生活的人就会购物；购物的人就懂得生活。更可怕的是，有5％的人有购物癖。
社会科学家罗夫浩伯博士发现，二十五岁至四十岁的女性常有购物癖，其中几乎都是职业妇女。她们自己赚钱，显得自信而独立。然而在这个表像背后却是：她们只要一有购物的念头，就必须买、买、买，买衣服、化妆品，买任何东西。
为什么疯狂购物几乎只威胁到女人?在婚姻关系中，买东西的事往往交给妻子，钱则由丈夫掌管。女人直到二十世纪初才能有自己的银行账户。因此虽然女人在工作中可以做出称职决定，在家里却无法拥有平等关系。妻子扮演小女人的角色，把经济交给丈夫处理———但往往正是她们自己让丈夫掌握她们的收入。所以女人对购物上瘾，不但是在惩罚阻碍她独立的另一半，同时也是惩罚自己的软弱。她们帮自己找的出气简就是：不断购物!买东西的时候，心跳愈来愈快，接着进入兴奋状态，感觉愈来愈好；从一个高潮进入另一个高潮，买了又买，直到车上装满购物袋，踏上回家的路。紧接着，幸福感转成深深的沮丧。于是感到羞愧，觉得自己有罪，恨不得把所有东西都扔掉。由于对购物上瘾而和伴侣的关系破裂，整个家庭陷入困境。与此同时，这种突然发作的疯狂购物，是种绝望的呐喊、在祈求援助，但似乎没有人听见。
那些非常投入工作、很少有时间交际或和朋友见面的单身女性，很少意识到自己也因孤独而购物。女售货员关照“好顾客”而端来一杯咖啡或香槟，是希望得到客人“其他”的关注，因此只要她买东西，就受到了重视。但在这之后，她的孤独感变得更重，那些新衣服最后也只成了毫无生命的压箱东西。由此而来的失落感，似乎只能透过再去购物才能克服，形成恶性循环。
疯狂购物的另一个主要原因似乎是过于缺乏自信。有一位著名设计师在他的全页广告上写着：“可惜很贵。”传递出来的讯息是：谁拥有这些精心挑选的时装，就属于高贵、优雅的人。没有安全感的人下意识会受这种讯息吸引，期待这些高级品提高她们的自信，期待每件衣服都能提高她们的社会地位，让别人认可她们。但这一切常是幻影。因为最初的羡慕很快就成了嘲讽和不信任。“她穿着这些昂贵的时装，想证明什么呢?”“她哪来那么多钱?肯定有什么不对!”她非但没有得到承认，这些“装饰起来的东西”还导致她被孤立。因为这些昂贵的时装，让她和周围环境产生距离。
现代营销学发现：购物是女性行为，正在让世界女性化。女人似乎天生注定要购物。
有钱人的购买行为
不能把钱牢牢掌握在手中的人，不配做有钱人。
我研究过几千位有钱人的购买习惯，他们的个人财产在一百万至五百万欧元之间。这项观察和美国一项研究不谋而合。让我们先来看看百万富翁买汽车花多少钱。50％接受访问的人，买车开支不超过二万二干三百四十欧元，只有5％的人购买价格超过五万一千五百欧元的汽车。总体来看，接受访问的百万富翁只支出年收入的百分之七.六用于买车，仅占他们个人财产的百分之零点八六。那些钱少得多的人，反而会买明显贵得多的汽车。对很多人来说，富裕的“假像”似乎比富裕本身更重要。
有钱女人的锦囊
1.别买价格超过你月薪两倍的汽车———至少在经济情况没有保障之前别买。
你会确定自己不是只为汽车而工作。
如果你不喜欢你按照这个方法买来的车子，那你就有动力去赚更多钱。
相反的，如果你现在就买下喜欢的车，然后再透过高额分期付款或租赁合约筹钱，就等于预支了对自己的奖励。那你为什么还要努力呢?
你可以保证自己不在今天就用掉明天才能赚到的钱。因为人生难免会有意外，你有把握得到的钱，也极可能落空。
你将有足够的钱累积财富。
2.另外还有两个建议：
只要你还没累积到可观的财富，就不要买新车。某些人认为他们需要体验新车的滋味，但这得花上不少钱，因为很多汽车在前两年的贬值就超过一半。用了两年的旧车并不比新车差，一样跑得快，看起来也一样漂亮，所以你为什么要花双倍的钱呢?
