最常见的一个误区第二章已经单独分析了，就是人们喜欢买返还型保险。
其实只要买保险，必然就是给保险公司送钱。但懂得复利效应的人都知道，选择消费型保险，然后把省下的保费自己拿去投资，最后到手的钱比保险公司返还的要多得多。
所以力哥一直推荐大家一定要买消费型保险，而不是返还型的。
第二个误区，很多人把保险当成一种家庭日常消费，就像买衣服一样，最好钱货两讫，一次性搞定，只要买过保险，就觉得心事了了，觉得以后可以高枕无忧，再也不做任何更新了。
实际上，商业保险的种类非常多，知识体系也很庞杂，在买保险时，如果不是非常确定，为了防止买错保险，其实没必要一次性全配齐。
因为你要知道，眼下保险买少了，以后还可以根据家庭财务状况和保险需求的变化，逐步增加，甚至同一个品种的保险，过几年发现保额不够了，加买一份也很正常。
但反过来，一味求快求全求省事，万一保险买多了买贵了买错了，就进退两难了，因为退保的损失非常大，很可能本金要亏损50%以上。
另外，买好了保险要记得定期检查更新，看一看需不需要补充一些新的保险，尤其是早期经济收入不太高而选择短期保险的人，在条件允许的情况下，及时做出相应的调整和补充，筑高自己的家庭财务防护堤。
总之，保险的配置原则是不断做加法，而不是做减法。
不过，比起我们在购买保险时经常中招的误区，在要求保险公司理赔时碰到的各种猫腻才是真的坑。
你在买保险的时候，保险代理人和你说得花好稻谷好，天花乱坠，让你在什么都没弄清楚的情况下就签字掏钱了。可是等到申请理赔的时候，你可能会发现，保险公司居然会给出各种拒赔理由，这个时候你就傻眼了。
所以，我们在购买保险之前一定要搞清楚，哪些情况保险公司会拒赔，也就是保险公司经常使用的拒赔理由有哪些。
最常见的一个拒赔理由就是没有如实告知。
有的业务员会为了自己的业绩提成弄虚作假，比如在购买健康险的时候，你作为被保险人，需要填写一张健康告知书，有些业务员为了顺利成交，会让被保险人一律在“否”那一项上打钩儿，表示自己过往没有任何疾病。
结果，当保险公司需要掏钱理赔时，它一查你的病史，发现你原来有些病史没有如实告知，那么不好意思，拒赔。
这种拒赔理由是合法的，因为健康告知都白纸黑字写在保险合同里了，只是你没有细看，光听保险代理人一面之词，被忽悠了。
有的业务员做得更过分，甚至会代替投保人签字，真到了要理赔的时候，保险公司以签名造假为由认定保单无效，把保费退你了事，你一分钱都拿不到。
除此之外，保险合同本身的复杂性也会导致各种拒赔问题，尤其在重疾险方面。
比如，你买的重疾险包含轻症，所谓轻症，就是目前疾病症状还算比较轻，但如果不加注意也会发展成重大疾病的那些病，实际上有些也是很严重的，而且发病概率不低，比如单侧肾脏切除，但目前银保监会并没有统一的规范。
这样一来，有的公司就会故意在轻症上大做文章，比如，把单侧肾脏切除这种高发轻症全部换成相对罕见的疾病，看似保障的疾病数量一大堆，实际上根本用不上。
那么面对保险公司的种种猫腻，我们该怎么办？
说老实话，目前还没有一劳永逸的解决办法，只有多学习多思考，尤其是要仔细看保险合同，千万不能偷懒，有看不懂的地方一定要问专业人士。
当然，这里的专业人士绝对不包括向你销售产品的保险代理人，一是这个工种本身的从业人员专业素质参差不齐，他们更懂保险销售技巧，而不是真正的保险知识，二是就算他真的懂，但为了能让你赶快下决心掏钱买保险，也不见得会一五一十告诉你，所以你得请教中立客观的第三方才行。
说完了在购买保险时常见的误区和猫腻，接下来说一下我们如何才能判断一份保险值不值得买。
具体看以下两点。
第一点，看这份保险的保障内容实不实在，保障的疾病或风险是不是高发的。
比如，航空意外和一般意外就是两个概念，一般意外包括了所有你生活中可能发生的意外情况，发生意外的概率会相对高一些，而航空意外就只管坐飞机时出的意外，那是几百万分之一的极小概率，所以我们应该优先选择保障范围更大发生概率更高的险种。
第二点，看这份保险的价格在同类产品里面是不是更划算。
不同公司的产品，即便是同样的保障内容，价格也会差很远，建议大家在配置保险的时候一定要选综合性价比更高的。
同时，对普通家庭来说，购买消费型保险的保费最好控制在家庭年收入的3%~8%，收入越高，能承受的保费基数越大，相应的比例越高。而业务员口中的“双十原则”，也就是拿出年收入的10%买保险，保额是10倍年收入的说法，是非常死板的规则，生搬硬套对家庭并没有任何好处。
总之，一定要记清楚买保险的两个关键词：一个是“必要”，另一个是“划算”。保险很重要，千万别稀里糊涂掏了冤枉钱。
关于购买保险的防忽悠指南就讲到这里，大家一定要当心！
