拿4万减去18万，这就意味着你每年还需要22万美元。
拿这个数值乘以10，也就是说，
只有当你的净储蓄额达到22万美元时，你才是一个彻底的财务自由者。
如果你希望退休后的资产以股票和债券两种方式存在，
并根据我的研究结果进行计算，也就是说投资资产组合的平均收益率为8%，
那么此时你所用的乘数就应为12，你所需要的储蓄总额就为264万美元。
再说一次，在此我们的假设就是你不会花掉任何一分在储蓄账户中的存款。
如果你每年花掉储蓄账户中5000美元的资金，
那么当你到70岁的时候，你储蓄备用的资金就会大大地减少。
你是怎样规划退休后的生活的？
你也许很惊讶我在此就讨论退休的问题，但退休并不是一件遥远的事情。
“退休”这个词是在第二次世界大战之后才出现的，其目的主要是让沉默的一代（SilentGeneration）在工厂中能勤奋地工作。
当时的口号就是：努力工作，存蓄养老金，到佛罗里达去养老。
这一信条对大多数人都产生了深刻的影响，退休看起来更像一个残酷的笑话
——长期保持一种贫乏的生活状况，住在租赁的房子里，
穿着老式的衣服，吃着品质低劣的食物，看那些没完没了的肥皂剧。
这种生活不仅悲惨，甚至可以称得上令人厌烦。
不错，你需要足够的金钱享受退休后的生活。
这也是我这本书的核心所在，即通过确立一个计划来达到财务自由的目的，
从而使你在退休后可以享受奢侈的生活。但是，你需要的不仅仅是金钱。
甚至在退休后，你仍需要通过一些有意义的活动充实你的生活。
这也就是我反复强调你应该改变对退休后生活的认识的原因。
除了整天泡在高尔夫球场、网球场和在外闲荡之外，
你也许会发现你需要通过自己喜欢的工作来享受生活的乐趣。
为什么你不想停下自己的工作……即使你可以这么做
我通常对退休和工作都持一种很传统的看法。——传统的思维 定势
我过去一直认为工作无非就是通过单调、痛苦的劳作来供给日常所需。
我梦想着有一天我可以不用工作，也不愁吃穿。
在最初工作的十一二年时间里，我拼命地工作，工作的每一分钟都令我憎恨。
有一天，生活的节奏突然加快，而我却完全没有意识到。
生活中美好的部分——与家人和朋友一起分享的时间——越来越少；
而生活中灰色的部分——工作——把一切美好的东西都逐出了我的视野。
我想把生活的节奏放慢，甚至停止，但是当我考虑到家庭情况时，
无情的现实又把我推到了理性的边缘。我不能停止工作。
我需要金钱来支付源源不断的账单，需要金钱为以后的日子作打算。
那时，我进退维谷。
忽然，一个想法闪现在我的大脑：为什么我不试着喜欢我的工作呢？为什么我不试着享受每天十一二个小时的工作呢？那样做岂不是很好？
我知道自己会喜欢上这份工作。当自己还是一个孩子的时候，我就已经在自己的爱好上花费了很多的时间——堆积木、做计划、做一些小发明等。如果我把自己的工作变成了爱好，结果会是什么样子？
这种改变不会在一夜之间完成，但是它已经开始有所变化了。
在这本书中，我开始试着讨论这一过程——尝试喜欢自己的工作，或者说开始找寻一份喜欢的工作。我也建议你这么做，因为行动得越早，你理想中的退休生活就不仅有大量的休闲时光，还会有一些美妙的工作陪伴你。
但是现在，你赞同我的这种说法吗？当忙碌于所喜爱的工作中时，幸福就会随之而来；当沉浸在所喜爱的工作中，快乐始终都会伴你左右。
如果你同意我的看法，相信你也会认同退休后拥有美好生活的秘密就在于你能明确自己可以花费多少时间在热爱的工作中，在于可以随心所欲地享受工作带来的乐趣，虽然这种工作毫无报酬。
明白一些了吧！这不是因为你不得不工作，而是因为你需要工作来为生活添加色彩。
明确你的梦想，选择你的生活
曾经逝去的那些梦想你还有所怀念吗？放弃许久的那些愿望你还惦记吗？如果上帝给你一次重演梦想的机会，你会选择什么？
·我认识的一位朋友，他的梦想是成为一名专业飞行员。经过30年枯燥无味的贴墙纸的工作后，他采纳了我的建议，利用空闲时间为一家小型航空公司担任兼职飞行员。几年之后，他真的成为了一名专业飞行员。
·我的父亲曾经放弃了在娱乐圈中的大好前途，转向教育行业，成为了一名教师。50年之后，他重返娱乐圈，很快就成了一名职业演员。
·我的一位朋友在网络上销售雪茄。辞掉工作后，他完全沉浸于网络的生意中。利用eBay的便利条件，仅仅利用周末的时间他就在一年之中挣到了3万多美元。
