玛西娅（老板娘）30分钟 15分钟
上表中，我们看到在大商场的服装店里，假定的雇佣帮工约翰和老板娘玛西娅各自执行任务所耗费的时间。正如数字表明的，最好玛西娅自己既做销售又在营业结束前整理店铺，准备第二天早上开门。
由于不管是销售还是整理，玛西娅都占据绝对优势；可能你会首先想到，最有效的方法是她自己轮流做这两个任务，而不用雇佣约翰。但是，这并不正确。通过雇用约翰并让他专门倒垃圾、拖地板等，玛西娅可以集中精力在销售这一比较优势上。换句话说，因为把必要的整理工作委托给约翰，玛西娅可以让客户停留在店里逛更长时间，从而带来更多销售。
如果玛西娅的生意运营在货币经济中，那她很容易计算出究竟是聘请帮工约翰合算，还是应该早点结束营业，以便亲手收拾整理。假设一次典型的客户购买将让玛西娅净赚20元【注1】。也就是说玛西娅专心帮助客户，能够平均每15分钟进账20美元。如果玛西娅为了提前30分钟收拾整理，而不得不提早把客户赶出去；平均下来，她每天要损失40美元潜在的生意收入。
对玛西娅来说，聘用为商场里各家店铺搞卫生的约翰合不合算？这要取决于约翰怎么收费。只要他的收费低于40美元，那么在每天营业结束时，把打扫店铺这项简单的任务委托给约翰是合算的。约翰是个没什么特长的小伙子，他很乐意每小时赚15块。这些假设的数字表明，玛西娅和约翰之间的交易有很大的收益：对于玛西娅，出到40块钱让别人整理店铺是值得的，而约翰则很乐意干每小时收入15块以上的工作。只要价格在这一范围内，玛西娅和约翰都会认为这一安排颇具吸引力。
为了面面俱到，注意一下玛西娅也可以聘请约翰来帮助销售，或者约翰辞掉清洁工进入服装零售业。但显然这些都是无稽之谈，因为约翰做销售比玛西娅差太多了，居然要两小时（120分钟）才做成一笔销售。这意味着如果约翰想要复制玛西娅的业务，自己也专心卖衣服，那么每两个小时盈利20美元，相当于每小时才赚10美元。约翰干清洁可比这挣的多。
上例说明了比较优势原理：虽然玛西娅在整理店铺和销售上都更具优势，但与约翰的合作仍将使她收益。玛西娅在这两个任务上都有绝对优势，但只在销售一项上具有比较优势。（约翰没有任何绝对优势，但在清洁工作上有比较优势。）
即使有的人技术能力超越其他所有人，专业化和贸易仍将使得人人收益。我们将在第19课看到，玛西娅和约翰的比较优势原理，也同样适用于国际贸易。【注2】 尽管落后国家的工人在每一个工作和生产环节都落后，但像美国这样生产力发达的富裕国家，仍将在与“落后”国家的贸易中收益。
小结
?货币的优势之一是可以让人们专门从事不同的职业。
?劳动分工（专业化），大大提高了劳动生产率。当一些人专心种粮食，其他人专心建房子，另一些人则专注于治疗疾病等等时，总产出将大增。
?即使有的人每一项生产率都拔尖，他仍然可以通过与生产率较低的人交易而受益。此时，双方应着重于那些具有相对优势－比较优势的领域，并相互交易彼此的产出。
术语
劳动分工/专业化：每个人只进行一项或几项工作，然后通过交易来获得别人生产的东西。
劳动生产率：一个工人在一定时期内，能够生产出的产量。
规模经济：产出的增加比例超过相应投入增加的一种情况。如果投入量增加一倍而导致产出翻三倍，那么就带来规模经济。
绝对优势：当一个人执行某项任务时，每小时的产出数量超过别人的优势。
比较优势：在一个人拥有优势的所有任务中，一项具备最多优势的任务，称为具备比较优势。（即使玛丽拥有每项任务的绝对优势，吉姆仍可以在某一任务上具备比较优势。因为，很可能玛丽在其它任务上具备的绝对优势更大。）
思考题
1、专业化与劳动生产率的联系是什么？
2、*如果世界上的每个人都一模一样，专业化仍将是有益的吗？
3、为什么交易对于劳动分工非常重要？
4、*解释这句话：“绝对优势情况下的交易收益是显而易见的，但在比较优势的情况下则显得相当微妙”
5、为什么玛西娅店主愿意支付高达40元，请人每天在营业结束前打扫店铺？
【注1】假设服装零售价是50美元。而进货价、店铺的租金、电费等开销，全部考虑的话，要花掉玛西娅30美元。在更高级的教材中，可以学到企业如何精确处理不同的费用，以计算一笔销售的净收入。
【注2】 教师手册中包含一项练习，详细阐释第19课比较优势在国际贸易中的应用。
