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书名：货币
作者：《货币》纪录片主创团队
出版社：中信出版社
出版时间：2012年10月
ISBN：9787508634609
所属分类：
图书>管理>金融/投资>货币银行学
编辑推荐
央视大型纪录片《货币》官方授权出版物
吴敬琏、资中筠、陈志武、巴曙松、王巍、朱宁、黄明领衔全球财智精英共话你既熟悉又很陌生的货币
货币有着跟人类文明等长的历史，货币与每一个人、每一个家庭、每一个地区、每一个国家都息息相关，即使远在非洲的原始部落，也有货币的踪迹。
货币从*初的起源到局部的通行和无处不在，从交换的手段和价值的尺度到站在国际贸易的制高点，从成为人们欲望的来源到密西西比泡沫，再到今天成为世界经济浪潮中*棘手和*根源性的课题，人类社会已经跟货币密不可分。人们对货币从哪里来，它又将如何影响世界产生了越来越多的困惑，期待得到*客观和*全面的解答。
货币到底是什么？是金钱，是债券？是黄金，是钻石？是财富，是国家意志？是梦想，还是其他？货币既是社会经济发展中*根本的要素，也关乎我们每个人的生活；它给人们生活带来便利和财富的同时，也带给我们很多困惑和欲望。
最早的货币，最神奇的矿井，最昂贵的生产线……让我们带着对货币的渴望和疑问，一起进入货币的世界，追溯货币缘起，共瞻货币的未来。
内容推荐
从繁华都市到偏远地域，货币在全球几乎无所不至。货币化已经从实物交易深入到对人的精神意识的影响，甚至连人的行为和喜怒哀乐都可以货币化。从货币诞生之日起，人类关于货币的思考就从未停止过。
货币如此复杂，它背后除了人类的一般劳动，如今还寄托着一个个国家的政治形式、独立主权、国民夙愿等诸多因素。货币已经成为一个国家实力的象征，各国都在争夺货币的霸主地位。
货币还面临各种问题——通胀、通缩、升值、贬值等，这些都无从规避，又影响甚广......通货膨胀、债务危机、货币现象对道德的挑战，伴随着货币的广度、深度、力度的渗透，成为所有人都必须面对的货币困惑。
货币从诞生之初，单纯满足贸易需求，到对人类精神、文化的渗透，再到财富与幸福的关系，货币化究竟带给了这个星球哪些变化？人类进步是得益于货币化的进程还是受困于货币化的泛滥？
作者简介
《货币》纪录片主创团队由完成了《大国崛起》、《水问》、《华尔街》等央视重大选题的核心骨干成员组成，金融团队汇聚了国内外著名的专家学者和在华尔街等世界金融中心工作生活多年的业内人士。
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推荐序
2007年7月美国次贷危机开始爆发，2008年8月雷曼兄弟公司倒闭，美国金融危机全面爆发，美国经济陷入了自第二次世界大战以来最严重的衰退；2011年11月希腊主权债务危机爆发，并向“欧猪五国”（葡萄牙、爱尔兰、意大利、希腊和西班牙）蔓延，欧洲经济受到重大打击，不仅欧洲重债国家经济深度衰退，而且欧元区整体经济也陷入了衰退。为了应对愈加严重的金融危机，美国、欧元区国家都采用增加货币供给的手段来应对危机，这直接动摇了大家对美元和欧元的信心。正是在次贷危机爆发后，黄金价格才不断上涨，屡屡创出新高。
货币贬值和贵金属价格的上升是对货币及当今国际货币体系缺乏信心的表现。纵观近现代货币史，保持币值的稳定一直是货币管理部门最核心的目标，为此，20世纪以来世界各国作了大量的尝试。然而，实践表明受到各种政治经济因素的干扰，长期保持币值稳定几乎是一项“不可能完成的任务”。
20世纪二三十年代，主要国家的央行（如英国央行）选择了金本位制，即货币与黄金挂钩。金本位制虽然在防止通货膨胀方面效果显著，然而，当出现经济衰退和金融危机的时候，这一机制的缺陷暴露无遗，由于受制于黄金总量供给的限制，货币总量难以做到逆周期调整，束缚了政府调控经济的能力，制约了汇率的合理和自由的调整。20世纪30年代大萧条的发生以及在全球范围的扩散与当时僵化的金本位制有密切关系，为此许多著名的思想家对金本位制提出了尖锐的批评，凯恩斯甚至认为金本位制是“野蛮时代的遗迹”。
