很多“上班族”只管从工资卡中取钱，剩余的钱就让它在工资卡中躺着，基本不加以处理，这无形中就会到来一笔很大的损失。但如果能利用好12存单法，就可以在不影响资金使用的情况下，将资金收益最大化。
12存单法又称“月月储蓄法”，及每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期就差一个月。这种方法是阶梯储蓄法的延伸和拓展，不仅能很好的储蓄资金，有能很好的发挥储蓄的灵活性，即使急需用钱，也不会有太大的损失。
当然如果你有更好的耐性的话，还可以尝试“24存单法”、“36存单法”，原理与“12存单法”完全相同，不过每张存单的周期变成了两（三）年。当然这样做的好处是，你能得到每张存单两（三）年定期的存款利率，这样可以获得较多的利息，但也可能在没完成一个存款周期时出现资金周转困难，这需要根据自己的资金状况调整。
3.利滚利储蓄法
利滚利储蓄法是零存整取与存本取息两种方法的完美结合。具体操作方法是，如果你有一笔5万元的存款，可以考虑把这5万元用存本取息的方法存入，在一个月后取出存本取息中的利息，把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户。这样做的好处是能获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又获得利息。
这种存钱方法有一个缺点，就是要经常去银行排队。不过，看在能够取得高额利息的份上，多跑几次也是值得的。
4.巧用通知存款法
通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。
比如，对于炒股来说，有时候担心行情不好，需要把股市中的钱暂时取出来，但这部分钱取出来存银行活期，利率又太低，这是可以选择办理一个7天通知存款。股市行情不好的时候，就可以转到银行的通知存款账户上，这样得到的利息比活期储蓄高得多。
银行通知存款不需要事先约定存期，但支取时需要提前通知银行。1天通知存款的利率是0.81％，7天通知存款的利率为1.35％，两者都大大高于活期储蓄的0.36％。以7天通知存款的利率计算，会高出活期储蓄7天的利息近4倍。
5.四分存储法
如果持有1万元，可分存4张定期存单，以适应急需时不同的数额。即可以将1万元分为1000元、2000元、3000元、4000元4张一年期定期存单。此种存法，假如一年内需要动用2000元，就只需支取2000元的存单，避免了需要小数额动用“大存单”的弊端，以减少不必要的利息损失。
6.组合存储法
这是一种存本取息和零存整取相组合的存储方法，如你现有5万元，可以先存入存本取息储蓄户，在一个月后，取出存单储蓄的第一个月利息，再开设一个零存整取储蓄户，然后将每月的利息存入零存整取储蓄。这样不仅可以得到存本取息储蓄利息，而且其利息存入零存整取储蓄后又获得利息。
智慧的男人会炒股
从事股票投资就要买进一定品种、一定数量的股票，但是面对交易市场上令人眼花缭乱的众多股票，到底买哪种或哪几种好呢？这涉及的问题很多，其实股票投资，关键就是解决买什么股票、如何买的问题。男人选择股票时要考虑下面这些因素：
1.选择各类股票中具有代表性的热门股
什么叫热门股？这不好一概而论，一般讲在一定时期内表现活跃、被广大股民瞩目、交易额都比较大的股票常被视作热门股。因其交易活跃，故买卖容易，尤其在做短线时获利机会较大，抛售变现能力也较强。
2.选择业绩好、股息高的股票
其特点是具有较强的稳定性，无论股市发生暴涨或暴跌，都不大容易受影响，这种股票尤其是对于做中长线者最为适宜。
3.选择知名度高的公司股票
对于不了解其底细的名气不大的公司股票，应持慎重态度。无论做短线、中线、长线，都是如此。
4.选择稳定成长的公司股票