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富裕是什么？（2）
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·你能成为一名网络广告撰稿员、一名网络编辑、一名网络旅游向导或一名网络老师。你也可以通过在网络上提供结婚或约会的好点子来挣取钞票。
在这本书中的第四步和第五步，我会向你介绍很多种把爱好、兴趣转变为收入的方法。
而现在，考虑一下下面的问题。在成功的商业领域，有这么一个古老的公理，美好生活的秘密总是潜藏在三个问题之中：
1你想要做什么？
2你想在哪工作？
3你想和谁一起工作？
所以，关于退休，你可以问自己三个问题。
1我的后半生究竟喜欢做什么样的工作？
2什么地方是我退休后生活的天堂？我怎样才能住到那里，并且做自己喜欢的事？
3我想单独工作还是和其他人合伙做？如果合伙，和谁？
如果按照本书的六步来行动，很快你就会发现自己有了几个固定的收入流。你不再只是依靠现在的薪水才能生活。你发现每个月自己都在悄悄地变得富有，都向着财务自由的顶峰迈进了一步。
随着这一过程的进行，你当然也会调节自己的生活节奏，开办自己的公司，用自己喜欢的工作代替枯燥无味的任务。这种生活迟早你都会体验到，也许它会很快找到你。这也许需要7~15年的时间，那时，你就可以做任何自己想做的事情了。你的生活会变得十分美好，工作也令你倍感舒心。
理想的退休生活得以实现。尽管已经有了相当数量的消极收入，但你仍然不想完全放弃工作，因为它是你快乐的源泉之一。
无疑，那将会是一个快乐的时刻。一个重要的问题就是你要决定分配给工作多长时间。你也许会很惊讶地发现，此时的你好像更钟情于工作了。
但毕竟这是一件美妙的事情，难道不是吗？
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现在是该行动的时候了
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在本章的开始，我就告诉了你我打算跨入富人行列的日子。现在轮到你了，你也要为进入富人行列做好准备。
如果现在你还不能使自己财务自由，我可以给你指出一条光明的道路——你要完全按照写在纸上的计划来行事。能做到这一点吗？应该没有问题。
在此，我还有一个问题：你想要在什么时候开始？下个月？下周？还是你读完这本书的时候？
我认为正确的回答应该是“以上都不对。”
开始一次重要的旅行只有一个特定的时间点，那就是现在。你不需要在今天就到股票市场上投资，也不需要明天就去购买一些资产，你需要做的就是使自己行动起来。不要着急，具体的行动步骤我将在下一步中告诉你。
在我告诉你具体的行动之前，我们先来讨论一下为什么立刻行动有那么重要的意义。
因为，现在就是创造财富的最佳时间。
为什么？因为现在永远是最佳时间。
现在也是开始一切行动的最佳时间。获取成果是需要时间的，而时间是一种有限的资源。你越早开始行动，就能越快地赶到成功的彼岸。
这个理论从一般意义上讲完全正确，对于积累财富来说，更是亘古不变的真理。你不能控制社会的经济状况，不能预测市场的变化情况，也不能在灾难中使自己免受损失，但是你可以使自己在明天比今天更富有。
关于这一点，你总有些事情可以做。在清晨多工作一个小时，在晚上回家之前多工作一个小时，多卖出一件小小的装饰品，开始建立一份伙伴关系，在大脑中构思一个挣钱的计划等等都是不错的选择。
请牢记：今天你所赚的一美元比明天你所赚的一美元要值钱，因为有复利在其中起作用。今天你所学到的每一点财务知识都比明天所学到的更有价值，这是知识的复合性所决定的。
现在，你要对我们所生活的时代有一个认知——经济增长缓慢，各种新生债券不断涌出——但你同时也应该认识到时间的流逝。时间一去不复返，每天都只有24个小时，为什么不从现在就开始抽出一部分时间来筹划自己的未来呢？
准备……射击……瞄准
准备……射击……瞄准。这就是我操持自己职业生涯的方式。
为什么不是“准备……瞄准……射击”呢？这好像更符合常理。如果你已经准备做某些事情，而后在行动之前又花费了大量的时间找寻目标，很快你就会丧失行动的动力。这样，你就会回到起点，然后做一些无关紧要的小事使自己达到心理平衡，寻找一些慰藉。
