因此，在一个人收入高于支出的工作期间，就应该好好地为将来做好准备，制订好一生的收支计划，而不是"今朝有酒今朝醉，弹琴唱歌到通宵"。如何能够维持收支平衡，最好能有结余，这的确是一门学问。因此，理财的第一要义就是追求一生收入与支出的平衡，在此基础上追求收入的增加和资产的保值。
早在2005年，中国人均GDP超过了1700美元（2006年，中国GDP超过了20万亿人民币，总量居于世界第四位），中国老百姓的银行储蓄达到了15万亿之巨，若按13亿人口去计算，人均达到了1.15万人民币的储蓄存款。而2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大，占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%；从事经营活动的家庭户均资产为非经营家庭的3.5倍。中国老百姓富了，中国出现了一批可以称为"中产"的富人。可是放在兜里的钱也不是真的就花不完了，中国的住房、教育、医疗、养老等等关系老百姓衣食住行、生老病死的体制都逐步地市场化，家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。个人必须管理好自己的财富和规划好自己的人生，理财自然就进入到了人们的日常生活之中。理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为"一生理财"。
理财能做什么？
理财能帮助你平衡一生的收支，积累更多的财富；
理财能设法保障你退休后的生活；
理财让金钱为你打工，帮你做出更正确的投资和进行财产管理；
理财能帮助你防范风险和管理风险；
理财让你减轻税收负担；
理财能使你的财产得以顺利传承。
理财，这个被长期冷落的智慧，在今天需要我们找到新的修炼方式。
