２、核实顾问的背景。如果你不遵守这条法则，其他事情都无济于事。我不关心一个人看似多么成功，顾问对他有多高的评价，甚至他的名字是不是出现在大楼上。如果你不核实顾问的背景，那么你正在为你招来麻烦。有许多顾问看似成功，但事实上不过是一位优秀的推销员。有些听来一本正经的顾问夸大事实，美化自己的工作经历和教育背景。有些非常有魅力的顾问曾经接到过正式的职业道德投诉，一些人甚至有犯罪记录。
３、做好准备。“推销员”几乎总是会找上门来，为了出售一项投资项目，不管你住在哪里，他们都会非常乐于把宣传册送上门来。相比之下，职业理财顾问总是坚持让你去他的办公室，而且你得准备好第一次会面。如果他或她不这样的话，肯定是出了什么问题。真正的职业人员喜欢共同确保你的时间得到有效的利用。
４、莫忘询问顾问的哲学。当你去进行第一次会面时，一定要询问这位顾问的资金管理哲学。严肃的职业人员应该毫不费力、简明扼要、条理清晰地解释他或她的投资方法。如果他做不到这一点，那就把这笔生意带到其他地方去吧。
５、跟着直觉走。与理财顾问的初次见面就像一次约会，而且与约会差不多，你一般会马上知道会不会继续下去。你内心深处会有一个微弱的声音说道：“我信任这个人，他感觉不错，”或者“我拿不准，”或者“没门儿”，按照你最初的直觉行事。
６、准备支付你得到的建议。职业理财顾问不会免费提供建议。你或许认为这一点不言而喻，但在这个因特网世界中，我们已经习惯于赠送的东西或者至少是大打折扣后的东西，许多人实际上真的认为他们可以走进理财职业人员的办公室，分享他或她的经验和知识，而不必花费分文。对不起，这种方式不再管用了。
７、如果找不到介绍人，则自己亲自着手研究。首先与全国证券商协会取得联系，索要其免费的小册子《聪明投资》，向他们索要你所在地区有资格认证的人员名单。当涉及到雇用理财顾问的时候，和在其他许多地区一样，格言是“购买者谨防上当”。所以一定要提高警惕。
８、从大公司里雇用顾问。当其他因素失效时，规模是最关键的。我的个人建议是你从大型经纪公司或理财策划公司（最好是公开上市交易的公司）里雇用一位理财顾问。公司越大，你将越安全。小型、独立的理财策划人员可能会一夜间消失得无影无踪。美林公司、摩根斯坦利添惠公司、所罗门·史密斯·巴尔尼公司、查尔斯·施瓦布公司和忠诚公司，此类规模的公司哪儿也跑不了，至少不会很快消失。 要点
大公司资产丰富，它们管理着数十亿美元的资产，拥有一整楼层的人员，被称为纪律官员，职责是确保公司内部没人做违法的事情或不遵守职业道德的事情。现在多数大公司都公开上市交易，一位不良顾问的行为导致的负面宣传会使公司的整体市场总额受到影响。所以当我说大公司真的关心客户时，请相信我。它们想让你高兴。它们的确不想让任何人占你的便宜。 十五、如何储蓄
美国最著名、最成功的投资顾问瑞克·爱德曼，也是《纽约时报》畅销书作者，专栏作家和电台主持人。他的爱德曼财务公司为全美国普通人管理着超过１５亿美元的资金。瑞克·爱德曼研究了秘书、消防员、海军退休军官、家庭主妇、建筑工人、学校老师、药剂师在内的５０００多名普通人获取财富的过程，从中总结普通人致富的经验。他认为，储蓄在积累财富的过程中是必不可少的一种手段，并向普通人推荐了三种储蓄的方法。下面是他所推荐的储蓄的三种方法：
１、在你支付这个月的账单前储蓄１０美元到２５美元。然后再支付账单。当你这样做时，你将一文不名，但是通过这种方式，在你一文不名前你将储蓄一些钱。
２、停止花钱。通过每月储蓄你的零钱，你将积累２０美元或更多———看上去不用费力。
３、使用商场的优惠券，但要正确地使用它们。下一次你使用一张“节省一美元”的优惠券，把这一美元储蓄起来而不是在其他东西上花掉它。通过这种方式你应该能够每月储蓄２０美元到５０美元。 要点
按照爱德曼推荐的方法，用不了多长时间你就会认识到储蓄是多么容易的事，你完全能够做到。重要的不是存多少钱，而是存不存钱，这是一个积累的意识问题，只要你从现在开始储蓄———无论你的钱多么少，也无论你年纪多大，无论是大额或是小额，都无所谓，重要的是把钱储蓄起来。