用现金买车。如果你必须付现金，那这辆车肯定比你用支票或贷款买的汽车要小得多。用现金付款，有助你意识到支出金额的大小。
同样的研究还发现，在接受访问的百万富翁中，50％的人买最贵的衣服从来没有超过三百五十九欧元；买最贵的鞋，只有一百二十六欧元；用于买手表的钱，只有二百一十二欧元。
你如何计算购物的金额
某个有钱人去买东西，看到一辆汽车约五万欧元。陪他前往的人怂恿他买下这辆车。他回答：“我不会为了买一辆车花五十万欧元。”“但这辆车不是五十万欧元，”他的同伴更正道：“它的价格大约五万欧元。”这个有钱人的解释耐人寻味：“对我来说，它是五十万欧元。如果我现在不花五万欧元买这辆车，而是拿去投资，那十年内，我可以把它变成五十万欧元。”
我们经常见到有钱人“夸大”购物时金额。他们考虑的是，如果把这笔钱用于投资，那会变成多少钱。即使利息只有12％，十八年内，这笔钱也会增加八倍。相反的，不富裕的人容易把金额“变小”而“快乐地期待”。这辆车于是不再超过二万五千欧元，而“只有“八百一十八欧元的租金，其中一半还进了国税局，所以等于每个月只花四百零九欧元……用这种方法，再贵的价格也可以算得很漂亮。
很多女人个性坚强，态度积极。遗憾的是，这种态度也常常造成她们对个人理财计划考虑不够周到。她们始终相信自己将来能赚更多的钱，并积极改变一切，或干脆指望另一半将来的收入更好。其实账户余额会说明一切。如果我们的经济状况总是有问题，就不容易有自信，如果我们没有自信，收入也会跟着减少。许多人总是拿自己的经济情况和其他人比较，认为自己“经济无能”，结果便容易真的出问题。对自己的经济条件不满意的人，往往会把自己归入“不成功”那一类。
千万不要让经济情况破坏你的自信，也不要把自己应负的责任转移给他人。女人要累积财富，其实非常容易。
有效的运作：储蓄账户
大部分的人都有个普通账户，薪水转到这个户头里，各种开支、保费和储蓄金则从这个账户转走。你很难利用这个账户进行良好的经济计划。
一般人的存钱模式是：把月底剩下的钱存起来。有时到了月底确实会剩些钱，但常常什么也不剩。此外，如果你花钱，就存不了钱，你也可以把钱存起来，但这样一来能用的钱就少了，而花钱可以带来乐趣。无论怎么做，你似乎永远无法感到真正满足。
这里有一个办法能解决这种混乱情况：在普通账户下，开一个“储蓄账户”，每个月月初，把月薪及家用的10％转到储蓄账户里，最好用长期代办转账账的方法强迫自己。只用剩下的90％度过这个月，可以和用全部收入过得一样舒服。很难相信吗?试试看，你会大吃一惊!
如果你希望到月底再把这10％存下来，往往会办不到。因为到那时，这10％极有可能就是你剩下的所有的钱，而这个月却还没结束。再加上你这个月过得也许不是那么无忧无虑。最后，你潜意识里老会觉得为了存钱，仍然必须把这笔钱留下。
先把10％的钱存起来，等于是先付给自己，其他钱则付给了别人。当你买牛奶和水果、为车子加油时，总是付钱给别人。但是谁付钱给你呢?除了你之外，没有人会这么做。所以，如果你不喜欢“存钱”这个字眼，可以称为“付钱给自己”。至少要把10％的收入转到分开的储蓄账户里，用这种方法付钱给自己。你可以用这个帐户里的存款实现经济独立或用来投资。当然，你也可以像大多数人一样用普通账户投资。但是用独立的储蓄账户有几个明显的好处：
1.在一定程度上强迫自己照计划去做。每个月都坚持把计划节省的这笔钱存起来，而且不用担心会遗失。这就是存钱的乐趣。
2.你希望存下多少钱，就一定可以存到。这样你的理财计划就变得更容易，财务状况更加透明，也能够预测未来。
3.投资所得的钱不要和普通账户混在一起，而是重新转到储蓄账户里。当储蓄账户累积了一些钱时，你又可以重新投资了。
开个乐趣账户，享受生活!
一提到存钱，我们常听到的反对意见是：“我可是生活在‘现在’!我不想等老了再当有钱人，我想要现在把钱花掉，我希望现在享受生活!”