第9 课 企业家精神和竞争（讨论稿）
（这是征询意见稿，版权所有，请勿转帖。）
课程概要
?企业家在市场经济中的角色。
?竞争如何引导企业家。
?为什么工人的报酬趋近于他们贡献的价值。
企业家精神
企业家是市场经济的驱动力。由企业家来判断市场中缺少什么，并决定创建新企业或开发新产品。企业家利用储蓄（无论是自己原有的或向资本家贷款而来 【注1】）雇佣工人，租用土地和设备，并购买原材料、电力、半成品以及其它要素投入。接下来，企业家指示员工如何使用工具、机器等要素来生产商品和服务，最后出售给顾客。
一个企业的顾客既有可能是其他的企业家，也有可能是最终消费者。例如，某企业家开办一家面包店。他请来几个少年帮忙，用大烤箱、面粉和水来制作法式长面包出售给当地的家庭。而对于另一位生产工业用烤箱的企业家，他的顾客则是其他的企业家，比如面包师和餐馆老板。
顾客为购买产品和服务支付给企业家的货币，我们称为收入。为了能够持续生产商品和服务，企业家必须向工人、供应商、房东等人支付的货币称为开支。当收入高于开支时，企业家获取货币利润。如果开支高于收入，则企业家蒙受货币损失。尽管货币损益不一定是激励企业家的唯一因素，但当人们提及“成功的企业”时，他们指的是能够盈利的企业 【注2】。另一方面，如果有人表面上似乎在长年累月地运营一家企业，却一直在遭受货币亏损，并且看不到扭亏为盈的希望，那么这样的经营多半是一种慈善或个人喜好，并不是真正的企业经营。这类名义上的企业家实际上是消费者 【注3】。
企业家的贡献
“成功的企业家以及创业者的与众不同之处在于，他不会纠结于过去与当前，而是根据自己对未来的洞见来处理事务。他和别人一样看到过去与当前，但却以独到的眼光去判断未来。”
－路德维希?冯?米塞斯，《人的行为》，第582页。
竞争保护消费者
如果说企业家是市场经济的驱动力，那么竞争则是对他们的规范和激励。竞争确保企业家不断努力，以满意的质量和最低的价格，为顾客提供商品和服务。
在纯粹的市场经济中，每一次交易都是自愿的。无论一个企业家变得多么富有，他也不能强迫顾客购买产品。顾客总是可以选择光顾别家生意，也就意味着即便最成功的企业家，也必须日复一日地，不断争取顾客惠顾。
竞争的过程通过模仿和创新来进行。富有洞察力的企业家通过调查市场现状，来寻求如何才能比其他企业家更好地服务于顾客。也许他的创意很伟大，比如发明全新的产品，但往往也包括一些适当的改进，例如，在飞机上改用塑料瓶装番茄酱，这样就摔不破了，或者改造乘客座椅的结构等。创新同样也出现在生产领域，比如企业家发现更廉价的原材料，或找到重新利用废料的方法。如能大规模地利用这些改进，即使削减很少的开支，也可以转化为巨大的利润差异。
故事尚未结束。如果某个企业家的创新很成功，他将获得相对较高的利润。而其他企业家看到这一成功后，将纷纷开始模仿，并寻求进一步地改进，引入更多创新。商业的世界永不停息。即使各行业的“顶尖”公司，也在不断研究新的方法，以求在竞争中保持领先地位。长此以往，企业生产的商品和服务将越来越物美价廉。
竞争过程的最终受益者并非企业家，而是顾客。当某个企业家的创新获得成功，并赚取惊人的利润时，他的成功只是暂时的。随着时间的推移，竞争对手也会像他一样，找到方法来降低开支和提高产品质量。许多批评市场经济的人看到，企业家对产品的定价远远超过生产开支，他们对于这种一时的巨额“加价”感到震惊。但只要存在竞争，货币利润以及由此而来的“加价”将会逐渐削减，因为竞争者会仿制价格较低的同类产品来争夺市场份额。只有不断引入创新，企业家才能获得源源不断的货币利润。
在现实中，绝大多数的企业家都为赚取货币利润的欲望所激励。然而，在市场经济中，为顾客服务并降低开支是获得利润的唯一方法。市场经济最美好的一面在于，它驱动着社会中最自私、最野心勃勃，可偏偏又最具才华的一群人，让他们彻夜忧虑怎样通过讨好别人，来满足自己的直接经济利益。企业家是市场经济的推动力，而竞争是企业家诚信可靠的保障。
竞争保护工人
