一个被贫穷压榨的人就像一个一切诅咒都在他身上应验了的人一样。
犹太人给孩子讲理财之道，是他们对儿童少年教育的一个热门的话题。他们
坚持对孩子进行理财教育，在教育中针对少年的身心特点，按不同阶段，由浅入
深，培养理财观念，学会挣钱和节俭。
犹太孩子理财教育主要是通过学校、家庭、社会三个途径来进行，要求孩子
达到这样的目标：
1. 孩子 3 岁时，能够辨认硬币和美元纸币。
2. 孩子 4 岁时，知道每枚硬币是多少美分，认识到我们无法把商品买光，因
此必须做出选择。
3. 孩子 5 岁时，知道基本硬币的等价物，知道钱是怎么来的。
4. 孩子 7 岁时，知道找数目不大的钱，能够数大量的硬币。
5. 孩子 8 岁时，能够通过做额外工作赚钱，知道把钱存进储蓄帐户中。
6. 孩子 9 岁时，能够制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。
7. 孩子 10 岁时，懂得每周节省一点钱，以准备大笔开销使用。
8. 孩子 12 岁时，能够制定两周开支计划，懂得正确使用银行业务中的术语。
犹太人认为对孩子这样的教育是有百利而无一害的，因为不让孩子从小掌握
理财知识与投资事务，就会被生活所抛弃。
犹太拉比犹大说：关键不是你能够挣到多少钱，而是你能留下多少钱，你能
让钱怎样努力地为你工作 —— 就是理财。
第六十八课让孩子们懂得钱的价值
《塔木德》中说：如果世界上的所有苦难都集中到了天平的一端，而贫穷集
中到了天平的另一端，那么，贫穷将比所有苦难和痛苦都沉重。
作为一个真正的犹太人，除了自己理解并懂得金钱的价值之外，最为重要的
义务就是把这些知识灌输给孩子们，让他们认识到金钱对人生的重要性。
什么时候向孩子解释钱的价值与用途？
孩子在三岁的时候，父母就可以向孩子解释金钱的用处了。解释你为什么和
怎样购买商店里的各种商品。向孩子说明金钱是必要的。金钱来自于劳动。钱不
是通过魔术从自动取款机中变出来的。
孩子为你做了一件事情，你需要向孩子支付报酬吗？
在给孩子分配劳动之时，要让孩子明白所有的人为家庭做事，都是在为家庭
的繁荣做贡献。父母不应该为孩子所做的每件事支付报酬。在给孩子安排工作之
时，最好是把一些工作定为没有报酬。同时让孩子明白有些事情是家庭的一部分，
是可以赚钱的，当你的孩子为了某项特别的活动需要钱时，让他们通过一些特别
的工作赚钱。
随着孩子的一天天长大，零用钱也开始增加，父母要求孩子把他们自己的钱
用在某些事情上。这笔钱可以用于看电影、购买书籍，或是用于其他的娱乐活动。
有位母亲说他的儿子想要一只售价为 80 美元的球，她为他支付了 40 美元，其
余的钱他得自己去挣。他到邻居家去打工，大约过了两个星期他就挣齐了这笔钱。
他为自己感到自豪，这只球也成了他的宝贝。他之所以精心爱护他的球，是因为他对它们拥有相当大的主权。
需不需要向孩子说明储蓄？
在犹太人家庭中， 90% 以上的孩子在不到 10 岁就理解了储蓄的意义。父母要
知道孩子都是即兴消费者，父母要鼓励他们的孩子把他们的收入的一部分储存起
来，父母也要做同样的事情，为孩子树立一个榜样。
怎样向孩子解释支票？
孩子在 15 岁左右时，就可以拥有一个限额的支票帐户和限额的信用卡了。父
母在控制着孩子的金钱开支的时候，就可以教他们使用这些工具。
怎样教他们赚自己的钱？
对于孩子们来说，让他们懂得金钱的最好方法是在他们到了打工的合法年龄
之时，让他们通过自己的工作赚钱。父母可以帮助孩子好一份安全、时间合理、
劳动强度不大、同事友善的事情做。让孩子明白拥有自己的收入是建立他们自尊
的巨大基石。
需不需要设立财政目标？
讨论孩子们上大学的费用与各种计划；讨论孩子们大学中的奖学金和资助项
目；让孩子学会计算学费和生活费。
父母要不要过分强调金钱？
孩子们需要了解金钱及金钱的价值，他们需要懂得怎样去赚钱和花钱。但是
不要让孩子对金钱顶礼膜拜。给孩子支配部分金钱的权力。
怎样给孩子进行商品消费和售后服务方面的教育？
带孩子逛商店时，让孩子们比较各种商品的不同价格，说明你为什么会选择
一些商品，通过一些图书和让孩子们阅读报刊让他们明白各种广告，并让他们什
么叫通货膨胀。教孩子在购物时货比三家，这也是一个省钱的办法。
怎样教孩子做家庭预算？
父母教孩子解释一笔不多的钱怎样被分派到食物、穿着、公用事业、物业管
理、汽车开支等方面。包括家中年龄较大的孩子的财政计划，让孩子写下每个月
各种家庭开销及他们自己的各种开销。
第六十九课让孩子明白：钱为劳动所得
《塔木德》中说：允许向非犹太人放高利贷只是作为一种谋生手段，使犹太
人在没有别的谋生手段时挣得足以维持生活的钱。
让孩子劳动挣钱是每个犹太人家庭中每个孩子的责任，在犹太人家庭中如果
一个孩子不干完他责任中的杂务，父母就不会给他零花钱，或者是拿走他的零花
钱作为惩罚。因为犹太家庭认为孩子们应该懂得劳动和工作的价值。当孩子们学
习做各种家务的时候，他们是在学习独立生活的各种基本技能。
在家庭劳动中不要给孩子太多的工作或是责任，因为这有可能会引起孩子的
不平与怨忿。父母教孩子完成工作比自己亲自完成工作要费更多的时间。对于孩
子们努力和完成得非常出色的工作，父母要给予充分的肯定。
让孩子明白家务事和日常的例行事务是生活的一部分。当你完成一项艰巨的
工作之时，会得到一种快乐。在家庭杂务中，父母要先把各种小的责任分派给年
纪小的孩子们。然后，根据孩子的年龄，再派给他们一些难度相当的活。
随着孩子们年龄的增大，他们希望得到更多的特权。
在家庭中自从有了为零花钱而劳动这个规定，就出现了把赚到的零花钱的各
种方法制作成图表在家庭中作为记录的方式。这种做法对于任何孩子都有很好的
效果，特别是对于十几岁的孩子效果更为明显。父母可以为家中的孩子列一个家庭杂务和日常例行事务的清单，每件工作价
值一定数额的金钱，完成这项工作的孩子得到一定数额的零花钱。把各种工作公
平地分给家中所有的孩子，不要给你的孩子一笔零花钱，然后又把这笔钱拿走。
有了这个图表之后，你就会发现你的孩子个个都很能干，至少比你想像的要
能干。
许多家庭杂务都是孩子们完成的。劳动让孩子明白：只要劳动每个人都会有
收获。
犹太母亲拉曼塔说：
家庭劳动改变了孩子们的生活，孩子们不再为家庭杂务而争辩不休，他们意
识到，如果不按照父母所交代的任务而工作，就得不到零花钱。如果一个家庭中
只有一个孩子，你可以找别人的孩子来做这件事，把这份让别人家的孩子挣走，
也是一件很不错的事情。