虽然大萧条后期，各国短暂地放弃了金本位制，但是，1947年以后所建立的布雷顿森林体系事实上又将各主要国家拉回到了金本位制。正如弗里德曼所说：“从远古直至1971年，每种主要货币都直接或间接地与一种商品相联系。”布雷顿森林体系也是一种以黄金为基础的货币体系，各国货币（特别是美元）都是黄金的等价物。由于世界各国对美元失去信心和美国前总统尼克松宣布美元与黄金脱钩，这一国际货币体系最终在1973年随着美元危机的爆发而“寿终正寝”，世界经济进入了真正信用货币体系时代，货币的发行完全由货币当局决定。
20世纪70年代是一个币值不稳定的年代，各国的货币政策摇摆不定，而发达经济体经历了“大滞涨”。1980年保罗·沃尔克成为美联储主席，美联储大幅度提高利率水平，明确提出反通胀的政策目标，在20世纪的最后20年，美联储基本遵循所谓的“泰勒规则”来调整利率和货币政策。通过遵循这一规则的货币政策的实施，美国保持了相对稳定的物价水平，同时经济也实现了较快增长。在良币驱逐劣币的国际货币体系中，美元再次赢得其他各国的信心，成为最主要的储备货币。
21世纪初以来，全球经济金融格局发生了深刻变化。2001年美国经济因科技网络泡沫破裂而陷于低谷，而2007年开始的次贷危机以及引发的全球金融危机对美国经济的打击巨大，美联储政策也偏离了所谓的“泰勒规则”，美国大量发行货币，导致全球货币的流动性泛滥。2011年欧元区主权债务危机爆发，欧洲同样采用了宽松的货币政策来应对危机。
货币币值持续贬值，国际货币体系面临巨大的挑战，未来究竟采用何种货币作为结算和储备货币是最好的选择，未来全球货币体系将如何演变，人民币将在未来国际货币体系中扮演什么角色？
实力决定地位，从历史来看，全球储备货币的选择都遵循大国至上的准则。美国虽然仍是最强大的国家，但其经济实力相对下降，尤其是21世纪以来，美国经济的相对地位快速下降。与1999年相比，2010年美国国内生产总值占全球国内生产总值的比重下降了4.5%，与2005年相比，则下降了3%。欧元区深陷债务危机，在全球经济中的相对实力比美国下降得更加明显，与鼎盛时期相比，下降了6.5%，未来一段时间仍将受制于主权债务问题，其增长前景不容乐观。以中国为代表的新兴经济体快速崛起，在全球经济中的比重快速上升（过去20年，中国所占的比重上升了近10%），在未来全球经济格局中，美国、欧元区和新兴经济体有望形成三足鼎立的格局。经济实力的消长将对国际货币体系产生影响，各国货币在全球货币体系中的地位也将产生相应的变化。美元的垄断地位尽管短期内不可动摇，但其重要性将会下降，欧元的前途存在一定的不确定性，如果短期内不能从欧债危机的泥潭中脱身，欧元区出现分裂的可能性将上升，那么其相对地位将显著下降。
综观曾经作为全球货币霸主的英镑和当今霸主的美元，它们成为世界主导货币都遵循着同样的历程，即首先是经济崛起和贸易扩大，然后是国内金融市场的完善和开放，最后实现货币的国际化，并且取得霸主地位。作为全球第二大经济体的货币，人民币国际化是不可避免的趋势，而一种货币国际化需要两个基本条件，即足够大的国内经济和完善、开放的国内金融市场。中国已经是全球第二大经济体，是全球最大的出口国，而且经济总量和出口总量在全球中的比重还将继续提高，人民币国际化的第一个条件已经满足。然而，要建立完善和开放的国内金融市场还有很长的路要走。人民币国际化不仅仅是简单采用人民币结算，而是使人民币成为国际结算、交易和储备的货币，这要求国内金融市场提供足够的多样化的金融产品满足外国投资者的需求，这也意味着需要有全球领先的金融机构提供相应的金融服务。人民币国际化的过程也是国内金融机构国际化的过程，金融机构需要向全球金融参与者提供最优的金融产品和服务，并且以此途径走向国际化。
货币的历史是从封闭走向开放的历史，是从地区走向全国扩展，进而向全球扩展的历史。在中国和平崛起的伟大历史进程中，人民币国际化以及在全球货币体系中谋求更加突出的地位，是一种必然的趋势，也是一项历史使命。在这一过程中，我们需要推动金融改革，激发创新，建立一个面向全球的开放的、完善的金融市场。
