教育贷款是通过个人来发放的，所以它没有政府花钱的弊端。得到贷款的学生一定会珍惜这个来之不易的机会，努力学习。学校得到学生所付的学费，就有钱聘请老师，提高老师的待遇，增加老师的消费能力，市场可以启动起来。不但老师的消费可以增加，学校的其他开支，例如教具、校舍、场地等，都可能因而增加。所以教育贷款因连锁反应而可以扩大若干倍。现在的教育贷款仅仅限于大学，不但数量有限，而且没有瞄准我国教育的主要消费群体，即小学升初中、初中升高中和各类职业中专的那一部分。如果让这部分的在校学生都能得到贷款，每名学生一年贷款2000元，那么每年教育贷款可达到2千亿元的规模。再加上凯恩斯的乘数效应，一年增加的总需求可接近万亿，可以解决目前总需求不足的问题。
大家比较担心的是教育贷款拖的时间很长，将来能不能按时收回。解决这个问题可以学习发达国家的经验，为每名贷款学生建立信用档案，它和毕业后找工作，在工作单位里的待遇，将来申请信用卡、买房子、买汽车都能联系上，而且信用档案一辈子跟着他。所以除非特殊情况学生很少有不还款的。更重要的是从全社会的眼光看问题，教育投资肯定是有效益的，它能使社会的生产能力增加，国力得到加强。退一步来看，即使有少数人不还款，但是整个社会的生产力得到加强，社会的产出会增大，国家税收增加，政府依靠所增加的税收就可以补偿欠款的损失。从整体上看，教育贷款肯定是有效益的。投资的目的无非是增强社会的生产能力，教育贷款能够提高整体的国民素质，它不可能没有社会效益。
给穷困的孩子贷款还有一个特别重要的意义，即可以缓解贫富差距所造成的社会矛盾。对于目前低收入的人们而言，他们最大的不平是不但自己受穷，而且下一代也致富无望，因为孩子们没有机会受教育。国际上研究收入分配的一个重要结论，就是发展教育是克服分配不均的主要方法，而且它几乎没有任何副作用。当前我国的收入分配问题已经引
起许多人的注意。2001年世界银行发表的一项对中国收入分配的专项研究中提出，最值得担心的是西部地区不但收入低，而且平均受教育的时间短。人力资本的分布不平均将极大地损害长期的经济增长。解决此问题似乎没有什么有效的办法，但发展教育贷款却可以立刻见效。
教育贷款的管理比较简单，它唯一的要求就是借了钱的孩子的的确确上了学。其余的事情，大部分可以依靠市场去解决。学校办得好不好，师资从哪儿来，怎样提高现有的师资水平，该发展普通教育还是职业教育，比例如何，毕业后的就业问题等，市场都能够起作用。当然有政府的指导更好一些，即使没有政府帮助，也出不了大乱子。问题是能不能放开学校的竞争，允许学校赚钱谋利。现在我国教育事业落后，部分的原因是禁止市场上的资金进入以赢利为目的的教育领域，只允许慈善性的资金进入，慈善资金的数量相当有限。现在银行里的2万多亿钱都是要有回报的，都不是用来做慈善事业的。国家的投入不足，又不许市场上的资金进入，教育很难发展。应该适当借鉴发达国家，教育有双轨制，既有不以赢利为目的的公立学校，又有赢利性学校，他们在竞争的教育市场上通过办好教育来赚钱。资本通过教育赚钱不是比通过其他渠道赚钱更值得鼓励吗?为什么要禁止它进入教育领域呢?资本赚了钱，学生上了学，政府收了税，皆大欢喜，有什么不好呢?政府怕有欺骗性的学校，收了学生的钱不好好地教孩子。这种事当然政府要管，但是不能因噎废食。
扩大教育贷款，从高等教育扩大到中等教育，才能解决宏观总需求不足，提高经济增长率，而且缓解贫富差距，实现富国强民的百年大计。它的副作用即使有的话，和社会效益经济效益相比是很小的。我们可以放心大胆去做。
纪念张伯苓，改革我国的教育
张伯苓办学校丝毫不墨守成规，能够适应市场的变化，又能照顾到贫困家庭的困难。他采用董事会治校的办法，一方面把教育办成产业，合理收取学费；另一方面又用自己的影响力，向社会募捐，多方面筹集资金，帮助家境清寒成绩优秀的学子能上得起学。