在商业领域中，提出一个次优建议往往比花费一周、一个月或一年的时间等待最优建议的提出更有意义。因为，迟来的正确决策往往会比没有决策带来更大的负面影响。
几乎我知道的所有成功的企业家都有一种快速行动的本能，当然这种行动也包括做出决定的过程。尽管他们都明白咨询、学习和深思熟虑的重要性，但是不可否认，他们自身都能做出更加快速的决断，并沿着这一思路继续前进下去。
那是一种很好的本能。
成功来自于经验的积累。你会犯一些错误，同样也会经历一些成功。从成功和失败之中就能学到很多。无论你的目标是发现一个新的商机还是积累财富，快速使自己提高的秘密都在于加速学习的过程。那就是我所说的：准备……射击……瞄准。
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我、拉里和埃迪成了企业家
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接下来，我会给你讲一个故事以说明我所提出的“准备……射击……瞄准”方法。
在读大学之前，我曾在布鲁克林一家安装地上游泳池（abovegroundpools）的公司打工。每天工作12小时，每小时6美元。在当时来说，这可是一笔不小的数额。
夏天过后，我通过拼命工作赚了些钱，就开始上学了。但在晚上和周末仍以最低的工资出卖自己的劳动力，以此弥补日常开销。我已经可以独立地生活了，对于这一点我至今仍感到十分骄傲。在第二年的夏天来临的时候，我突发奇想，我打算继续为泳池安装公司工作，但不同的是，我想为自己打工，开办自己的公司。
我把这一想法告诉了我的朋友拉里和埃迪：“如果我们自己可以安装地上游泳池，每个人一小时就可以挣到10美元，我可以保证大家很快就会变成富人了。”
在那个短暂的春天，我反反复复地告诉他们这个想法足有六七次。其实，每次我们聚在一块，酒精的作用都会使我激情澎湃，头脑中总是不断涌现出创业的冲动。
关于这个想法，我几乎告诉了所有的朋友，但是很可惜，当时没有一个人表现出任何的兴趣。我本应该回到那家公司去挣每小时6美元的报酬，拉里和埃迪也应该回到公园大街的哈瑞商店继续摆弄汉堡包。但是，拉里和埃迪却好像忽然迸发了智慧的火花。我所说的那个想法刺激了他们大脑中的某一根神经。他们告诉我他们已经厌恶了每天对着汉堡包、领取最低工资的生活。
“为了建立自己的公司，我们应该首先向谁咨询一下？”他们问我。其实对于这个问题，我也没有任何的经验。
我对埃迪说：“也许你可以咨询你的父亲，他现在不是正在教授工商管理课程吗？”
随后，埃迪和他的父亲进行了一次谈话。他的父亲说我们应该建立一个企业，写一份合作的协议，设立一个办公室，等等。“但你们所需要做的最重要的事情就是找到自己的第一位客户。”无疑，这是一个明智的建议。
在创建一家公司的道路上，这些建议已经足够了。寻找第一位客户也正是拉里和埃迪所做的。他们开始翻阅电话号码簿，查找泳池销售公司的电话，然后询问他们是否需要提供安装泳池业务的服务公司。
其中有三个客户给我们的答复是：“我们自己不会做安装方面的业务，我们也不想卷入到无休止的投诉和辩解中去。如果你们能够证明可以提供这种服务，我们可以向客户推荐你们。”
有三个客户的支持，这个公司已经能够运转下去了。
当拉里打电话告诉我已经和一个企业有了协议，我们将试着安装一个泳池的时候，我真是既激动又害怕。激动是因为经过他们不懈的努力，我们终于有了一次机会；害怕是因为尽管有3个月安装泳池的经验，但我从没有亲自指挥安装过。
一天下午，在比尔的桌球俱乐部里我羞怯地告诉拉里，“我想我对安装泳池所需要的技能并不是完全了解。”
“但是我记得你以前说过……”
“但是我没有说过我是一个专家呀。也许这个泳池和我安装过的不一样呢。而且过去我还和一些有经验的人一块工作。你们对这一领域一无所知吧！”
“那又怎样？即使不是最好的，我们也要试一试，看看我们是否适合干这一行。即使真的不行，那最坏的结局是什么？无非就是泳池会下陷，然后他们再让我们恢复原状。大不了我们回到工作的起点，对不对？”
拉里简单的逻辑无可辩驳，我除了赞同别无选择。