本书有别于其他关于货币的学术性著作，它以一种开放、通俗、生动的方式来解读货币，从货币的起源到货币的发展、货币的崛起，再到货币的灾难、货币的未来，对货币和政治、经济、文化以及社会运行秩序之间的关系进行了一次较为全面深入的梳理，其时空跨度之大、资料之丰富、故事之生动、观点之独特，非常值得一读，相信对大家了解货币会有所助益。
王东明
2012年8月12日
引
言
* * *
它在今天人们的心中，仿佛是空气，是水，是阳光，是陪伴人一生的东西。那么，它到底是什么呢？
地球的生命是45.6亿年，人类的生命是250多万年，它的生命是5 000多年。
它在美索不达米亚平原的泥版上，它在亚细亚海边的贝壳里，它在太平洋岛的石头上，它在印第安人的珍珠项链里。
它阳光，成就了一切的一切，让自由成为自由，让财富成为财富。它冰冷，定义了今天的格局，让欲望成为欲望，让战争成为战争。
如果将人类生命的250万年压缩成24个小时，那么它伴随人类的时间不足3分钟。
人们知道它从哪里来，但不知道它要到哪里去。
它就是我们熟悉而又陌生的货币。
PART 01
有价星球
高温融化、瞬间冲压，一块金属成为一枚货币。从此它的命运改变了，随之也改变了其他物质的命运。
目前全世界有213个国家和地区，有近200种货币。
在繁华的都市，在偏僻的乡野，在有形与无形间，货币丈量着一切。
在浩瀚的星空中，这是一颗被货币包裹的蓝色星球。
在南非的一个小村落，舞蹈是当地居民与生俱来的天赋，也是他们情感最率真的表达，现在这一切正在发生改变，过去的随性起舞如今变成了严格的训练，舞蹈正在成为他们谋生的技能。
当地居民奥利来是舞蹈队的队长，半年前他组织村民将舞蹈变成了表演，变成了可以收取门票的演出。奥利来说：“我的第一个孩子已经上学，每个月我大概给他500兰特，第二个孩子的生活我负担起来就困难了，一个月只有400兰特。这是不够的，孩子们总是抱怨费用不够。”
奥利来需要的兰特是南非现在的货币，1961年南非独立，兰特成为这个年轻国家的一种重要符号。对于南非人，兰特就像舞蹈和音乐，是每个南非人生活中最重要的必需品 。
当一切准备就绪，奥利来带领村民迎来了一批又一批的客人。
这是一个美妙的开始，每个舞蹈队成员每个月通过跳舞可以得到大约1 000兰特的工资，这些钱可以供养他们的家庭，还成为他们与世界沟通的纽带。
如果不是因为货币，南非当地的舞蹈还仅仅是自娱自乐，世界各地的游客也无法到达这个偏僻的乡村感受最原始的快乐；如果不是因为货币，南非古老的文明会永远独立下去，以独特的方式与世界相处。
5 000多年前，货币在美索不达米亚平原诞生，从此它就以独特的方式蔓延到世界各个角落。它可以跨越江河湖海、高山险峰，可以跨越种族和宗教，可以从繁华之地渗入蛮荒之野。
人类的足迹可以到达的地方几乎就有货币覆盖。不同的历史时期，人们都对货币进行了深刻的思考。
货币改变了发明家的命运
500年前，英国大文豪威廉·莎士比亚说：“金钱是个好士兵，有了它就可以使人勇气百倍。”
300年前，法国思想家让·雅克·卢梭写道：“我们手里的金钱是我们保持自由的一种工具。”
英国剑桥学院创建人、人类学家阿尔弗雷德·马歇尔说：“语言表达我们的思想，货币表达我们的欲望和财产。这两个东西给予人性更多的活力和热情，帮助人们达成目标。”
在雅典集市，潘提里斯·梅利西诺斯经营着一家手工制鞋店，这是一家百年老店，他是家族的第3代传人 。潘提里斯说：“我是这家鞋店的第三代店主，我的祖父是这家店的创始人。1976年，我的父亲已经是一个很有名的鞋匠了。我的家庭从1920年开始制鞋，但不幸的是，我的祖父很早就过世了，当时他才54岁。”
潘提里斯在美国上过大学，在公司上过班，但是他还是更喜欢现在的工作。这样的家族以商业起家、立家并得以传承，这种情形在希腊是非常普遍的，因为这里是商业的发祥地。潘提里斯朗诵着诗歌：“人类的情感中，激情是最深刻的，用激情制作的作品比艺术品还伟大……”
潘提里斯店内墙上的每一双鞋都有一个明确的标价，像他的祖父和父亲一样，每卖出一双鞋，潘提里斯就可以得到一份收入。