30集电视连续剧《张伯苓》已经问世，各方面有许多评论，有好有坏。我因工作忙，从来不看电视，所以这个连续剧也没有看。但是，同学之间的评论意见发到我这儿，都能够看到。总起来看，好评占多数。不管如何，解放后对张伯苓的不公正看法有了转变。虽然有些方面还遮遮掩掩，欲言又止，总归是一个进步。要不是改革开放，连这点进步也是完全不可能的。我是一个乐观派，只要有进步，我总是乐观其成的。
说起校长张伯苓，我只见过他三四次，而且这之间他不是坐在主席台上，就是被一大群同学包围着，我从来也没有机会和他交谈。但是，我在重庆南开中学的一年以及在上海交大的四年是我形成性格的重要阶段。我这一生如果说有点成就的话，和中学、大学的环境有密切关系。
重庆南开中学是1936年张伯苓创办的，应该说，这是张伯苓的远见和运气。一年后就爆发了抗日战争，接着国民党政府把首都从南京迁到重庆，重庆很快变成了中国政治、文化和经济中心，许多党政要员和文化名人聚集于重庆。南开中学成为众望所归的一所中学。当时许多国民党要员的子女都在南开上学。和我并排坐的一个同学就是国民党政府外交部长的外甥，但是大多数同学还是普通老百姓的子弟。政府大官的子女在学校里面也是完全平等的，都要凭本事考进去的。我不是政府要员的子女，我也考了两次，头一次没录取，第二次才通过，进了南开的大门。一些大官的子女当时我们也并不知道，到了毕业以后才慢慢听别人说起。学校从不趋炎附势，校园里绝对没有任何特权的气氛。国民党政府虽然很腐败，但是特权思想是受到公开批评的。那时候的政府要员大部分是英美留学生，至少表面上是讲究自由平等的。南开同学个个有志气，有独立奋斗的精神，可能和学校的平等气氛有关，和家长不培养子女的特权思想有关。学生家长和学校都希望孩子们有志气，能够发愤图强，那么取消特权，禁止开小车接送学生应该成为一条规矩。
重庆南开中学直接在国民党眼皮底下办学，但是学校里有充分的民主气氛。当时国民党办的《中央日报》和共产党办的《新华日报》对学生都是免费赠阅的。我所在的班上有些关心政治的同学经常就当时的政治问题辩论。那时我的思想还很幼稚，不懂得政治，也不关心他们辩论的结果，但是却培养了我的民主意识，讨论政治是老百姓的权利，人人都有言论的自由，发表任何一种意见不管是对是错都能得到保护。从南开中学毕业以后我进入了当时的民主壁垒之一的上海交大，更加强了我的民主意识。抗战结束以后，国民党倒行逆施，控制言论自由。我的一位同宿舍的同学，就因为支持共产党，反抗国民党的控制，被抓进去，最后牺牲在国民党的监狱里。后来国共两党为了争夺统治权，打起了内战，中国人打中国人。上海交大发动了反饥饿、反独裁、反内战的声势浩大的游行示威，得到广大人民的支持。国民党的倒行逆施终于导致了自己的灭亡。我在中小学里受民主自由气氛的熏陶，形成我一辈子的信仰，不论在什么逆境中从来没有动摇过。
南开中学的校训是 允公允能，日新月异 ，并没有什么高深的哲学理论或政治要求。但是 允公允能，日新月异 的口号适合中学生理解，容易为中学生所接受，而且学校把这两句话贯彻到行动之中。 允公允能 就是要求每个学生培养自己的能力，适合社会和国家的需要，为社会服务。 允公 还有遵守公共秩序，约束自己不损害社会的利益，并且要有社会责任感的意思。南开学校的校规是很严格的，学生在公共道德上犯规是最严重的
错误。这使得南开的学生懂得真正的是非界限是什么：我没有听到过南开同学有犯贪污罪的，也没有听到过犯玩忽职守罪的；倒是过分关心国家大事，犯了 政治错误 的，被划为右派的特别多。我就是其中之一。但是我当了右派一点也不埋怨南开给我的教育。如果我有机会当老师，我还会用这种精神培养我的学生。