上一节我们看到，竞争保护消费者不被任意索取高价。如果某企业家向顾客索取远高于开支的加价，他将无法阻止自由市场上的竞争对手以较低的价格出售相同的产品，以赢得顾客。长远看来，竞争确保顾客不会在想买的物品和服务上被“敲竹杠”。从某种意义上看，顾客支付的要价是“公平”的，因为在交易发生时，即使世上最深谋远虑、精于算计的企业家都还没能想到办法以更低的价格提供这些产品，以致错失赚钱良机。【注4】
从另一方面看，竞争保护工人免受不合理的低薪待遇。的确，一个肩负养家糊口重任的工人，很可能没有多少“议价能力”，如果没有别的选择，将不得不接受非常低的工资。然而，在纯粹的市场经济下，一毛不拔的雇主无法阻止竞争，竞争者会出更高的薪酬挖走那些报酬过低的员工，铁公鸡老板将被排挤出市场。长远看来，竞争确保雇主不会“压价”支付经营中必须雇佣的劳动力，也不会“压价”购买其他必须的资源。
为了判断员工所获得的薪酬是否“公平”，我们需要了解员工的实际贡献。【注5】 有些员工的生产率比其他人高，从而更有价值，因此，不同的员工获得不一样的薪酬是合乎情理的。那么，对于潜在的新员工，雇主怎样决定薪酬水平？
经济学家会说，雇主应当设法计算出新员工的边际生产率。也就是说，雇主应当比较企业在增加新员工前后的总产出，接着再计算增加的产出将带来多少额外的收入，这样便得出一个上限金额，也就是雇主愿意为新员工支付的最高额度。
当然，在现实中，就像雇主会试图向顾客收取高额加价一样，他们也会试图支付低于边际生产率的工资。但在竞争的威胁下，他无法长期“克扣”员工，也无法长期对顾客“敲竹杠”。
举例来说，假设丽塔拥有一家餐馆，生意红火。丽塔注意到，经营中的一大障碍是顾客离开后清理餐桌的工作。餐馆里总是有几张脏桌子来不及收拾，也就是说，老板娘得让刚到的客人等待几分钟后才能入座。丽塔意识到，应该再请一名勤杂工来打下手，帮忙清理桌子并准备餐位。
丽塔找到一个候选人－鮑伯。他曾在另一家生意繁忙的餐馆干过勤杂工，而且看起来是个殷勤又踏实的小伙子。丽塔估计，如果聘请鲍伯，他将花一周时间适应新工作，之后，她的餐馆将因此平均每小时多招待2桌客人。（假设之前总是有4张桌子来不及清理，而雇佣鲍伯后只剩3张，每一轮客人平均花30分钟点餐和就餐，然后离开。）如果一餐饭收入26美元，而除掉付给鲍伯的薪水，光准备一桌饭菜要花20美元，那么丽塔最多愿意付给鲍伯12美元一小时。
当然，丽塔会希望实际支付额低于每小时12美元。不过，如果她仅开价4美元，那么鲍伯肯定能够转投另一家餐馆，按5美元一小时出售自己的服务。最终，当鲍伯的薪酬达到他给雇主带来的额外收入时，这个竞争过程将达到合乎逻辑的停止点。【注6】 企业家之间的竞争，将会促使工人的薪酬趋于与他们的贡献相当。
小结
?企业家是市场经济的驱动力。他们雇佣工人，购买资源，生产商品和服务并出售给消费者。
?竞争促使企业家生产顾客喜爱的物品和服务，并在质量满足顾客要求的基础上尽可能低的要价。
?竞争同时也促使企业家按照工人为企业贡献的全额价值付薪水。如果支付的薪水过低，那么其他想多赚钱的雇主将以更高的薪水挖走工人。
术语
企业家：在市场经济中，雇佣工人并购买资源，用以生产商品和服务的人。
收入：在一段时期内，顾客为购买企业家的产品所支付的货币数量。
开支：在一段时期内，企业家因劳动力，原材料和其他要素投入所花费的货币数量。
货币利润：收入比开支高出的金额。
货币损失：开支比收入高出的金额。
竞争：企业家之间的竞赛状态。企业家们为了生产产品和服务并销售给共同的顾客，大家都能平等地竞雇工人、竞购物资。
边际生产率：多雇佣一个工人所增加的收入。
思考题
1.为什么企业家是市场经济的“推动力”？
2.*在真实世界中，为什么所有的资本家都是企业家？
3.市场经济靠什么激励并规范企业家？
4.怎样通过“模仿与创新”来展开竞争的过程？
5.竞争怎样保护工人？
【注1】：在真实世界中，企业家和资本家之间的界限是模糊的。如果一笔商业贷款真的毫无风险，那么资本家一定能得到回报，如此一来，那就变成以协定的价格出售“服务”了，如同水电公司向企业家出售电力一样。然而，在现实中，无论在怎样的合同条款下，投资新企业的资本家总是会承受创业的风险。资本家永远都有可能在生意失败后失去一切。