自从货币诞生以来，它就像一把尺子，给每个物品定价，从农耕文明的几种商品到目前世界的商品种类已经达到50多万种。
但是货币在很长一段历史中，只对有形物质进行定价。人们更容易接受挥汗如雨、实实在在的劳动，更愿意用货币购买这样的劳动成果，直到500年前，另外一种无形的劳动也得到了货币的承认，这就是人们大脑中的创造发明。货币对发明创造的定价叫作专利。
美国专利商标局是世界上接受专利申请最多的专利局，专利局博物馆的一面电视墙再现了美国建国初期专利法的诞生过程。
1790年，美国国会通过了首部专利法，这部法律的依据是美国《宪法》
第一章第八条：美国国会应享有权力，通过确保作者和发明者分别对其著作和发现在有限时间内的独占权，以促进科学和实用技艺的进步。
美国专利商标局
美国专利商标局局长戴维·卡博斯：
体系还规定了版权。这一体系被纳入第一个专利法。如果我没记错的话，该法主要由麦迪逊起草，大概是1793年正式生效。而正是这一保护发明、保护新想法的基本体系，使得发明保护的传统一直维持下来，230年间没有变。
当时的美国国务卿托马斯·杰斐逊当选为美国专利商标局的第一位行政官，他后来成为美国第三任总统，现在他的头像被印刷在2美元的纸钞上。
最早运用专利的国家是英国，1236年，英国亨利三世颁发一项制作色布的15年专利。而世界上最早建立专利制度的国家是威尼斯共和国，在这里颁布了世界上第一号专利。在此之前，很多发明创造都属于个人的兴趣爱好，不能转变成实在的货币，科学家还只是一个不被货币认可的职业。
芬奇市是意大利的一个小镇，因为是意大利文艺复兴的泰斗人物达·芬奇的出生地而闻名。在这个小镇里，故乡的人们更愿意将达·芬奇描述为一名科学家。
达·芬奇是潜水艇、滑翔机的发明人，他还画出了最早的人体生理解剖图，被认为是近代人体解剖学的始祖。达·芬奇热衷观察天体，曾写下：太阳是不动的。这表明他几乎与哥白尼同时发现了太阳中心说。
达·芬奇博物馆
在14世纪，达·芬奇的科学发明并没有给他带来财富，也没能给他带来更多的名声，人们更相信达·芬奇是一名天才画家，揣摩着他的作品当中人物的神秘微笑。
科学家的命运在几百年以后才发生改变。
1879年美国出现了一位伟大的科学家——爱迪生，他一生获得了1 000多项专利，这些专利在他的有生之年，每年给他带来1万美元的收益和令人羡慕的荣誉。
同样是发明创造，爱迪生的发明可以点亮一个世界，而达·芬奇的发明只能停留在草图上；同样是发明家，达·芬奇并没有通过发明获得金钱上的收益，而爱迪生却可以过上富足的生活。
货币这一非凡创作决定了一个人的命运，也决定了一个国家的命运。
戴维·卡博斯：
我们在开始的100年甚至更长的时间内大概只颁发了100万个专利，然而，从第700万个专利到第800万个专利的颁发只用了不到10年的时间。因此，随着时间的推移，美国的专利数量的增速不断加快。实际上，2012年我们的专利数突破了历史。大约有500 000个新的专利申请，也就是将近50万个专利，都是关于美国技术方面的，人们在进行着大量的创造发明。
当货币对人们的创新能力进行定价的时候，这个星球的旋转速度似乎也开始加速。1769年，瓦特发明了蒸汽机；100年之后，爱迪生发明了电灯；150年之后，青霉素诞生；165年之后，第一台计算机出现；230年之后，世界进入互联网时代；在未来，货币还将引领地球进入一个更广袤的宇宙。
货币可以定价的物品越来越多，从有形到无形。货币化让这个世界变得更加的丰富多彩，而货币本身也在悄然发生巨变。
从14世纪开始，货币率先在欧洲变为资本，货币不再仅仅是别的商品的定价单位，货币自身就是一种稀缺资源，它可以生产出各种金融产品，19世纪初，货币的资本功能在欧洲的一个岛国被彻底释放 。
由货币打造的金融王国
伦敦是雾之都，所有的历史都掩藏在阴霾之中。
伦敦建成于公元50年，当时它还只是古罗马帝国的一个小城邦，到了1801年，伦敦成为全世界最大的都市。改变伦敦命运的历史有很多，而伦敦城中有块方圆一公里的城中城，至今还在影响伦敦乃至全世界的命运。
它就是伦敦金融城，300年前从路边的一家咖啡馆生长而成。
英国劳埃德保险公司首席执行官理查德·沃德：