我清晰地记得第一次工作时的状况。那是一个周长只有18英尺的儿童泳池，我们都以为不用1个小时就可以搞定。周日的早晨，当我们带着工具走进泳池公司的时候刚刚7点。但是，到下午6点的时候，我们依旧在手忙脚乱地工作。
是的，最糟糕的事情已经发生过了。泳池下陷了三次。每一次，我们都像《太空漫游》（ASpaceOdyssey）中的左班猩猩那样围在那块神秘的黑色巨石周围，注视着巨石上的字符。什么地方我们做错了？下一次我们可以有什么改进的地方？幸运的是，泳池的下陷并没有使它本身的材料遭受任何损伤，而那位委托我们施工的公司经理一天中的大部分时间都在会议桌上，对我们也无暇顾及。
在他回来的时候，太阳已经下山，我们也完成了应做的工作。一项完美的工作展示在大家面前，18英尺周长的浴缸已经开始闪烁釉白色的光芒——但我们却花费了12倍于正常情况下的施工时间。
为了避免他把我们刚刚印出来的名片撕成碎片，我们不得不敷衍了他几句。他的眼神中流露出怀疑的目光，但是他说刚给我们找了个客户，看我们能否在“真正的战场上”做好工作。
这里，他用了词语“真正的战场上”。
改变你的生活，任何时候都来得及
当亨利·佛莱哥勒（HenryFlagler）70岁的时候，他深深地爱上了佛罗里达。在他退休的15年间，他先后修建了从杰克逊维尔到西礁岛的铁路，创建了三座大城市，成立了几所大学，还建立了世界级的酒店。
他的话给了我们很大的激励。其后的工作中，我们安装第二个泳池只用了6个小时，第三个3个小时……我们的效率越来越高。最终，我们的公司有了10个雇员，我们的工资也从我预计的每小时10美元长到了每小时30美元。由于公司的业务很多，有时在周末大家都没有时间休息，但迅速增长的收入已经开始让我们无所适从了。
第二年，我离开了这个公司，但拉里和埃迪沿着这条路走了下去。对于拉里和他的妻子来说，这个生意为他们的一生奠定了基础——不但使他们生活富足，而且还为他们的社区提供了多年优质的服务。
当我还是公司成员的时候，公司为我支付了三年的大学学费，拿出资金粉刷了我父母的房子，给我的泳池安装了一个新的扶手，还给我买了一双运动鞋。也许还有其他的许多东西，但是我只记得这些了。
现在，你要做好行动的准备……然后行动——以后会有充足的时间瞄准目标你已经做好准备迎接新生活的到来了吗？你已经准备好积累财富，享受财务自由带来的乐趣了吗？你想在今天就开始吗？
那么，请翻到下一页，我将告诉你接下来该做什么。
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变得更加富有的计划
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你将会改变自己未来的经济状况。
过去，或许你曾经也考虑过这种变化，但是从来没有感觉到自己已经为此做好了准备。
你意识到，如果你现在不行动，成功的几率将会变小。伴随着每一小时、每一天和每一周时间的逝去，你实现财务自由的可能性会逐步下降。
观察一下你周围的人。想一想你的家庭、朋友和同事。他们同样想获得你想得到的东西——更高的收入，更小的压力，更多生活的乐趣，银行中足够的存款。如果这样，他们就可以安心地放弃工作，享受生活的乐趣。
你和他们有同样的基本需求，但是他们实现自己理想的机会是很小的……并且随着每一天时间的逝去，这一几率会变得更小。但是，对你来说却不是这样的。因为，你已经为变化做出了努力。
但是努力做出改变与改变是两件不同的事情。除非你现在就采取行动，否则两年以后，你就会发现自己在思考，“我对自己做出的承诺实践得如何了呢？为什么我没有做到呢？如果我在经济上回到了当时的水平，现在我会变成什么样子呢？”
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今天为何如此重要？
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我给你讲一个故事……
在AWAI研讨会上，《自然健康时事通讯》的一个出版商询问与会者是否有兴趣写职业促销稿件，有八个学生举起了他们的手。
这是他们的一个绝佳机会。他们所要做的只是在会后按照要求去做，然后就步入正途了。他们梦寐以求的成为一名职业撰稿人的梦想将变成现实。
根据这个出版商的说法，随后发生了下面的事情：