【注2】：我们用货币损益一词来区别主观（或心理上）的得失这一更广泛的概念，企业家最终关心的将是后者。例如，一位企业家每周工作60小时，一心扑在他新创建的企业上，但最终每月仅获得利润100美元，那么他多半会放弃经营这家企业。尽管他收入的美元比付出的多，但如此使用自己的劳动力，机会成本将非常高。如果这位企业家关闭企业，去为另一位更成功的企业家工作，每月的报酬将远远不止100美元。
【注3】：再说一次，这些角色之间的区别在真实世界中是模糊的。例如，一位老人在退休后，经营一家少年棒球俱乐部。他向小孩们收少量费用，以抵消雇用裁判和购买T恤的开支，但他所作的这一切可能是为了消遣，只因自己酷爱棒球。特别是，如果棒球场是他自己出钱把自家超大的后院改建成的，那么很明显，这样的经营并不是盈利性的，他的投资并不是为了货币回报。
【注4】：我们将“公平”加上引号，是因为在纯粹的市场经济中，每一次交易都是自愿且公平的，这一点非常重要，即便企业家的定价远远高于提供产品所花费的开支，顾客对产品的估价仍然高于付出的金钱 －无论是顾客还是企业家，都从交易中获得主观收益。
【注5】：我们再次将“公平”加上引号，因为在自由市场上，每份自愿签署的劳动合约都是公平的，在工人的主观评价中，薪酬的价值要高于因接受工作而放弃的休闲的价值。
【注6】： 其实事情并不像上文描述的那样简单。很多情况下，同时存在着与最终产出紧密相关的多个要素，因此很难单独剥离出一个要素的“边际生产率”。（披头士的演出及唱片收入怎样分成？能问：“如果保罗?麦卡特尼不参加演出，销售量会下滑多少？”吗，显然不能这样计算，因为缺了任何一个人，销量都将大跌，如果这样计算边际生产率，那么麦卡特尼和列侬每人的贡献都将超过一半收入。）另一个难点是，增雇新员工将改变老员工的边际生产率，这意味着，尽管老员工原本得到的薪酬是“公平”的，但竞争将改变他们的薪酬。最后一个难题是，在不同行业里，工人的边际生产率会不同。例如，如果勤杂工鲍伯为丽塔的餐馆赚进12美元，但却只能为下一家餐馆多赚10美元，那么竞争只能保证鲍伯的薪水不低于10美元。你需要参考更高级的经济学书籍，来得到这些难题的答案。
（这是征询意见稿，版权所有，请勿转帖。）
第10课 收入、储蓄与投资
本课要点：
?收入、储蓄与投资在货币经济中的定义。
?储蓄与投资如何增加个人未来的收入。
?储蓄与投资如何增加经济体未来的产出。
收入、储蓄与投资
我们在第4课看到，困处孤岛的鲁滨逊克鲁索没法与人交换，他只能和大自然交换，但我们仍然能够以收入、储蓄和投资等概念来界定他的行动。
在人人使用货币的现代经济中，这些概念相似但更易界定。对个人而言，收入通常指在一定的时期内，通过出售劳动力和个人资产获得的、能够用于消费的总金额。对厂商来说，收入（或所得）的定义是总收入减去开支。上一课我们学习了，总收入是顾客为企业的产品和服务所支付的货币总额。开支是企业为生产这些物品和服务所支付的货币总额。【注1】
在一定时期内，如果个人的实际消费支出低于收入，其差额即为储蓄。（如果储蓄为负，则意味着个人的消费超过收入，我们称为举债或者入不敷出。）如过个人将一部分储蓄用于创造更多未来的收入，我们称为投资。【注2】【注3】
【注1】：请注意，本章仍然在阐述纯粹的市场经济，因此我们的讨论并不涉及税收。在真实世界中，对收入的计算有着税前及税后等多种定义。
【注2】：厂商也能进行投资，以增加未来的收入。然而，我们并不讨论这个问题，因为它会带来许多会计上的技术问题，超出了本章所探讨的范围。
【注3】：任何时候，投资都不可能高于储蓄。然而，一些经济学家会说投资会低于储蓄。举例来说，如果某人赚得10万美元的收入，支出8万美元用于消费，并投资1万5千美元购买股票，那么一些经济学家会认为，银行账户里余下的5千美元储蓄并不属于投资。然而，另一些经济学家却争论说，无论何时，投资必定等于储蓄。他们这样解释我们的例子：此人拥有2万美元总储蓄，其中1万5千美元投资于股票，剩下的5千美元则投资于“现金”。经济是否会陷入储蓄高于投资的困境？当经济学家们争论这一问题时，这种细枝末节的区分就有了意义。
投资增加未来的收入
储蓄和投资的负面影响是减少了当前的享乐。但另一方面，储蓄和投资的益处在于，它能提高你在未来的消费能力。在下图中，我们通过2个虚构的人物－爱挥霍的保罗和节俭的弗雷迪，来阐释投资的利与弊。