劳埃德公司在1688年刚刚建立的时候，实际上是从距离现在公司地址500米左右的一个咖啡店开始的。那时，商人、船主经常在那里讨论当时的时事，同时也对远东地区的船只能否顺利返航下赌注。
早期的英国商人总是聚集在一个小咖啡馆里，预测哪只商船能够平安返航，这种平安意味着巨额的财富。这种预测是要下赌注的，下注的一方是商船的老板，另一方是有钱的资本家，而赌的就是海上风险。如果商船平安返回，赌资归资本家；如果商船遇到不测，资本家就要赔偿损失。
理查德·沃德：
劳埃德公司起初是从赌注业务开始的。人们对去往远东的船只能否带回商品并顺利返回英格兰下赌注，这后来发展成为我们今天所知道的保险行业。
风险可以定价，也可以买卖，人们开始用口袋里的货币衡量自己可以承担的风险和收益。
玛丽是一家保险公司的业务员，在劳埃德保险大楼内像她这样的业务员有3 000多名，每天他们都带着客户的委托在这里进行保险交易。
货币给风险定价叫作保险，叫作期货；货币给企业定价叫作股票，叫作债券；货币给每一种产品定价之后，就有了交易的市场，而这个市场可以跨越时空。
美国耶鲁大学金融学教授陈志武：
为什么人类社会的货币化在未来只会越来越深化、越来越广泛？这跟人对自由天然的追求是紧密联系在一起的。
在伦敦金融城方圆一公里的土地上，有全球最大的保险机构、全球第一家中央银行、全球最大的外汇交易市场、全球最大的金属期货市场。
伦敦金融城主席傅思途：
伦敦金融城的贸易历史很长，并且长期以来吸引了来自世界各地的人们。这就是它的历史，因为我们处于一个很好的时区，在美国、北美、亚洲之间。
中国金融博物馆理事长王巍：
在150年前，英国的债券市场是全世界的大本营，是全球最大的金融中心，包括美国在内的所谓大国的崛起全靠英国，几大财团，包括当时的巴林家族、罗斯柴尔德家族、J·P·摩根银行，全部活跃在英国，从英国产生全世界的资本，向全世界疏散。
伦敦，在19世纪初已经用货币缔造了一个金融帝国，在这里，货币对全世界的资源重新进行市场配置，资源的占有和利用不再依附于权力和武力，于是诞生了市场经济，而货币成为市场经济最重要的工具。
伦敦金属交易所
距离伦敦6 000公里的地方是美国纽约，纽约证券交易所是全球最大的证券交易中心，那里每分钟的成交量为40亿美元。在距离纽约证券交易所不到2公里的地方是纳斯达克交易市场，曾经有多达6 000家公司的股票在那里交易。在距离纽约1 000公里之外的地方是芝加哥期货交易所，那里是世界最大的期货交易中心。距离美国10 000公里之外是日本东京金融中心，那里见证了日本从废墟之中的崛起。
纽约证券交易所
亚洲的另一个重要的金融中心是中国香港，它是中国大陆和世界连接的最早的桥梁。
中国上海，一个正在建设中的金融中心，在那里将决定人民币的未来的国际地位。
陈志武：
人类社会的资源配置，既可以基于暴力掠夺来实现，也可以通过货币交易来实现。而之所以货币交易是更好的、更可取的，是因为货币交易完全基于双方的自愿选择，基于双方的权力平等，而不是基于一方的强势。
货币已经成为市场经济国家的发展引擎，成为各国争夺的制高点。欧洲的伦敦和法兰克福，亚洲的东京和中国香港，美洲的纽约和芝加哥，非洲的开普敦，纷纷建立自己的金融中心，促进市场化发展。
当货币与体育联姻
货币化的广度和深度都在无限延伸，而让普通民众感受深刻的是，货币化已经影响到我们的精神世界，走入我们的内心世界，左右我们的喜怒哀乐。
2011年8月6日，AC米兰与国际米兰足球俱乐部在距离意大利万里之外的中国北京，进行了意大利超级杯决赛。那么，一场意大利国内足球俱乐部的顶级赛事，为什么要不远万里移师海外？答案只有一个——货币的诱惑。
意大利AC米兰俱乐部
2009年，中国一家企业为了能让意大利超级杯赛在中国举办，开出了7 000万美元的价格，这是一个让人无法拒绝的价码。于是，意大利足协决定从2011年开始，连续3场超级杯比赛都在中国举办。
2011年的意大利超级杯赛是一场真正具有含金量的比赛，两支球队除了拥有高超的球技，球员的身价也相当不菲。AC米兰球队中，伊布身价3 500万欧元，帕托身价3 000万欧元，博阿滕身价1 500万欧元，球员的总身价超过2.6亿欧元。