“他们都非常渴望开始自己的事业。我急切地盼望他们尽快给我发电子邮件，其中包括购物单、他们给母亲的信件等，……但是遗憾的是，只有一个人和我联系。”
八个人有这样千载难逢的机会实现他们的梦想，但是只有一个人对此采取了一些行动。
发生这样的事情一定会令人难以置信。然而，现实中这样的事情却一直都在发生（而且，顺便说一下，那个给出版商答复的学生现在是一名全职的自由撰稿人，年收入超过10万美元）。
你自己不要犯同样的错误。
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现在就开始行动
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我花费了大量的时间为人们做顾问。多年以来，对于我所培训的学生能否成功，我有很好的预感。
我做出判断的依据——也许是最为重要的——就是他们的时间安排。
根据经验，事实上，每一个延迟变化的人最后都没有成功。当我听到某人说“我将在圣诞节以后开始”或“下个月”或“在星期二”时，我认为“你是在做一件愚蠢的事情。”
当要进行变化时，拖延时间是确定无疑的失败标志。
甚至把明天作为开始的时间也是不可取的。那些想在自己的生活中创造真正的、永久的变化的人会马上开始行动。当我从事一个新的项目，开始一个新的交易或开始一个新的训练计划时，我就是这样做的。我知道自己已经厌倦了现实，并且已经找到了让情况好转的方法，这些新的方法让我精神振奋。我为什么要推迟它们呢？
当我发现自己在说“等以后的某个时间我再开始吧”，我就知道自己陷入困境之中了。
考虑一下你自己的经历。想一下过去多少次你决定有所改变，又有多少次你都推迟开始的时间，直到将来的一个比较合适的时刻呢？当你做了以后，又有多少次你失败了呢？
所以，你准备从现在开始积累财富吗？马上就开始吗？
很好。
第二步变得更加富有的计划我们太多的人想做完美的事情，结果，我们什么都没有做……我们发现那些以前大胆做事的人现在已经获得了巨大的成功。如果你从现在就开始，明年你就会知道许多你现在所不知道的事情。而如果你等待，明年你仍将对此一无所知。
WilliamFeather杂志
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确立目标，严阵以待
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这本书是有关财富的，但是我们暂时将话题扩展一下，并从一般意义上考虑我们想从生活中获得什么。你对你的家庭有计划吗？有社会的或慈善方面的目标吗？你有个人的、非财富方面的目标吗？你梦想自己成为一名演员、运动员或魔术师吗？在空闲时间里，你想同孩子们一起玩耍或帮助残疾人吗？
如果你除了变得富有之外没有其他的目标的话，那么你变得富有的可能性将是非常大的——但同时，你对自己的生活不满的可能性也将是非常大的。一个有关财富的广为流传的说法就是：一个穷人赢得了大量的财富，结果却发现他失去了那些对他来说真正重要的东西。
我不会让这样的事情发生在你的身上。你将变得富有，聪明，同时也是快乐和健康的！
通过决定自己的核心价值观，你将开始这样的过程。
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葬礼上，希望人们对你如何评价呢？
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在马克·吐温的著作《汤姆·索亚历险记》中，美国最受欢迎的两个青少年从他们的小镇中消失，并开始进行孩子气的冒险。当他们返回时，发现正在进行葬礼——他们的葬礼。汤姆和哈克藏在教堂阳台上眺望这一仪式，并且能够准确地听到了人们是如何评价他们的。对于这两个麻烦制造者而言，这是一个大开眼界的经历——可以想象，你自己的葬礼也会发生同样的事情。
所以想象一下在你自己的葬礼上，你藏在阳台上，你可以看到自己的棺木，站在棺木后面的有四个人：
·来自你的家庭的某个人，或者你的一个密友
·你的一个同事
·你尊敬的一个人
·一个并不认识你的人
你希望这些人如何评价你呢？继续吧，把它们写下来。你希望别人对你的评价可能包括这样一些内容：