这种意见也有道理。要是一生只为老年做准备，的确没有意义。但假如我们既能享受乐趣，同时又能累积财富呢?方法很简单，除了储蓄账户，你还要开一个“乐趣账户”（见下页）。
每个月月初，从普通帐账户把5％至10％的钱转到乐趣账户里。凡是存在乐趣账户里的钱都可以花（也应该花掉）。没错，你可以“花钱”!我们生活在现在，我们应该让自己、还有那些对我们来说很重要的人快乐。当你静静地满足自己一下，会因此感受到金钱的乐趣，发现钱是多美好的东西。
每次加薪的50%
10%
个人帐户储蓄存款帐户
5-10% &
乐趣账户
三帐户模式
有很多女性的开销很大，但也有很多女性没有学会送礼物给自己。她们会因为宠爱自己而感到内疚，也许认为自己并不高贵，不该送礼物给自己。其实，学会疼爱自己的女性，才能真正为别人付出。我们不但要努力工作，也要相信自己应该得到这一切，享受这一切，不必有罪恶感，因为这是我们应得的奖励!
当然，如果你省下所有开支也能变得更富有。但省钱然后变有钱，只是你生活的唯一目标吗?当然不是。为了更富有，你应该把时间和金钱用在自己身上，宠爱自己。
我没有收入，怎么办?
如果你自己没有收入，而是从另一半那里拿生活费，那你该怎么办呢?虽然我们总是从家庭主妇口中听到这句话，但是其实用“自己没有收入”来描述这种状况并不恰当。当家庭主妇不仅是辛苦的工作，也是一种“职业”。然而，如果连女人自己都不能骄傲地建立这种“职业形象”的话，又怎能获得别人的承认呢?如果家庭主妇是种职业，就必须有报酬。这笔报酬应该超过家用的金额，让家庭主妇也能够经济独立。
每个女人都需要隐私，当然也包括经济上的隐私。每个女人都应该拥有可以不用依赖生活伴侣的地位。这不仅是女人所希望的，更是女人生活充实的必要前提。此外，成熟的男人也同样会欣然接受妻子经济独立。只有从前质疑自我的封建残余，才会让男人致力让另一半依附自己。这种没尊严的状况，只能让小男人得到自己所缺少的东西：安定，并且由此觉得自己重要。这种“化石”怎么能成为你的生活伴侣呢?
大部分的时候，你多半只要和伴侣明确地谈一次，就足以让他注意到，对你来说，现在重要的是经济上的独立。如果他也看看这本书，或许会对你有些帮助。你也许认为这点非常困难，但是你错了，有无数的实例证明这的确是可行的，比大多数人想象的还要容易!不过在这里，我们希望坚持一点：“存钱”是你赖以实现经济独立的基础。
你现在可以利用家用来实践“三帐户模式”。把家用的10％存起来，这样虽然有些吃紧，但你如果在月初马上把这笔钱付给自己，就一定能办到。如果你自己不做这件事，没人会帮你做!要是你不把它当作最重要的事，那你极有可能永远都不会付诸实行!
有钱女人的锦囊
请你在七十二小时内建立“三帐户模式”。
在普通账户之下，开一个储蓄账户和一个乐趣账户。这样你就有了最佳的帐户系统，存钱将带给你乐趣。
和银行商谈。银行不该对你新开的两个账户收取手续费。如果你的银行不愿如此，你还是可以换家银行或选择直接投资银行。
确定每个月月初，通过长期代办转账方式转到这个账户的金额比率。
至少要把10%的钱存入储蓄账户，当然金额可以更高。
支出绝对不要超过乐趣账户里的余额。但账户里有的钱，你也要花掉，不要觉得内疚，因为这是你应得的，也因为这会带给你乐趣。
每次加薪都是存钱的好机会
我们的支出会随着收入而增加。可能你在某个时期赚得比现在少，但当时可以应付生活。现在你赚得更多，开销却也更大了。我们赚的钱愈多，支出的钱往往也愈多。其实你可以用非常简单的技巧打破这种恶性循环：每次加薪，都把增加的50％存起来。将这笔钱连同10％的薪资一起存到储蓄账户里（当然是每个月月初透过长期代办的转账）。仔细想一下，如果你一直这样做，每个月可以存多少钱?
这么做有几个好处：
你可以“毫无痛苦”地存钱，因为你的生活水平不会随加薪而一起提高。
加薪会更有乐趣、更有意义。你不会消费过度。
你会对自己感到骄傲，因为你证明自己能够妥善处理金钱。
每次加薪后，你距理财的目标又更近了些。如果你是自己开业，同样要经常给自己加薪，当然也要坚持把加薪的50％存起来。
如果收入不稳定，怎么办?