货币将全球最优秀的球员汇聚到了一起，汇聚到世界最雄伟的体育场上。
现在的人们对足球俱乐部的商业模式已经习以为常，但是足球商业化的历史并不漫长。最早的商业足球诞生在1857年的英国，从此运动员可以名正言顺地通过踢球领取薪水，球队之间可以通过比赛赢得奖金，货币对球员和球队的定价有一个专属名词叫“职业化”。
从20世纪开始，足球的职业化在全球蔓延。1924年，奥地利完成足球职业化；1929年，意大利完成足球职业化；1931年，阿根廷完成足球职业化；1932年，法国完成足球职业化；1936年，巴西完成足球职业化。
职业化的本质就是货币化，它把球员们的运动天赋转化成商品，让体育成为产业，让体育运动成为另一个种类的商品生产线。货币化让足球成为世界第一大运动，在全球拥有数十亿的球迷。足球让人们释放激情、放飞梦想，也为球员和俱乐部带来丰厚的收入。
意大利尤文图斯足球俱乐部前主席乔瓦尼·科博利·吉格利：
这些足球俱乐部的收支差额带来1.7亿～2亿欧元的收入。通常这个收入包括电视转播权、体育馆的收入、赞助费，还有卖出球员的收入。
当货币与体育联姻，就诞生了体育产业。篮球运动员乔丹在美国篮球职业联赛中，每一次投篮的价值超过40万美元。高尔夫球员老虎伍兹，每一杆价值20万美元。一级方程式赛车手舒马赫的每一次马达轰鸣进账30万欧元。2011年，全球体育产业产值超过4 000亿美元。
陈志武：
体育的货币化，让我们看到了乔丹，看到了克里斯蒂亚诺·罗纳尔多，看到了体育的登峰造极，也同时让我们拓展了自己的人生阅历。
对货币的贪婪诱发一次又一次金融危机
货币就像一个万花筒，经过货币的催化，一个行业变成了一个产业，于是就有了电影产业、娱乐产业。在货币5 000多年的历史当中，货币的力量越来越强大，货币化似乎有了点石成金的神奇魔力。
货币铺就了地球上的第一条铁路，点亮了第一盏电灯，迈出了走向太空的人类第一步；货币化也改变了人们的日常生活方式，货币可以购买休闲，可以购买娱乐，可以购买奢华，也可以购买幽静。
然而，就像每一枚硬币都有正反两面一样，货币化带给我们富足和喜悦的同时，过度泛滥的货币化也使我们身陷灾难和痛苦之中。
有时，货币又像是一颗蒲公英种子，随风飘散，能附着在任何一个物体上。它可以创造财富，也可以让财富消失；它可以实现梦想，也可以让梦想破灭；它是欲望的载体，也成为欲望的沟壑。
1848年，马克思、恩格斯在《共产党宣言》中写道：货币使人与人之间除了赤裸裸的利害关系，除了冷酷无情的“金钱交易”，就再也没有任何别的联系了。它把宗教虔诚、骑士热忱、小市民伤感这些情感的神圣发作，淹没在利己主义打算的冰水之中。它把人的尊严变成了交换价值，用一种没有良心的贸易自由代替了无数特许的和自力挣得的自由。它抹去了一切向来受人尊崇和令人敬畏的职业的神圣光环，它把医生、律师、教师、诗人和学者变成了出钱招雇的雇用劳动者。它撕下了罩在家庭关系上的温情脉脉的面纱，把这种关系变成了纯粹的金钱关系。
书桌上的《共产党宣言》
100年之后，马克思的担忧成为现实的困惑，货币化被滥用成为社会的隐忧，侵害到人的基本权利。
著名学者资中筠：
医疗、新闻、法律等不应该资本化，还有教育也同样不应该资本化，这是为什么呢？因为这些属于人的基本权利，不可以拿到市场上交换。
那么，过度货币化的结果将是什么呢？
法国昂热大学经济学教授、《货币生产的伦理》一书作者约尔格·吉多·许尔斯曼：
于是自由丧失，随后平等也丧失。平等消失了，一部分精心挑选的特权群体将从中受益。在西方，受益的是金融市场和银行，而民众的利益则受损，平等消失了。
人们对货币的追求是不是过于贪婪？这个世界在货币的怂恿和推动下是不是变得更加危险？
2008年一场源于美国华尔街的金融危机席卷全球。这场危机的起因是房屋次贷，这曾经是华尔街金融家最得益的金融产品。他们向信用不高，还贷能力差的人提供房屋贷款，然后将这些贷款打包成金融产品，再进行货币化定价卖给投资者。
次贷危机就像是一个泡沫，无论曾经多么灿烂和耀眼，最终的结果就是破灭。
次贷危机也引发了人们对资本市场过度货币化的反思。