·“他总是让我感到自己是重要的，即使当我感到自己不能提供任何帮助的时候。”
·“他是我所能够期望的最好父亲。他教导我变得坚强和独立，并且告诉我可以做到既非常勇敢，同时还富有爱心。”
·“他是一名杰出的作家。一生中，他花费了如此多的时间用于经商，但文学作品也如此出色，这让我感到非常吃惊。”
·“即使不是为他工作，我仍将继续我的警卫工作。考虑一下我现在的状况。我知道我的成绩要归功于他的帮助和关怀。”
一些事情对你来说是真正重要的——你个人的核心价值。（我猜想“他是一个非常富有的人”这样的评价并不是你真正需要的。）
现在，让我们将你刚刚学到的关于个人的知识应用到下一个任务中去……
将核心价值观转化成一生奋斗的四个目标
如果邀请了所有合适的人参加你想象中的葬礼，你现在就可以弄清楚在你生活中的每一个重要方面，你的核心价值观是什么。
你的核心价值观可能如下所示：
·“作为一名工人，我希望被评价为是有创造力的和对工厂有帮助的。”
·“作为父亲，我希望孩子们认为我总是支持他们，并且是非常慈爱的。”
·“作为个人，我希望被认为是聪明和幽默的。”
你当然不会公开这样的一个列表，这样做的目的就是帮助你了解对自己最重要的事情是什么。对我们来说，你的下一个任务是：将你的核心价值转化成自己生活中的目标。如果到目前为止，你已经做好了自己的工作——如果你真正了解你自己——这个任务将是非常容易的。
你应该有多少生活目标呢？四个是很好的，是可以实现的数目。当然，其中之一，就是积累财富——并不仅仅是去积累金钱，因为这些金钱将帮助你实现自己的核心价值。正如我在第一步中所说的那样，金钱使你有能力帮助他人，养活你的家庭，追求你在学术或艺术上的兴趣，并且成为你的社区成员的榜样。
你其他的三个生活目标呢？这要取决于你。建议你追求一个健康方面的目标，一个人际交往方面的目标，一个你个人进步和发展方面的目标。
现在就开始行动——并且写下来。你的目标列表可能包括下面的这些方面：
1长期的致富目标：在财务上实现自由。能够做任何自己想做的事情，而不必担心经济方面的问题。
2长期的健康目标：经常运动，保持健康，直到90岁也不受病痛的侵扰。
3长期的人际交往目标：被认为是一个伟大的父亲、忠贞的伴侣、忠实的朋友和富有同情心的好人。
4长期的个人进步和发展目标：成为一名成功的作家、制片人或语言学家。
哪些目标可以在中期(今后7~15年内)实现呢？
这本书的目的是帮助你在7~15年内获得财务上的自由——而实现这些目标的同时也为你实现自己的长期目标打下坚实的基础。
我承认选择7~15年的时间有些随意，但这一选择却是很有道理的。首先，我并不认为你愿意等待30~40年的时间才获得财务自由。第二，在任何商业性的投资中，这都似乎是一个比较实际的获得成功的时间。我所进行的数十项投资，从开始时就很顺利，并且在7年甚至更短的时间内就开始获利。大多数项目进展的要比这更快一些——通常在4~5年的时间内。有些项目从一开始就是赢利的；当然，也有一些失败了。但是从一开始时，其结果就是非常明显的（当这样的事情发生时，聪明的商人会察觉到，并采取措施减少自己的损失）。但是，我并不记得有一个项目超过6年或7年才开始赢利。
这就是为什么我如此自信地向你允诺在7~15年内得到结果的原因（事实上，我对此有999%的把握）。
终生目标长期而遥远。时间的间隔是如此的漫长，足够完成任何事情。这就是为什么如果你真的想实现你的目标，你需要一个非常具体的中期时间框架。我已经定义了中期为7~15年，但是你应该将其进一步具体化。
你不仅需要具体，更需要现实一些。例如，如果你终生的经济目标是拥有500万美元的净资产，而现在你已经45岁，并且破产了，那么对你而言，可能设定用10年的时间来赚取100万美元的中期目标是比较现实的。但是，如果你已经在银行中存有100万美元的资产，对你来说，也许设定一个7年内赚取250万美元的中期目标更加现实一些。
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让你的终生目标具体化
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最好的开始方法就是将一些具体的事情加入到你一生的目标中去。在各个方面尽可能地缩小范围。例如，如果你一生的目标是“成为一名伟大的作家”，下面的内容就可以使这个内容更加具体化。
