按照同样道理，张三生病发烧不能起床时，他的可靠朋友会带他去医院；但是等他的朋
友生病时，他也必须提供帮助。张三如果一时缺钱，朋友可能会帮忙，但当朋友有类似需要
时，张三也必须以类似帮助去回报。
以上所举的友情帮助表面上看不是经济交易，而是友情，但实际上都是隐性的跨时间利
益交换，具备投资、保险或信贷的经济功能。市场越不发达的社会，这些隐性利益交换会越
普遍，靠亲情、友情来进行跨时空的利益交易是传统社会的普遍特征。这些交易不要钱，却
是典型的经济交易，也因此使传统社会“钱少”。
到今天的中国，许多这类交易也被市场交易显性化了，被“钱化”了。比如，中国现在
有许多搬家公司，张三搬家不必找朋友，而是更愿意花钱找搬家公司；暂时缺钱或者要购房
子等大件时，可以找信贷机构；去火车站或机场时，不必找朋友送，而是找出租车；外出旅
行时，不必找朋友家住，而是更自在地住在酒店，“在外靠朋友”原来是市场不发达的结果！
这样一来，我们中国人以前很多在友情名义下所从事的“经济活动”，今天正在被一一
市场化，使许多原来没有收入意义的友情“经济活动”今天以“钱”结算了，直接对每个人
的收入有贡献了，个人的收入都会因此而增加，个人“钱多了”；在国家层面，为支持市场
化程度的上升，货币供给量也必须增加，这就很容易产生表面上的“流动性泛滥”的境况。
在这里，我们必须认识到，这种过去是隐性的经济活动今天被“钱化”之后，每个人的
“钱”收入当然会增加，但这种新增的收入只是表面的，并不一定是真实的收入增加，因为
这类收入和投资原来就有，只是没有被“钱化”而已，是隐性的。今天在市场化发展深化之
后，这些经济活动被市场取代了，同样的经济交易被显性化了。这就是为什么许多人在钱包
鼓起来的同时，却并不一定感到更富有，原因在于市场化发展后“什么都要钱了”。
金融市场必须加快发展
在原来由亲情和友情实现的隐性养老、隐性经济互助、隐性意外事件互保以及其它人际
利益交换被市场取代、被“钱化”之后，人们的收入是增加了，钱也多了。但是，如果各类
品种的保险、养老、医疗、投资、理财产品不能够发展到位，那么，在中国人钱多的同时，
可能反而对未来充满不安。
道理很简单，原来大家都把注意力和经济收入投放在家庭、家族和朋友网络上，今天不
记经济成本的互相帮助和相互援助，是对自己未来经济安全的投资，是在买人格化的保险，
或是在放贷，这些为个人提供安全感。当这些经济活动被逐步市场化、“钱化”之后，人们
在家族、朋友网内的这些投入会越来越少，亲情和友情更多的会以感情交流为主，而不是以
经济利益交易为核心。那么，在这种时候，如果金融产品的丰富程度又有限，钱多了以后的
中国人就会难以安排好未来的各种经济需要，反而会对未来深感不安。这就好像在“打倒孔
家店”后，如果金融市场的发展程度又没跟上，人们要么会惶惶不安，要么会重建“孔家店”。
从最近我跟杜俊林同学组织的调查中看到，像北京这样的大城市，金融产品已日益丰富，
市场提供的各类保险、借贷、养老和投资品种越来越多，北京人的家庭已越来越定位在感情
交流上，未来生活的保障功能正在进一步从血缘体系中淡出。相比之下，农村中国的金融很
不发达，农村的家族结构虽然远没有过去那么牢靠，传统的农村社会结构也必然会在未来进
一步解体，但是，虽然血缘体系所能提供的经济安全感在农村正在衰退，还好农村的家族形
状还在，通过重新对家族网络的投资，农村人还多少能靠着亲戚得到一些经济互助和生活保
障。可是，地区市和县城的人们对未来最没有安全感，在传统家族和现代金融市场中间，他
们哪边都不靠，因为这些地方的人基本都是近代城市化中进入城镇，已离开了自己的血缘家
族网，所以他们不能靠家族、亲戚实现经济互助和安全保障；同时，那些县城和地区市又没
有发达的现代金融。在两边都不靠的情况下，这些中小城市的人反而对未来生活最没有安全
感。