哈佛大学历史学与金融学教授尼尔·弗格森：
大部分金融创新都是追求利益的产物，所罗门兄弟公司的刘易斯·拉尼尔利发明了放贷证券，他可不是为了帮助别人，只是为了自己，这是资本主义的本性，这是那些精明的、贪婪的华尔街银行家带来的所谓创新。
4年之后这场危机在欧洲引发了数国的债务危机。今天，希腊、意大利、西班牙、葡萄牙等欧洲国家仍然看不到危机的尽头。
上海交通大学上海高级金融学院副院长、教授朱宁：
欧洲所出现的主权债务危机，很大程度上和我们在2007～2008年爆发的经济危机是有紧密联系的。
经济危机在政治家和经济学家眼中有各种解读，但对于普通百姓，他们只有一个感受，就是生活的压力。萨斯夫人在雅典开了一家餐厅，餐厅的生意越来越惨淡。萨斯夫人说：“看看10欧元的套餐餐单吧，包含很多种食物，有蚌类，还有烤面条加干酪沙拉，很多都是中国人喜欢的食品。我们之所以定制这个危机期间的菜单，是因为很多地方的处境都很艰难，全世界都是这样。”
10欧元的套餐餐单
雅典卫城周围的很多家餐厅都关门了，萨斯正在动用所有的储蓄来渡过难关。像萨斯一样，整个希腊，整个欧洲都在想尽办法度过危机。欧债危机的源头也许不难找到，但是解决危机的良方却很难寻觅，因为货币已经构造了一个错综复杂的世界。
从20世纪末至今，短短10多年的时间，全球就爆发了数次大的金融危机，从最初的局部区域的金融震荡，发展成为今天全球各个角落无一幸免，货币化已经成为这个世界最牢固的黏合剂，也成为影响这个世界的最敏感因素。
1997年，亚洲爆发了以货币危机为代表的金融危机；2001年，拉美国家爆发了主权债务危机；2008年，美国爆发了次贷危机；2009年，欧洲爆发了欧元区的欧债危机。这些危机相互牵连相互影响，互为源头互为结果。
朱宁：
无论是非洲的某个主权国家的中央银行，或者是南美的某个大型的资产负债机构，它们可能都持有了希腊、意大利、葡萄牙所发行的各种不同信用评级的主权债务。一旦欧洲出现违约，或者欧洲的债务出现重组，又或者欧元解体了，那么很多全球金融机构认为在自己的资产负债表上面比较安全的资产，就会变得没有任何价值，就会导致那些金融机构出现很大的危机。
各国政府解救危机的惯常做法就是向市场投放大量货币。金融危机爆发后，美国政府宣布向资本市场注资7 000亿美元，欧洲中央银行以及英国和瑞士央行向金融系统注资900亿美元，日本政府向金融市场注资8万亿日元，中国政府向市场投放4万亿人民币。
货币带给我们的困惑
增加市场货币供应量是解救危机最直接也是最有效的做法，但是过度的货币投放又为另一种危机埋下了隐患，这是另一种由货币引发的灾难，它将吞噬人们的财富，这种灾难已困扰了人类近2 000年，没有哪个国家，也没有哪个民族没有经历过这种灾难，它就是通货膨胀。
经济学家吴敬琏：
政府往往倾向于短期行为，就是滥发货币，而滥发货币一定会造成物价腾贵。因为滥发货币的结果就是使币值降低，币值降低反过来说就是物价上涨，就是通货膨胀。
非洲目前正在经历一场由滥发货币导致的货币灾难。世界上最大面额的钞票是1 000亿津元，1 000亿津元只相当于10美元。10年前，1 000亿津元可以买10栋豪宅，现在只能买3个鸡蛋。
1 000亿津元只能买3个鸡蛋
法国巴黎高等商业学院教授让–马克·丹尼尔：
津巴布韦的经济相当依赖南非，所以，其一，国家不断制造货币，导致经济衰退；其二，一部分人口，尤其是劳动人口决定离开国家移民外国，导致生产活动减少；其三，汇率下跌，导致进口商品价格上涨。这三方面因素加起来导致目前津巴布韦发生了人类历史上最高水平的通货膨胀。
通货膨胀因何而起？如何应对？能否避免？这已经成为自货币诞生以来经济学家和政治家共同的难题。
1960～2011年年末，美国的国内生产总值增加了28倍，而美元的总量增加了38倍；日本国内生产总值增加了131倍，而日元总量增加了138倍；英国国内生产总值增加了32倍，而英镑总量增加了240倍。1977～2011年年末，中国国内生产总值增加了41倍，而人民币总量增加了991倍。这些数字还在与日俱增，这些数字对未来世界又将意味着什么呢？只能交给时间去检验。