时间：在我65岁生日时成为一名伟大的作家。
形式：在我65岁生日时成为一名伟大的小说家。
定义：在我65岁生日时成为一名获奖的小说家。
对于这种类型的目标设定没有一个绝对的标准。你想使你的目标更具有雄心壮志，但你同样希望这些目标是可以实现的。花一些时间研究一下你的终生目标列表，并且为每一个目标指出（并写下来）具体的中期目标。
明年你能够完成什么目标？
你正取得巨大的进步。你对于自己在未来7~15年内必须完成的目标已经有一个总体的轮廓——也许你对此感到非常兴奋。利用这样的激情，你就能够把目标进一步细分，并设定一年的目标。
这就是许多人在一年的开始时所做的事情。你不会等待岁月的流逝，你理解拖延时间的致命危害，你已经感觉到了开始行动的动力。所以，现在你要开始采取下一个非常重要的步骤。
年度目标应该具体化，而且，如果可能的话，它应该是可以测量的。一个简单的年度计划可能如下：
一年内我的财富积累目标
·将自己的收入提高1万美元。
·参加一个直销方面的课程。
·开展自己的管道设备的电子商务。
·与管道设备行业中的12个有影响力的人交朋友。
一年内我的健康目标
·在长凳上仰卧推举250磅的杠铃。
·在40分钟内跑完6英里。
·使我的高密度脂蛋白达到80或以上的水平。
·掌握莲花坐的技巧。
一年内我的人际交往目标
·主持一次朋友间的月度聚餐。
·为我最喜欢的慈善团体捐款5000美元。
·修复我与波利姑妈的关系。
·养成记住人们名字的习惯。
一年内我的个人进步和发展目标
·成为一名出色的品酒师。
·读12本科学方面的书籍。
·在我的集邮册中增加50张新的邮票。
·学习弹奏吉他。
在本章的后半部分，我将告诉你如何将自己的年度目标分解为每月的、每周的和每天的目标（重点就是你的财富积累目标，你一生享受财务自由的目标）。另外，我将与你分享我所养成的一些极为有效的技巧。这些技巧将使你实际完成自己设定目标的可能性提高80%。
但是，现在让我们讨论一下你明天早晨就可以采取的一些有效的措施，而这是所有这些目标得以实现的前提条件。
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捷足者先得
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现在就到你的卧室中，将设定的闹钟时间提前1个小时。如果你习惯于早晨8点起床，那么就将时间设定在7点；如果你通常在7点起床，那么就将时间设定为6点。
从现在开始，你就将早1个小时起床并开始工作。
早一点工作是所有成功人士共有的美德。我认为它是你能够改变自己生活的唯一重要因素。
我并不总是一个早起者。在我20多岁的大多数时间里，当我看到太阳升起时，我刚开始准备睡觉；甚至在我30多岁的时候，我仍然挣扎着在9点钟到达办公室。我并不惧怕工作。多数日子里，我会花费12~14个小时工作。但是自从我在大学和研究生期间形成了晚睡晚起的习惯以后，我就认为没有理由改变我的作息习惯了。我通常对自己说，“我在午夜之后的工作效率是很高的。”在一段时间内，我甚至对此深信不疑。
当我刚刚40多岁时，我获得了财务自由，并第一次（非常唐突地）退休了。此后，我开始改变了。作为事实，我不认为除非早起，否则就不可能获得成功。我做到了，并且许多其他的人也做到了。
但是，我可以说从那时起，我获得的成功更为辉煌……而且，也更为容易了。
每天我们都被赋予了相等的时间。成功还是失败，取决于我们是如何运用时间的。很早的时候，我就知道了长时间工作和努力工作的重要性。我所不知道的——直到我开始变化时——是早些开始工作所带来的巨大好处。
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我是如何养成了早起习惯的？
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当我开始变化时，我每周大约要工作65个小时。在每个工作日，从上午9点开始，一直到晚上8点，我都在工作。每周我有5天的时间每天工作11个小时，周六和周日每天工作半天时间，这就使我的工作时间达到了每周平均65个小时（不用说，我没有太多的时间与我的家人团聚）。