我们经常听到独立开业者和自由业者说：“我的收入根本不稳定，所以我无法按月存进固定的金额。”
我们还经常遇到私人和公司的财务混在一起的情形———特别是独立开业者通常只有一个账户———这种混乱状况是相当危险的。你需要两个分开的账户，一个用在公司，另一个用于你个人的财务。有时候，要把两个账户完全分开的确不容易，你最好尽快和税务顾问讨论这个问题。
重要的是，这么做可让你把公司和职员视为一体。也就是说，公司必须付给你这个职员固定收入，所以你每个月要把一笔固定金额从公司账户转到私人账户。在此提供一个适用于独立开业者的“双帐户模式”（见下面）。
这里只有一个问题：你应该付给自己多少薪水?建议你付给自己的薪资不要超过前一年利润的45％。因为你必须用剩余的55％纳税、投资、建立公司准备金。把这笔钱转给自己，靠这笔钱生活，就像你和公司是普通职员的关系，或像你有一家有限公司，把当公司总经理的薪水付给自己。如此学习每个月固定用一笔钱维持生活。
准备金
公司账户 税收
投资
工资(最高45%)
每次加薪的50%
私人帐户 储蓄存款帐户
乐趣账户
适用于独立开业者的双帐户模式
永远不要消费欠债
虽然你要学会宠爱自己，但也要有原则，因此你只能用乐趣账户里的钱。如果你有个愿望，一定要等到乐趣帐户里有足够的存款。你只能为自己买已把钱准备好的东西。永远不要为了私人消费而贷款。
这么做会达到多种效果。第一，你不是提前奖励自己，而是在真正“赚到”时才奖励自己。第二，通过这个原则，你会大大增加自信。第三，你始终有努力的动力。因为提前拿走了奖品的人就不用再这么努力了。第四，为昨天的支出而工作实在没有乐趣，那只不过是在为过去工作。相反的，没有消费债务的人，是在为实现目标而工作。
当然，“等待”并不轻松，特别是可以用贷款“轻易”买到时。但靠贷款实在太愚蠢了!一位成功的商界名女人说过：“有消费债务的人，我是不会认真对待他们的。这种人在生意上极有可能失败。”
你能存下更多钱吗?
如果你想存下更多钱，有两个方法。第一，你当然可以随时以多于10％的比率存钱。第二，你可以试着从用于支出的那笔钱里，再省下一些钱，也就是“编外预算”。你可以轻松制定合理的预算计划。首先，列出所有支出，包括每个月的开销。不要忘记将按季度、半年度及年度的支出，同样纳入每个月的预算计划。遇到这种情况，要把支付金额除去相应的月份数。例如：如果土地税是按季度支付，总数就除以三；如果车子保费是按年度支付，总数就除以十二。同样的方法也适用于俱乐部或健身中心的人会费及休年假这种一次性的开销。
有钱女人的锦囊
至少每年一次，列出所有支出。
你会讶异自己把钱都花在什么地方了。
你掌握了全局，可以借此计划明年的预算。
你甚至有可能做出一份预算表。
最好马上就做，也许还能帮你定期了解年底的情况。
你会惊讶地发现，如此简单的练习能为你省下多少钱!
大部分预算计划都不正确的原因
大多数计划没有考虑到许多付款不是每个月定期出现，所以常常遗漏诸如季度或年度的付款。我们不能小看这个问题，因为这是很多人负债累累的根本原因。因此你应该再检查一下预算计划中有哪些“隐藏支出”。虽然难免会有意外的事情发生，但我们可以事先估算，纳入计划中。
以下这张清单，包括一些经常被遗漏的典型支出：
特殊的庆祝活动：你知道自己每年为了圣诞节和生日礼物花多少钱吗?
镶牙：虽然这不是每年发生，但每隔几年就可能出现一次。其中许多费用保险公司可能并不负担。
俱乐部或健身中心的会费（年费）。
按年度、半年度或按季度付款的保费。
假期支出：平均到每个月里是多少钱?