爱挥霍的保罗的财务状况
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节俭的弗雷迪的财务状况
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上表跟踪保罗和弗雷迪一生的财务动态。他们的工作性质类似，通过出售劳动力每年固定获得5万美元薪酬。同时，两人都储蓄一部分收入，投资于年息5%的资产项目。我们将在第12课详细讨论债务和利息回报，现在你只需要知道，每一年，保罗和弗雷迪除了薪水收入之外，还将从投资中获得资产总市值5%的利息收入。
除了收入中用于储蓄的比例不同，保罗和弗雷迪没有其他区别之处。爱挥霍的保罗每年仅储蓄收入的5%，其余部分都用于消费 － 吃大餐，购买珠宝首饰，去塔希提岛度假，如此等等。而节俭的弗雷迪则每年从总收入中拿出30％，投资于金融资产。
此表展示了不同储蓄计划带来的不同生活方式。开头几年，保罗比弗雷迪享受更多消费的快乐。他到处参加派对，穿着讲究，并且总的来看乐趣多多。然而，随着岁月流逝，两人之间的差距不断缩小。尽管弗雷迪的的消费比例一直很低，但收入的增长速度却远远超过保罗。实际上，到第26年，弗雷迪的消费额为50783美元，已经超过保罗的消费额50560美元。自那以后，弗雷迪的享乐已经超过保罗所能负担的。记住，他俩的劳动年收入相同 － 薪酬一样多。但因为早年的节俭，弗雷迪的中年生活却富裕得多。
最后还有一个有趣的现象，在弗雷迪职业生涯的第48年，他的金融资产突破了100万美元大关。许多人认为只有“富人”才能跟百万美元沾上边。但是，正如图表所示，即使某人每年仅赚５万美元，并且投资于风险较低的资产，依靠长期坚持不懈地储蓄，最终也能积累1百万美元。 － 至少在没有税收的世界里这是可以做到的！
退休
我们通过下面一组表格，来看看保罗和弗雷迪在停止工作没有薪水之后的状况，我们假设这发生在他们开始工作后的第52年。现在两人都开始入不敷出，意味着每年的消费大于收入。 【注4】 这是完全可能的，因为他们积累了金融资产作为储备。资产不仅带来利息收入，还能部分变卖以用于消费。（这被称为减少本金。）
【注4】：按照会计惯例，数字加括号则表示负数。
爱挥霍的保罗退休后
http://www.vforvoluntary.com/young-economist/147_img01.jpg
节俭的弗雷迪退休后
http://www.vforvoluntary.com/young-economist/147_img02.jpg
现在，我们确实看到了弗雷迪节俭的好处。在退休后的岁月里，他很轻松地维持每年7万美元的消费水平。虽然比退休前的消费水平稍低一些，但仍过着相当舒适的生活－比以前全年的薪水还高40%！
相反的，爱挥霍的保罗一旦停止工作，就必须大幅削减消费开支。他的消费额缩减到每年1万5千美元。保罗身陷困境的原因是，他在退休时，仅仅积累了13万6千美元左右的资产，而节俭的弗雷迪却积累了110万美元以上。因此，弗雷迪退休之后，不仅能获得丰厚得多的投资收入，而且拥有更多资产储备可供“支取”，以保障退休后的生活水平。
如图所示，保罗的真正危机在第64年到来。这个时候，因为金融资产已然罄尽，他甚至无法勉强维持1万5千美元的年消费额。保罗只有微薄的5384美元预算，捉襟见肘地过完这一年，接下来已是身无分文。如果他不想回去工作，那就得依靠亲戚、教会或其他慈善机构的资助来维持生计。（这里我们仍然在描述纯粹的市场经济，所以不会有政府的救助计划。）
我们再次看到鲜明的对比，节俭的弗雷迪可以继续过着非常舒适安逸的退休生活，直至步入工作后的第75个年头，假设他这一年去世。弗雷迪的节俭让他能不依靠他人的施舍而安享晚年，并且还能留下将近59万2千美元的财产给后人。
储蓄与投资如何增加经济体未来的产出
工薪族只要开立过银行账户，都能理解推迟当前消费的益处，储蓄使人能在未来获得更多消费。然而，许多人却认为，储蓄者的收入增加一定会减少经济体中某个借款人的收入。