日新月异 对青年人来讲特别有意义。青年人每天都应该有进步，每天都是新的，不同的；每天都要有创造。南开中学特别鼓励学生从事各种课外活动，打垒球、照相、唱歌、演话剧、做航模、办壁报，应有尽有。那时我和沈逢吉、张若衡一起办了一张英文壁报，一共出了四五期。为了约稿，我鼓起勇气去女生部联系，说完几句必要的话目不斜视地赶紧回来。南开虽然是男女合校，但是男生部和女生部是完全分开的。平时从来不来往，只有到了有活动的时候才在一起。上演话剧是男女生见面的机会，我才有机会光明正大地一睹女同学的风采。我们的这张壁报锻炼了同学们用英语写作的能力。这张壁报上的文章有的水平很低，有的很高。这无所谓，只要写了就好，学校领导从来也不过问我们写了什么内容，只有英文老师偶然鼓励几句。沈逢吉有在中央大学英国文学系当教授的父亲，得到家传英语当然好。张若衡则是班上自学成才的英语状元。他的英语水平超出班上一般水平几个数量级。我们那时所记的单词不过两千多，但是张若衡记的单词超过七八千。他能够不假思索自如地用英语写作。他来自湖南一个贫困家庭，身体很不好，他最怕上体育课。毕业以后听说他患了肺结核，那时候还没有专门治疗肺结核的药，所以肺结核是十分致命的病，尤其对于贫困的孩子而言。我非常担心他的命运，但是从那以后，我再也没有听到过他的消息。他是我们南开中学的骄傲。我相信他即使不念大学，也能够成为一个有名的学者。可惜旧社会不能保护这样优秀的穷学生。
南开的课外活动特别多，但是正课仍然是主业。几门课不及格就要留级，不论是谁，都没有例外。所以同学们都非常用功，没有一个马马虎虎的。但是要考试及格并不难，因为几门主课的老师都非常好。只要上课时认真听课，课后认真做习题，及格就没有问题。我的中学阶段正值抗战，流离失所，所以一共上了七所学校。回忆起来，凡是老师教得好的课，我都有兴趣；相反，老师教不好的课，都成了我害怕的课。因为听不懂，还要考试，怎么能不害怕？南开的特点是没有让我害怕的课。那时候我最喜欢的是伉铁建老师教我们的数学课。他讲课非常有条理，一听就明白。他对学生特别严格，有时候还拿教鞭打学生(当然并不重)。我们毕业后，每个同学都能同时考取几个名牌大学(那时候没有统一招考，各大学分别在不同的日子考试)，伉铁建教课好是最主要的原因。
我念完中学念大学，风风雨雨经过了七十多个春秋。现在回想起来才懂得南开为什么能够给我这么大的益处。为什么现在中学的问题那么多？过去身在其中不识真面目，现在回忆起来才感觉到张伯苓教育思想的意义。他一辈子从事教育，不断思索如何办好教育，改朝换代，不为所动。他有自己独立的教育思想，那是自己多年总结出来的。他在一生中直接教育的人数达10万人，间接受他教育的（他的学生的学生，按照他的教育思想来教育的）达到100万人。教育有其本身的规律，并不因为朝代不同而不同。我们有时候把一切都政治化，把教育生硬地和政治扯在一起，甚至提出教育为政治服务的口号，其结果是教育不能适合青年人的具体情况，不能满足青年人的切身要求，最后是事倍功半，不但浪费了资源，尤其是耽误了一代青年人。现在的一个危险是教育为赚钱服务。教育的目的就是培养学生走上社会之后能够有一技之长，能够在市场上立足，养家糊口。至于人生的目的，对社会的责任，对艺术的了解，待人处事的原则，统统抛在脑后。应试教育就是把学生培养成了工具。
张伯苓办学校丝毫不墨守成规，能够适应市场的变化，又能照顾到贫困家庭的困难。他采用董事会治校的办法，一方面把教育办成产业，合理收取学费，不但使得办学能够有持续性，而且还能越办越大；另一方面又用自己的影响力，从社会募捐，多方面筹集资金，帮助家境清寒成绩优秀的学子能上得起学。他一生办学不用公家的钱，他办的学校都是私立学校，为的是避免受到政治风向的影响，保持其独立性。可惜的是解放后他的教育思想没有得到承认，更谈不上发展。一直到了改革开放政策实施之后，他的教育思想才逐渐重新被发掘，被研究。其实我们这个时代，有许多愿意献身于教育的仁人志士，更多的人懂得教育对国家的重要意义，可是我们没有为他们创造一个良好的、不受干涉的办学环境，没让他们有机会施展自己的才能，学习张伯苓，超过张伯苓。时代在前进，我们面临着激烈的国际竞争，教育如果还不能奋起直追，中华民族的前途是值得担忧的。让我们切实总结张伯苓办学的经验教训，摆脱干扰，勇于实践，开辟我国教育的新局面。
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