税款：土地税、所得税等。
如果你有自己的房子，要考虑到房子所衍生的费用，如：电费、维修费等。
宠物：买宠物的钱、宠物的食物和住处、打预防针，宠物受伤以及你不得不去看宠物医生的其他理由。
给自己或孩子添置衣物。
每隔几个月就要理发、烫发和染发。
将这些费用分摊到每个月。此外，还要建立一笔“意外”基金。你可以用另外一个账户，每个月存一笔钱，以备不时之需。
制定预算计划
现在，你当然还没有预算计划。到目前为止，你只是把所有支出列成表。但你已为制定预算计划打好基础。现在你知道你的钱都用在哪里了，或许也和大多数人一样：当你发现这么多钱都花在什么地方了，会感到非常惊讶。
制定预算计划的一种“有意义”的方法是：先把支出表上的各项内容浏览一遍。当然，你可能会对每笔支出提出疑问：我如何才能在这一项少花些钱呢?但是这样带来的乐趣就太少了。把全部心思放在如何少花钱上面的人，又能有多少生活质量呢?编列预算表有很多不会减少生活乐趣的聪明办法。请你就以下每个项目，自问：这一项是必要的吗?还是我只是习惯花钱去买对我来说根本不重要的东西?
我如何才能在这一项少花些钱，却不用降低生活质量呢?换句话说，我怎样才能做到花更少的钱，却得到相同的效益?
这里有几个例子：
如果你买二手车，常可以把车钱的50％省下来（和买新车相比）。
和饭店讲价。即使是最高级的客房，通常也能得到40％的折扣。
买私人医疗保险时，应该只针对有高风险的项目投保。
如果把所有保险都委托给独立的经纪人办理，常常可以省很多钱。
从破产的公司购买办公设备。
我们在本章所讲的并不是新的内容，也不是特别普遍的问题。存钱并不流行，整个社会都在刺激过度消费，广告也是在鼓励消费。关于如何处理金钱，我们大多数人从父母亲和学校那里，都没有接受过完善的教育。虽然有少数人会想到财富生于节俭；但也有很多人认为，他们到了一定时候就会赚到足够的钱，所以用不着现在节省、存钱。这是多么愚蠢的想法!财富不是自动产生的。如果我们不改变自己，什么都不会改变。我们希望有更好的环境，就必须先改变自己；如果我们希望更有钱，就必须改变处理金钱的态度和方式。为了更有钱，我们必须学习如何处理我们现在所掌握的钱。从什么时候开始呢?就是现在，马上开始!
只有伴随我们一生的明智行为，能让我们快乐，帮助我们。存钱就是一种“明智”的行为。同样的，不明智的行为肯定也会跟随我们。双手花钱出去，和自由没有关系。如果我们的缺点让我们陷入了尴尬的境地，我们又怎么能自称为“自由人”呢?这种处境会削弱我们的力量，而不是支持我们。这是让我们无法激励自己的处境。
在处理金钱的过程中，我们无法完全避免不当行为，也不能假设如果自己赚了很多钱，以后的一切都会顺利。“希望”将来赚大钱，在一定程度上是在原谅自己理财时的幼稚和轻率。如果今天就支出自己明天才赚到的钱，这种做法是有风险的。
前面说到，如果我们自己不改变，什么都不会改变。即使更高的收入也改变不了情况。为什么会这样呢?因为，尽管有更高的收入，有两件事是始终相同的。第一，我们自己没改变。也就是说，我们不会仅因为收入更多，就突然变成了理财专家。事实上，更高的收入就像催化剂一样，会影响我们的财务状况。所以如果我们在收入低的时候就有问题，当收入更高时，只会有更多问题。第二，收入与支出的比率是相同的。习惯比收入多支出5％的人，不会仅因收入提高就改变这个习惯，他的投资额和贷款也会更高。整体来看，问题反而更严重了。因为一旦他没有收入了，债务的金额将更令他难以负担。收入更高的缺点正在于———大家变得更有“信用”了。
财富是保留给那些了解并遵守金钱法则的人。节俭正是累积财富的不二法门。只有我们自己能掌握的钱，才可以让我们变得富有。
你可以赚得比别人更多
大部分的人在需要更多钱时，会怎么做呢?有些人借钱，导致债台高筑；而另一些人勒紧裤带过日子，屈就于通常非常拮据的现有收入。多数人不是勇敢地接受挑战，而是限制自己的梦想。他们主观上体验到的界限与极限，约束着自己的梦想；他们屈服于环境，被动固守“等着看会发生什么事”的态度。然而，这些人在等待什么呢?等待奇迹吗?大多数情况下，奇迹并不会出现。
事实上，奇迹的确存在!但是只有当我们做好准备，并为创造奇迹做出贡献时，奇迹才会发生：你要不是买自己喜爱的东西，就是必须“爱”自己拥有的东西。迅速满足梦想的途径则是你的“收入”。
在这章里，我要邀你创造自己的收入奇迹：确定目标，在三个月内增加20％的收入，并从这一刻起，每年再提高20％的收入。而这只是最低要求。
有很多女性做到了这点。她们之中也许有少数人比你更有天分和更好的起步条件，但肯定也有很多人没有，然而她们还是创造了非常高的收入。原因是她们把精力集中在能够决定产生高收入的关键点上。她们具备什么样的先决条件、受过什么样的教育以及处在什么样的环境，其实都是次要的东西。
请你认真实践以下方法。只要你还没尝试过，就永远不要说：“这对我来说没用。”
第一步
如果你认真阅读本章，并按照其中的方法去做，就可以达到这些目标。我向你保证，你将在三个月内多赚20％，而且每年还能再多赚20％。
你也许想赚更多，那么请现在就确定，你希望在三个月之内多赚多少钱?这永远是我们希望实现目标时采取的第一步：先确定这个目标，并且记下来。我们总是可以得到生活中所期待的东西，不多也不少。
现在先不要考虑现实，只要好好想想你的愿望。请记下来：我希望在三个月之内多赚 ％。之后，我的月收入将达到 元。
为什么女人赚得比较少?