当然，确实有这种可能性。 例如，比尔（借款人）周一忘了带午餐钱，他问同事莎莉（储蓄者），“你能借我10块钱吗？我明天还你11块。”如果莎莉同意了，那么显然，这笔个人贷款为她带来1美元利息收入，这1美元来自比尔当月收入的减少。换句话说，如果比尔当月的薪水是5000美元，那么实际上只有4999美元归自己了，因为他已花了1美元向莎莉“贷款”。同时，如果莎莉的薪水也是5000美元，那么向比尔提供“借款服务”赚得1美元之后，她当月的实际收入将有5001美元。
在上述情景下，可以认为比尔用莎莉的“贷款”为自己的消费融资。在比尔忘带钱包的那个周一，莎莉的口袋里必须得有10美元闲钱，才能借给比尔。为此她可能要重新安排当天的支出计划，或许结果仅仅是钱包里的现金比她原本想带的金额少了一些。无论如何，莎莉已经为比尔提供了服务。由于比尔的失误，双方都从这笔自愿的贷款交易中受益。尽管乍看之下，似乎比尔吃了亏而莎莉赚到手，但其实双方都受益。从某种意义上说，比尔的月消费总量减少了，但多付出1美元让他能够在周一照常吃一顿10美元的午餐。支付1美元向莎莉贷款的决定丝毫没有不理智或者“不划算”。
通过贷款，借款人能够以减少未来的消费为代价，来负担当前的消费，从总体上看，这无疑是市场经济的一部分，尤其在信用卡行业中占据很大的比例。然而，不要据此认为，一切储蓄与投资的情况都如此。当我们在上一节描述终身储蓄计划时，并没有造成哪个借款人日益债台高筑。事实上，市场经济中的每一个人都能通过储蓄与投资，在工作期间提前为退休后的舒适的生活做好准备。
这是怎么实现的？在每一个像莎莉那样，储蓄并源源不断地赚取利息收入的人背后，难道不都对应着比利这样一个角色－借债并支付不断增加的利息？可以说是，也可以说不是。关键在于，贷款和投资能被投入生产型企业，而不仅仅是一时的个人消费。如果储蓄被用于扩大生产，而不仅仅是用来资助消费，那么原则上，日益增长的“总产出”就能增加每一个社会成员的收入。
我们将在第12课详细探讨信用和债务机制，现在只需大体上了解，如果社会中的每一个人都突然决定储蓄一大部分收入，将会带来什么样的结果。为了增加储蓄，每个人都必须削减消费。这就减少了在高档饭店、跑车、新潮电子产品，以及名牌服装上的开支。同时，人们会直接（通过购买公司股票或债券）或间接地（将钱存入银行，银行再贷款给企业）借出这些储蓄并投资于企业。
一旦人们的收入大规模地流出消费领域，并转向投资领域，将最终引导劳动力和其他资源离开短期消费品行业，转而投向生产周期长的领域。例如，高档零售和珠宝店的销量直线下降，将被迫裁员并削减库存；高档餐厅也将裁员并关闭一些分店。
失业的工人会去其他行业寻找工作机会，而竞争将压低这些部门的工资。一旦工资降低，其它行业的企业会很乐意雇佣失业工人。不仅劳动力资源，其他资源也将被重新投向新的用途。例如，那些曾经遍布服装店和其他零售店的楼宇，现在成了空置楼，业主将降低租金，从而方便其他企业进驻，以扩大企业经营。
如果我们忽略真实世界里过渡时期产生的负面影响，储蓄的大量增加不会减少“总支出”。起初，消费开支确实会降低，但企业的投资支出将相应增加。最终提供的工作机会总数将是一样的，现在，失业的服务员和商场职员将重新在工厂里找到工作，生产钻床和挖掘装载机。
关键是要领悟到，储蓄的大增改变了经济体的产出结构，使其从消费品生产转向资本品生产。正如我们在鲁滨逊?克鲁索的例子中看到的，尽管岛上没人能“贷款”给他，但克鲁索仍能明智地通过储蓄和投资，来提高生产率。这个原理推广到全社会也适用，通过投资更多的资源来生产机器和工具，可以提高社会上每个人的劳动生产率。我们没有“骗人”，因为资本品的不断增加，使得每一个人的生产率都能获得实质性增长，那么自然每一个人的收入都将逐年增加。例如，在更好的工具帮助下，每小时的产出增加了，因此资本品的积累直接提高了工资水平，从而增加工人的收入。
我们将在第12课详细解释利率是如何决定的，那是一个非常复杂的领域。现在，我们只强调一点：储蓄能让每个人变得富裕。那种“贷款人变富是因为借款者变穷”的观点是错误的。
小结
?利息的存在，使得个人可以通过储蓄和投资，来增加未来的收入。今日的勤俭节约，能获得更多未来的消费。
?当人们开始储蓄和投资时，将导致经济结构的改变。劳动力和其他资源将从电视机和DVD的生产中释放出来，并重新投入工具和设备的生产。这将减少当前消费品的生产总量，但新的工具能提高工人未来的生产率。