货币一方面给我们的生活带来了便利，推动了经济的发展与人类社会的进步；另一方面，通货膨胀、债务危机、财政赤字、汇率与国际货币体系的稳定与公平，这些由货币产生的问题仍然在困扰着我们。
美国默克基金首席执行官普尔·华莱士：
我们看到的一个趋势就是，世界越来越不稳定，不幸的是，这也是货币政策的一个结果。
卢卡·赛拉雷是罗马郊区一个不到2 000人的小镇的镇长，近来这个宁静的小镇吸引了全世界的目光。赛拉雷说：“菲力亭诺银行将是我们小镇未来的银行。我们印刷了自己的货币，这是一次初始的尝试，随后也将是我们计划的一部分，我们还将研究在哪些地方使用我们的货币。”
菲力亭诺小镇反对意大利现行的货币政策对自己的不利，于是小镇居民决定发行小镇自己的货币，用自己的货币建造自己的独立王国。
这种抗议方式只是小镇的无奈选择，而越来越多的地方开始用这样的方式对抗现在的货币政策。2011年美国犹他州宣布金银为本州的法定货币。英国布里斯托尔市宣布在2012年9月19日发行布里斯托尔镑。
无论你喜欢货币还是厌恶货币，我们都无法逃避货币。
货币就像一把尺子，可以丈量有形与无形，也可以丈量现在和未来。货币化促进了经济的发展，而过度的货币化则触及了道德底线，造成了新的社会不公。
在这样一个货币无处不在的时代，我们的生活变得丰富了但也变得复杂了。
PART 02
从哪里来
5 000多年前，一块刻有楔形文字的泥版隐藏了最早的货币历史。
意大利博拉菲博物馆员工加布里埃尔·托内罗：
把楔形文字刻在这些泥版上，它们就成了真正的合同。
公元1400年，佛罗伦萨的一个望族用一家银行获得了整座城邦，并改变了欧洲文明。
意大利历史学家曼福迪·皮科洛米尼：
没有美第奇家族，文艺复兴可能就是另外一回事。
1 000多年前，东方出现了最早的信用货币，传统文化能否接纳货币文化？
陈志武：
中国社会直到今天都很难说已经全面接受了货币化交易。
5 000多年以来，不同的民族接受了不同的货币文化，货币文化也影响了不同民族的文明进程 大英博物馆是世界上最早的博物馆，藏品数量超过600万件，每一件藏品的背后都是一段真实的历史。
大英博物馆
其中一个分馆的藏品来自世界各地和不同的历史时期，它们形状各异，色彩纷杂，它们有一个共同的称号就是“货币”。根据大英博物馆的记录，开启货币历史的是一些刻有谜一样文字的泥版，它们来自5 000多年前的古巴比伦王朝。
大约在公元前3 200年，底格里斯河与幼发拉底河冲刷出的美索不达米亚平原是一片天然沃土，当时有5 000多名苏美尔人在这里定居下来，创建了人类最早的城市。同时期，地球上其他地域的人们还无法摆脱饥饿，这片沃土却已经出现了富余的物产。于是，这里出现了最早的社会分工，诞生了最早的交易市场。
楔形文字泥版
上图中的楔形文字泥版记录的就是当时的交易。如今，这些泥版成为很多博物馆的最重要的收藏。
加布里埃尔·托内罗：
人们可以看到一系列由半植物制成的小方块，其中最古老的出现在公元前2 400年，它们是那个时代最初的贸易合同。
楔形文字泥版是5 000多年前苏美尔人最早的交易记录，也是人类最早的文字记录，它告诉我们人类最早记录的不是诗歌也不是哲学，而是生意。
泥版就像现在的合约，有明确的买卖双方、交易物品。历史学家鉴定，这些泥版记录的是人类最早的文字；法学家认定，这些文字是人类最早的契约；经济学家则认为，契约就是人类最早的货币雏形。
吴敬琏：
货币就是大家能够认可的一个交换的中介物，有了这个中介物，交易的成本就能够降低。所以对于货币，我们通常说它有三个职能：第一个是价值的尺度，或者叫作记账的单位；第二个是交换的媒介；第三个是价值储存的手段。
苏美尔人的商业文明诞生之后，世界上其他民族的商业文明也相继出现，并开始有了自己的货币。
公元前3 000年，楔形文字泥版伴随着古巴比伦文明走向兴盛；500年后，一种被称为德本的金属货币与古埃及文明如影随形；1 000年之后在恒河流域，古斯塔金币见证了古印度文明的辉煌；1 500年之后在黄河流域，诞生了古中国文明；2 000多年后在地中海沿岸，诞生了古希腊文明，雅典狮币成为地中海沿岸通用的货币。
