对一个家庭来说，没有什么经济灾难比家中主要劳力因为受伤或患重病而丧失工作能力更痛苦的了（由于健康的配偶不仅要负担孩子，还要负担残疾或患病的配偶，所以因残疾或患病而出现的经济负担比死还要沉重。统计数字表明，每三个人在工作的成年人就有一个在65岁之前残疾或患病。事实上，一个人在65岁之前很可能出现两次受伤或患病而丧失工作能力的情况，每次至少3个月以上。这就意味着，如果你要买第一份家庭保险，就要确保它是伤残保险，以便在你因残疾或患病不能工作时弥补你的收入。人们爱犯的一个共同错误是，在他们还没能为自己获得足够的伤残补偿之前就买了人寿保险。
工作场所的伤残保险
也许你的雇主将以员工补偿金和雇主团体保险的形式向你提供一些伤残补偿，如果你因与工作有关的伤害而残疾了，员工补偿金将向你提供一保险赔偿，但是这种赔偿额很小，不够用。比如，它不能对因严重疾病造成的残疾给予赔偿，除非这种疾病与工作有关。即使与工作有关，你还得用很多时间来提供证据。显然，如果你是因为在家里的一次事故，或者是在度假，或其他与工作有关的地方导致了残疾，你就什么也得不到。在这种情况下，你必须寻找其他的保险。
大多数公司为他们的员工上了团体保险。这种保险比个人保险便宜得多，因为团体保险的管理成本较低。但团体保险赔偿的问题是，它很容易“丢失”。比如，你的雇主随时都可能取消团体的保险（比如为了降低成本）。另外，在你更换雇主的时候，你将失去赔偿。因为这些原因，你需要购买自己的伤残保险，作为员工补偿金和团体保险的补充。
个人伤残保险
买什么形式的保险都可能是一场噩梦。首先，你可能会遇到急性子的保险代理人，跟建议你买合适的保险相比，他们可能对赚你的保险费更感兴趣。如果你发现自己处在这种情况中，最好有礼貌地躲开他们，然后再找一位更加专业的代理人咨询建议。你千万不要觉得你有义务买你不了解的险种。
其次，保险合同里尽是含糊不清的期限、性质、条款和规定，这些东西可能会转移你的注意力，忽略了自己需要的东西。以下几个重要方面，如果你正在考虑买一种伤残保险，你应该认真注意：
残疾的限定
大多数保险都包括因意外而导致的完全残疾。你应该问清楚这份保险是否包括因严重疾病而导致的完全残疾。因为因重病导致残疾的可能性比偶然事故要大，要确保保险包括这两种风险。