?一个人的储蓄和投资并不导致另一人深陷债务。经济体中的每一个都能储蓄大笔钱，并在未来享有更高的收入。
术语
（个人）收入：在一定的时期内，个人通过出售劳动力和个人资产（如股票）获得的、能够用于消费的总金额。
（企业）收入/所得：总收入减去开支。
储蓄：收入多于消费支出的差额。
举债/入不敷出：消费支出多于收入的差额。
投资：为了增加未来的收入所花掉的储蓄。
利息：在一段时期内，把储蓄借给别人所赚得的收入。利息通常用本金（借款的原始金额）每年赚得的百分比形式来表现。例如，如果今天借出1000元，12个月以后偿付回来1050元，那么本金是1000元，利息所得是50美元，利率则为5％。
思考题
1、投资可以不需要储蓄吗？
2、对于个人来说，高储蓄率的利弊各有哪些？
3、储蓄与退休之间的联系是什么？
4、没有现金却举债消费，这是一种不经济的行为吗？
5、*有没有可能社会上的每一个人都能为退休积累资产？还是一个人的财富增长转变成他人的债务增加？
第20课：禁毒经济学
本课要点
?禁毒的定义。
?为什么禁毒助长腐败和黑帮暴力。
?为什么禁毒降低产品安全。
1．禁毒
禁毒是指各国政府对吸毒、特别是毒品的生产和销售所施加的严厉惩罚。禁毒的性质不同于美国联邦和地方政府现行的罪恶税。罪恶税是为了限制人们购买酒和香烟而征收的一种非常高的销售税。在当代美国的禁毒体制下，若有人私藏甚至贩卖可卡因和海洛英一类毒品，就是彻底的犯罪，不仅会被处以巨额罚款，还将面临长期的监禁。
正如这一课：的标题所示，本课：将进行禁毒的经济学研究。我们利用书中发展的经济学工具，将能够理解为什么禁毒的结果是符合经济学规律的。相反，那些不懂经济学的人将茫然不知。在他们看来，禁毒的后果就好像随机发生的一样，与政府政策毫不相干。
首先，我们应该强调，经济学的分析本身不能判断禁毒政策是好还是坏。最终，公民和政策制定者必须先引入（伦理）价值判断，然后才能认定政府严惩毒贩——比如判刑25年——是好还是坏。然而，公民和决策者必须先了解禁毒的全部后果，才能在知情的情况下做出决策。
当我们提到非法毒品时，问题不在于：“有毒品和没有毒品的社会哪一个更好？”这个问题无关紧要，因为政府不可能完全杜绝吸食毒品。关键的问题应该是：“一个禁毒的社会是否比不禁毒的社会更好？”为了想象出这两种社会各是什么样的，有必要学习经济学上如何看待禁毒的影响。记住，说一件事情不道德并不等于认为这件事情违法。如果有人主张，对妻子不忠的人不应当入狱，那并不意味着此人纵容通奸。
在分析开始之前，有一个最后的警告：在本课：余下的部分，我们讨论的重点是（通常被忽视的）禁毒的消极后果。因为禁毒的积极面是一目了然的：很多人相信吸毒对个人生活和社会的破坏极大，因此他们得出结论，（其他情况不变时）政府的禁毒政策是有益的。以下分析的目的是为了指出，禁毒将如何导致其他情况的改变。遏制吸毒与败坏毒品的名声，既给个人和社会带来益处，但也同样带来警察腐败、黑帮斗殴、吸毒过量致死等危害。利弊两方面必须放在一起权衡。【注1】
2．禁毒腐化政府官员
我们所说的腐败，是指政府官员因收受毒贩的贿赂，而不履行与毒贩斗争的法定职责。墨西哥和哥伦比亚政府存在广泛的腐败，对此美国人大多有所耳闻，但令人震惊的是，虽然没有那些国家那么严重，腐败问题也同样困扰着美国的法院和警察局。
禁毒与腐败的关系解释起来很简单：禁毒给毒品产业带来巨大的利润，使得毒品生产者有更大的财力（当然还有动机）向政府官员行贿。简单的经济学分析能阐明其中的原因。
政府为了杜绝毒品贸易，对制售毒品者的惩罚通常远比对吸毒者重。制定这种倾斜政策有两个主要原因：（1）如果目的是限制毒品的总消费量，为了充分利用有限的警力，应该打击主要供货商而不是千千万万个潜在的顾客。（2）公众并不介意严打职业毒贩，但很难接受严惩普通吸毒者。上面两条理由解释了，为什么政府通常严惩毒贩，而不是那些被抓到携带少量毒品自用的人。