女人的收入比男人少的弊端，实在不该继续存在。但消除这个弊端并不简单，因为职场仍然多由男性掌控。到处都有男性的仪式、男性的等级、男性的标语和男性的规则。这个世界的标准似乎是男性化的，里面藏着他们矮化自身和对女性潜力的要求。
某些女性试图模仿男人的成功方式，但只不过强化了男性制度，同时也让很多视她们为敌人的男性感到不安。为了战斗，男性会尽力压抑真正的感觉：男人是战士，由男人决定规则。男人把这个世界看成是他们的世界，从一开始就把闯入男性世界的女人视为敌人。
对女性来说，巨大的危险在于面对男人，并和男人一较长短。虽然我们是为了“获胜”才互相比较，遗憾的是，我们却常常在比较中失败，因而感到自卑。因为按照男人的规则和男人比赛，在这种条件下，女性注定失败。
男人有相当的过度自我评价，缺少自我批评的能力———因此他们更能自保。相反的，很多女性因为不太表现出自己的实际能力，所以即使在她们更出色的地方也往往处于劣势。女人等待被人发现，而男人则是发现自我。男性乐观的自我形象，正好是他们成功的工具。即使只是偶然的结果，男人也视为计划中的成功。他把幸运得来的成功，像枚勋章一样别在自己胸前，从中再次证明自己的能力。失败对他来说只是偶然，或干脆归咎于运气不好。女性在这方面的表现截然不同。女人往往认为自己要对失败负责，把成功当成运气，因而认为成功并不重要。
男人在工作中，绝不是表现得更好，但他们相信自己更好———他们最终确实也常因此变得更好。遗憾的是，正是这一点造成男女报酬上的差别。我们不是根据我们的价值得到报酬，而是根据我们认为自己有什么价值而得到报酬。男人由于具有高度的自我评价，成功离他们更近了。而另一方面，女人由于自信较低，失败离她们也更近。男人本身对自己的性别有较高的评价。这也是男人能将男性法则提高为判断一切标准的原因。
从童年开始
这一切早在少年时代就开始了。男孩比女孩更喜欢冒险，更引人注目，他们喜欢自我表现，让自己显得重要。他们懂得如何让自己获得认可。即使理所当然的事，他们也要引起别人的注意，帮个小忙也能成为自我表现之一。总而言之，男孩成功地让教育他们的人更重视他们。尽管如此，男孩并不总是被赞扬，也经常受到责备，但无论如何，他们都受到重视。由于受重视———无论是以赞扬或责备的方式出现———男孩会对自己说：“我很重要。”
女孩的举止较谦虚，因为她们觉得自己做的事理所当然，大家也马上认为她做的是应该的。就这样，她便没有获得期待和应得的赞赏。此外，由于女孩表现出来的反抗性不大，也不会得到多少关注。即使如此，女孩不是改变策略，而是进一步加强相同的行为方式。她们更去帮助别人，希望通过这种方法得到应得的赞赏和注意，但这只会让她们更扮演牺牲的角色。靠充当牺牲品，情况当然不会变得更好，结果正好相反：如今女性很明显受到歧视和不平等待遇。
当男人靠吹牛和雄性的谄媚拚命向上爬时，女人却在等待别人发现自己的优良品德。男人的活动范围仿佛是陌生的舞台，女人根本没有进入这个舞台的资格。女人缺少男人的服装和男人的策略。男人从工作中争取自尊，毫不犹豫。他们认为自己做什么事情很重要。此外，很重要的一点是，由于女人不准备和男人竞争，因此必须按男人的游戏规则工作，注定要失败。
要改变这个情况，女人应该要关注自己的长处!女人的长处是“倾听”———现今的经济世界里，这个长处已成为短缺的经济财富。先听别人说，然后说出来，再进行交流，做出决定；凭直觉行动，从整体思考、计划并采取行动。这是包括形象设计和与客户沟通在内的整体服务文化，和客户建立并保持关系。当女人扮演女人的角色，注重自身的长处和独特性时，才是最强的。但女人绝不可以互相比较，必须学会重视和尊重自己。只有这样，才能受到别人的重视和尊重。
