可以采取将未来家庭生活所需要的资金与企业的资金分离的方法，以家人为受益人，以应对突遇的不测事件。
6大型私营企业主。这些人的财富已有一定的累积，一般有理财顾问为其理财，个人信托产品、高额保单及境外对冲基金等，都是大型私营企业主的理财节税工具。
(二)支出规划
家庭支出分为生活支出与理财支出。生活支出包括衣食住行和娱乐医疗，理财支出包括贷款利息、保费与投资费用支出。
根据家庭人口数可算出要维持日常生活需求，需要有多少基础收入才能应对各项基本支出。
基本消费支出中不包括房贷，若考虑退休因素，要加上为退休准备的储蓄；若考虑子女的高等教育，还要准备教育基金储蓄。
基础收入=期望水准的生活费用需求×家庭人口数
应有收入=基础收入+买房本息负担+退休金储蓄+教育储蓄
买房本息负担：
房价=期望平方米数×家庭人口数×期望地区的房价
退休金储蓄=期望水准的生活费用需求×2人数×退休后生活年数(20年)÷离退休年数(假定退休金投资回报率等于通货膨胀率)
教育储蓄=未成年子女数×期望水准的教育费用÷(离子女上大学的年数×12)(假设投资报酬率等于学费上涨率)。
例如：40岁的许先生想要达到中等生活水平，同时要预支付买房以及两个子女10年后上大学以及20年后自己退休三大理财目标所需的费用：
四口之家的月生活费(1600×4)+月房贷本息4400+退休储蓄(1600×2×20÷20)+教育基金储蓄(80000×2÷120)=15333元
所以，家庭每月可支配的收入必须在15000元以上。
二、紧急备用金
(一)紧急备用金的用途
在正常的收入与支出范围内，一个人/家庭每月或多或少有结余，但是当收入突然中断或支出突然暴增时，此时若没有一笔紧急备用金可动用则会捉襟见肘，陷入一时的财务困境。
紧急备用金的主要作用：
1应对失业或失能导致的工作收入中断
失业后能否顺利找到工作，于当时的经济环境和经济周期有关。为应对失业，至少应准备3个月的固定支出，较保守者可准备6个月的固定支出。支出包括每月的生活费用和偿还本息费用。
另外，因意外伤害或身心疾病等原因导致暂时无法工作，虽然通过社会保险可以降低长期丧失劳动能力的风险，但最少也要准备3个月、无债期、用于固定支出的紧急预备金，而未投保残疾收入险者，则以准备6个月为宜，更长的应对时间可以是1年。
2应对紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用
有时家庭会出现自己或家人的紧急医疗费用或因天灾、盗窃等导致的财产损失，也需要一笔紧急备用金。
(二)以现有资产状况衡量紧急预备金的应对能力
1失业保障月数=存款、可变现资产或净资产÷月固定支出
存款保障月数=存款÷月固定支出。最保守的保障，要有3个月时限。
可变现资产保障月数=可变现资产÷月固定支出。可变现资产包括现金、活期储蓄、定期存单、股票、基金等，时间定为6个月。
净资产保障月数=净资产÷月固定支出。卖掉自己的个人资产来应对开支，时间定为12个月以上。
三、储蓄
储蓄对于个人来说既有盈利的目的，更有安全、方便、备用和保值方面的作用。储蓄是所有理财计划的源头。一个家庭如何储蓄？要先从家庭现金流量结构分析着手。
(一)家庭收入分析
现金流入可以分为工作收入、理财收入以及资产负债调整的现金流入。工作收入包括薪金、佣金与奖金等，是人力资源创造出来的收入，通常较为稳定，但存在失业与失能的风险。理财收入主要是房租、股利以及投资利得等以金钱或已有财产衍生出来的收入，但有投资风险。