除了对制贩毒品者的正式惩罚远远超过吸毒者之外，我们还必须考虑到一点，职业毒贩被逮捕的可能性大大超过普通顾客。【注2】毕竟，职业毒贩——尤其是生意做大后——必须与其他同行接触，比如高一级的供货商或低一级的零售商。例如，毒贩的经营模式可能是这样的：从哥伦比亚的“批发商”那里买进可卡因，雇佣墨西哥卡车司机把货物偷运过美国边境，再分销给加利福尼亚地方贩毒黑帮的头头们。如果哥伦比亚、墨西哥或美国的缉毒部队潜入这条漫长的流通渠道的任一段，那么这个毒贩极易被捕。他的工作无时不刻不在违反禁毒法。与此相反，普通吸毒者只有购买毒品时才面临风险，而且只要和那些“小鱼”打交道，比如邻街的毒贩。普通吸毒者与毒品行业这样打交道，不太可能被政府的刑罚毁掉一生。
警察腐败：不仅是墨西哥的问题
下文摘自2008年的一则新闻报道，内容是关于联邦调查局在芝加哥地区卧底行动侦破的一起案件，它说明了打击毒品和警察腐败的联系：
一项联邦调查指控包括15个南部郊区警官在内的17人，他们涉嫌为大规模毒品交易提供武装保卫。显然这些警官以为当时自己保护的是一掷千金的毒贩。想不到他们竟然是联邦调查局的特工。
据联邦检察官办公室透露，这17个人周二清晨被逮捕后，将面临八份独立的刑事起诉书，指控他们合谋持有并分发千克级的可卡因和海洛因。
十名地方狱警受到刑事犯罪的指控。据联邦调查局说，在卧底行动中一起被抓获的，还有四名哈维的警官和一名芝加哥巡警。【译注：哈维是伊利诺伊州库克郡的一座小城，靠近芝加哥。】
“与联邦调查局的卧底交易的人，可不是一两个，而是15个来自各执法部门的官员，他们为了金钱出卖国家荣誉，为毒贩们大开方便之门”，美国联邦检察官帕特里克?菲茨杰拉德这样说。
检察官说，这些官员收取4千美元的报酬，为一桩大规模毒品交易担任警戒和保护工作。
据透露，八份诉讼书中的七份附有一份61页的联邦调查局证词，概括了这次的秘密调查行动，其中提到政府官员不仅对毒品交易提供例行保护，他们还涉及保护大额赌博、掩护大量现金运输等其他活动，并且有两个警察自己就是白粉贩子。
据一份发布的消息称，一架六座、双螺旋桨的直升飞机在5月13号抵达西郊的杜佩奇机场，等待接应的有三个人。其中两人是护卫......他们以为自己保卫的人是大毒枭，然而，那些人其实是联邦调查局的卧底。他们登上由另两名特工驾驶的飞机，并开始清点封装好的毒品。据称，四个行李袋里至少装了80千克可卡因。
联邦调查局的证词说，库克郡的两名狱警和卧底探员从飞机上卸下行李袋，并携带穿过机场大厅，来到停车场，放进探员的汽车后备箱。两名警官开着另一辆车，跟随该探员来到附近的停车场，探员停下车，自己坐进警官的车。三人一起望风，直到另一名卧底探员出现，并拿走行李袋开车离开。假扮成毒枭的联邦调查局探员付给警官每人4000美元——据说，自从一年前被卧底探员拉拢堕落以来，这是他们赚的最大一笔。
在17名被告中，有10个是库克郡司法局的狱警，4个是哈维的警官，另一个是芝加哥的警官。据证词称，他们不止一次为毒贩担任警戒，每次获利400-4000美元不等，一旦真正的警察或其他毒贩企图干涉毒品运送，他们随时准备介入。
“一般来说，逮到一个执法犯法的警官就够匪夷所思了，更别说这么轻而易举地抓到15个。”联邦检察官帕特里克?菲茨杰拉德在发布会上说，“一些人还协助装卸和递送空运来的大量毒品，这太令人震惊了。”
资料来源：哥伦比亚广播公司2台，“联邦调查局卧底行动调查贩毒，15名警察落网遭指控”，2008年12月2日 由于毒品生产者和消费者实际面临悬殊的惩罚，比起一开始不受管制的市场，毒品的供给下降远大于需求下降。这提高了毒品的均衡价格，意味着它的货币“加价”——制造毒品花费的钱和消费者最终支付的钱之间的差额——变得极高。下图对比了假想中禁毒前后的可卡因市场。
可卡因市场
我们在上图中看到，在没有管制的市场上，可卡因最初的价格是每克1美元。在这个价格下，生产者要出售的可卡因和消费者想购买的可卡因都是100万克。
实施严厉的禁毒法之后，可卡因的供给和需求曲线都往左移。也就是说，在每一个给定的价格下，生产者愿意供给的数量比之前要少得多（因为他们现在冒着蹲大狱的危险），而消费者也会减少购买量。然而，供给面的数量变化比需求面大得多。这就是为什么禁毒后，新的市场均衡价格变成每克100美元，在这一均衡价格下，生产者要出售和消费者想购买的可卡因都是1万克。