获得更多收入的最重要条件
如果我们希望提高收入，哪些条件最重要呢?当我们问自己这个问题时，会想起人的很多特质：毅力、守纪律、想象力、勤奋、热情和企图心……这些特质显然非常重要，很多甚至是不可缺少的。其中，有一种特质是最基础的条件，就是“自信”。你的收入会随着你的自信提高或减少。因为要求得到金钱通常是自信问题：你是否认为你的时间和成就有价值，取决于你认为“自己”具有多大的价值。你所得到的并不是你应该获得的，而是你“认为”自己应该得到的。如果你认为自己应该加薪，那你就要开始寻找帮助自己争取加薪的机会。
天生的自信是神话
自信是无法遗传，必须靠我们自己去建立。我们虽然无法决定自己小时候的环境，但长大之后却可以决定自己的环境。最重要的是，我们可以自己决定如何解释生活中发生的事，自己决定希望加强失败还是成功的经历。
在这方面，自我意识会决定自信。如果一个人不了解自己，也不可能喜欢自己。我们愈了解自己，就愈能深刻发现自己行为的机制，也愈能掌握自己的生活。自信是信任自己的能力。我们是否能够信任自己，大部分取决于我们过去是否为此找到了恰当的证据。我们愈是努力信任自己，愈能培养出自信；愈把精力集中在受我们支配的地方，就会感到自己愈强。
你要意识到：攸关你人生幸福的所有重要成分，完全受你自己支配。你可以决定自己和谁打交道，决定自己如何看待自我和这个世界，决定如何解释自己目前的处境，还有自己希望对这种处境做出何种反应。你愈建立自信，就愈能发现机会和你的世界观的空间。
我们是否有理由信任自己，取决于四个因素：
1.我们在过去累积了哪些经验。
2.我们自己是否意识到这些经验（自我意识）。
3.我们如何评价这些经验。
4.我们采用哪一种记忆管理方式。也就是说，这些经验可供我们如何利用和调动。
没有人始终都很强或一直无能。有时候，我们的表现远超过自己的能力，但在某些时候的表现却远低于我们能达到的水平。关键在于我们自己意识到哪些经验，并且如何评价这些经验，它们在多大程度上可供我们利用。换言之，这取决于你面临新处境时，使用哪个参考经验把你和眼前的事实结合在一起，而你又如何将这经验带进内心。
我们接受消极教育
许多人常说：“我知道我做不到。”因为和我们真能做到的相比，我们的自信实在太低了。遗憾的是，我们接受的教育通常并未帮助我们培养自信。根据统计，一般儿童直到十二岁为止，听到“不”的次数是“是”的十七倍之多。
这一切意味着我们几乎毫无机会。绝大多数十四岁的儿童，已经对自己的形象产生非常消极的印象，让他们憎恨自己的身体，觉得自己不安全而且无能。
没有自信的人会过着痛苦的生活，低估自己的潜能、机会和尊严。这种痛苦最终变得麻木，任凭命运摆布。对很多人来说，忍受痛苦似乎比采取行动更容易，所以排斥自己也有“选择”的自由。
成功日记
由此可见，当务之急是“更正”我们对自己的看法。关于如何建立自信，有一个简单有效的办法：每天把五件做得很成功的事记在一本空白笔记簿里，不一定只限于工作上的成就，也可以是获得伴侣的赞赏、让某人在某刻感到幸福，或你终于完成很长一段时间计划做的事。
你注意过自己的健康吗?你宠爱过自己吗?你想过什么好点子吗?曾经让某人微笑吗?你还记得那些所谓“理所当然”的事吗?遗憾的是，往往当我们缺少或再也不能做这些事时，它们才变得特别重要。大家常轻松地说：“但是我只做其他人也做的事。”有什么关系呢?重点是：你做过了!这和事情重要与否无关，而是取决于记下的事情多寡。把完成的事记下来，可以学会专注在自己的长处，采取积极的记忆管理方法。通过有选择地记录———也就是说只记录成功———我们可以决定将来更希望遇见什么事情。透过记录，我们在相当程度上延长了自己的经历。把精力集中在成功上，会产生新的成功；如果我们意识到自己过去的成功，新的成功会更容易出现，因为我们有所期待。这样一来，我们就会因此发现新的机会，并相信自己能够抓住机会。