当时，我的同事大约在上午7点半到8点开始工作（我不能确定，因为从没有那么早起床跟他打招呼），大约下午6点半到7点离开。一周内，他跟我工作的时间差不多，但是却从不在周末工作。
我很羡慕他的周末（他已经告诉过我他在农场中伐木，沿着小河远足的故事），并且我也多次许诺不要在周末工作了。但是到了星期五的晚上，我从来也没有感觉到我的工作已经做完了。总是会有几件非常重要的事情值得关注。所以，一个又一个周末总是充斥着额外的工作。
我的家庭并不喜欢这样，我也不喜欢这样。但是真正令人沮丧的事情是公司中似乎没有人注意到我所投入的额外时间。事实上，我被上班迟到戏弄了。
一天晚上我工作到很晚，大约在凌晨2点时我停下手头的工作，出去呼吸一下新鲜的空气。当我把信用卡递给卖饮料的女士时，她说，“伙计，你看起来筋疲力竭了！”
“我每天工作都将近12个小时，而且在周末还要工作半天时间，”我告诉她。
她看着我，丝毫不为之所动，她说,“你谈起来就像这是一种美德一样。”
“如果长时间的工作不是一种美德，那什么是美德呢？”我反问道。
她回答说，“成为第一个开始工作的人。”
这是一个非常奇怪的时刻：在凌晨两点，接受一名饮料售货员的关于美德的教导。然而，我知道她是正确的。虽然我投入了额外的工作时间，但是我的同事——有着自己的周末——总是被认为更具有奉献精神。他看起来似乎品德更为高尚，不仅对我们的雇员是这样的，而且同样的，我突然意识到，对我而言也是如此！
更早开始工作看起来更聪明、高尚、精明，或者比晚工作的更为勤劳。早些开始工作表明了你精力充沛、有计划性且有很好的自制力。
工作很晚会给人留下相反的印象：尽管你工作勤奋，但却没有计划性，工作认真却没有规律，工作不辞辛劳，但却只是一个做苦工的人。
在杰弗里·福克斯（JeffreyJFox）著的《怎样做个CEO》（亥伯龙出版社，1998）中，他是这样阐述的：
如果你想在你的公司中成为一号人物，那么就第一个上班。那些上班晚的员工并不喜欢他们的工作——至少高级管理人员是这样认为的……而且不要每天晚上在自己的工作岗位上呆到10点以后——你传达了一种信息，你不能很好地完成自己的工作，或者你的个人生活很糟糕。
这名饮料售货员是正确的。早些开始工作总是要比工作到凌晨好一些。从那时开始，我决定早些开始工作。
我做到了。而我的成功也是偶然的。刚开始的时候是困难的，但是然后我有了一个好的计划可以解决问题。我决定将我设定的闹钟时间每天提前1分钟。我要指出的是，单单1分钟看起来是微不足道的，但是2个月后，我就将自己的起床时间提前了1个小时。
我用这种每天1分钟的计划使自己的工作时间从9点到8点半，而后到7点半，依此类推。从那以后，我一般在5点半起床，在6点半到达我的工作岗位（或者参加体育锻炼）。
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早点工作，你将得到什么？
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这种变化使我感到自己跟我那些早起的同事一样高尚。好处不仅仅是在心理上，我几乎立即就开始注意到下面的对身体的和生理的益处：
·精力更为充沛；
·一天中注意力更为集中；
·在对我的一天进行计划和优先排序之前，我有时间查看我的邮件；
·很安静，没有外界的干扰，可以全身心投入到重要的工作中；
·感觉到自己已经走到了所有其他人的前面。
“早睡早起，可以使人健康、富有、聪明”，本·富兰克林在大约300年前就这样告诫世人——采取这样的措施的确使我的生活大为改观。而我并不是唯一一位做到这一点的人。数项研究已经表明，成功的企业家通常要比他们的雇员早大约一个小时开始工作。事实上，大多数的CEO也正是这样做的。我所认识的大多数富人起来的都很早。事实上，这是成功人士的一个很普遍的特点，我想说这是他们成功的首要秘密。
如果你提前一个小时起床并到达工作场所，你将立即加入到顶级管理者的行列中……那些总是第一个来到办公室的人有时候要在早晨6点或7点才到。
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