有钱女人的锦囊
1.准备一本空白笔记簿作为你的“成功日记”，每天记下五件做得很成功的事。
你将意识到自己有多优秀，发展出自信。
你可以学习注意自己的长处。
自信是提高收入的关键因素。你的自信增加了一倍，收入也会提高一倍。
你可以从中发现各种可能性，相信自己确实抓住了这些机会。
你可以从中发现自己身为女人的独特性。所以不必和男人竞争，而是有目的地发挥自己的长处。
对本书的某些话，你有何反应?当你读到：“富裕是你天生的权利”时，心里有什么想法?是点点头，对自己说：“确实如此，我只要几年就能达到经济上的目标。”还是你心里会产生怀疑?无论答案如何，你发现这一切其实只是你的自信问题吗?
“加薪”的事也是这样，关键在于：你是否相信自己应该得到更多钱。你也许会反驳：“根本不可能。”但我想请你试一试，你会知道这真的有用!只要按照下列方法去做，你就可以多赚20％!
2.确定你希望在三个月之内多赚20％。为了实现这个目标，你要按照以下步骤行动：
记录三个月的“成功日记”，每天至少记下五件你做得很成功的事。
写下你希望用加了20％的薪水做什么。建议你把加薪的50％存起来。
三个月之后，再看一遍“成功日记”。找出你为了取得每项成就运用了哪些能力。
你会发现自己经常运用的长处和能力。透过这种方式，你将来就不会再轻蔑地把个人的成功当作走运，而会视为你优点的结果。而且以这种方式，你将来还能更好、更自觉地利用你个人的成功模式。
列出一张至少包括十五个理由的表，说明你为什么应该加薪。你现在或许觉得列这种表很难，但当你记了三个月的成功日记之后就能轻易做到了。
另外拿张纸，把你过去为公司做的所有事情记录下来。记下你在哪里把钱省下来，或在哪里赚到钱，你提出了哪些想法。这样做的原因是：公司里有决定权的人所了解的，通常和你的真实成就相差甚远。你要设法让他了解这点。
以全新的自信观察市场。你还可以在哪儿工作?那里的工作条件如何?如果换了另一位雇主，你的工作对他会有多少价值?当你与现在的雇主进行关键性谈话时，这能够让你感到安定。你是处于有利位置，因为你发现自己并不依赖目前这份工作。
和你们公司的主管约定时间。告诉他，你想和他讨论你对公司的价值。你可以站在镜子前或和某个熟人预演一下你将要进行的谈话。
谈话时要说明你为什么应该加薪。不要忘记：公司感兴趣的不是你需要什么，而是你应当获得什么、是你对公司的价值。不必隐藏才能，主管往往根本不了解你的成就和你对公司的贡献。
要求加薪时，不用太过谦虚。即使觉得这样很难，你还是必须学习。如果你坚定且自信地表达你对工资的看法，聪明的主管反而会对你另眼相看。
根据谈话进展情况，先让主管提出建议。如果你们谈得很融洽，他提出的建议常比你要求的还高，但如果他的加薪建议低于20％，你就不要答应。
要求加薪的时候，你可能会遇到一些反对意见，也许公司的组织结构不允许采取这种方式，或者加薪也要遵守刻板的规定。这时，请你考虑以下情况：第一，你不一定非要留在现在的工作岗位。第二，你还可以另外再赚些钱。第三，很多人都在坚持要求解决薪资问题后，才惊讶地发现原来一切都是可能的。
你也许会反驳：“事情不可能这么简单，不可能只和自信有关。”没错，虽然这个方法很容易理解，却不容易实践。因为你一定要遵守规则，每天早上早起五分钟，在“成功日记”里记下五件事。这的确也不只依赖自信。因为你的自信只是影响加薪的最后原因。