这类公司经营状况好，利润稳步上升，而不是忽高忽低，所以这种公司的股票安全系数较高，发展前景看好，尤其适于做长线者投入。
男人买股票就像选妻子，要有自己的原则。对于一些股民来说，买股票比买菜还随意。随意的结果可想而知，买入后大多被套牢，然后抱回家睡觉，等待解套。
如果买入股票时能掌握一些有效的原则并严格遵照执行，就可以大大减少失误而提高获利的机会。下面介绍几个有效的买入原则：
1.趋势原则
在准备买入股票之前，首先应对大盘的运行趋势有个明确的判断。一般来说，绝大多数股票都随大盘趋势运行。大盘处于上升趋势时买入股票较易获利，而在顶部买入则好比虎口拔牙，下跌趋势中买入难有生还，盘局中买入机会不多。还要根据自己的资金实力制定投资策略，是准备中长线投资还是短线投机，以明确自己的操作行为，做到有的放矢。所选股票也应是处于上升趋势的强势股。
2.分批原则
在没有十足把握的情况下，投资者可采取分批买入和分散买入的方法，这样可以大大降低买入的风险。但分散买入的股票种类不要太多，一般以在5支以内为宜。另外，分批买入应根据自己的投资策略和资金情况有计划地实施。
3.底部原则
中长线买入股票的最佳时机应在底部区域或股价刚突破底部上涨的初期，应该说这是风险最小的时候。而短线操作虽然天天都有机会，也要尽量考虑到短期底部和短期趋势的变化，并要快进快出，同时投入的资金量不要太大。
4.风险原则
股市是高风险高收益的投资场所。可以说，股市中风险无处不在、无时不在，而且也没有任何方法可以完全回避。作为投资者，应随时具有风险意识，并尽可能地将风险降至最低程度，而买入股票时机的把握是控制风险的第一步，也是重要的一步。在买入股票时，除考虑大盘的趋势外，还应重点分析所要买入的股票是上升空间大还是下跌空间大、上档的阻力位与下档的支撑位在哪里、买进的理由是什么？买入后假如不涨反跌怎么办？等等，这些因素在买入股票时都应有个清醒的认识，就可以尽可能地将风险降低。
5.强势原则
“强者恒强，弱者恒弱”，这是股票投资市场的一条重要规律。这一规律在买入股票时会对我们有所指导。遵照这一原则，我们应多参与强势市场而少投入或不投入弱势市场，在同板块或同价位或已选择买入的股票之间，应买入强势股和领涨股，而非弱势股或认为将补涨而价位低的股票。
6.题材原则
要想在股市中特别是较短时间内获得更多的收益，关注市场题材的炒作和题材的转换是非常重要的。虽然各种题材层出不穷、转换较快，但仍具有相对的稳定性和一定的规律性，只要能把握得当定会有丰厚的回报。我们买入股票时，在选定的股票之间应买入有题材的股票而放弃无题材的股票，并且要分清是主流题材还是短线题材。另外，有些题材是常炒常新，而有的题材则是过眼云烟，炒一次就完了，其炒作时间短，以后再难有吸引力。
7.止损原则
投资者在买入股票时，都是认为股价会上涨才买入。但若买入后并非像预期的那样上涨而是下跌该怎么办呢？如果只是持股等待解套是相当被动的，不仅占用资金错失别的获利机会，更重要的是背上套牢的包袱后还会影响以后的操作心态，而且也不知何时才能解套。与其被动套牢，不如主动止损，暂时认赔出局观望。对于短线操作来说更是这样，止损可以说是短线操作的法宝。股票投资回避风险的最佳办法就是止损、止损、再止损，别无他法。因此，我们在买入股票时就应设立好止损位并坚决执行。短线操作的止损位可设在5％左右，中长线投资的止损位可设在10％左右。只有学会了割肉和止损的股民才是成熟的投资者，也才会成为股市真正的羸家。
股票赚钱的机会永远在，今天没赚到，永远还有明天。许多操作股票失利的人，通常都是涨时追高、跌时停损卖低或融资操作断头出现。为何散户永远被讥为“追高杀低”的一群，因为他们永远是在错过买点时自怨自艾，而忍不住追高，寄望能赚上一支涨停板，往往成为涨势末端最后一只套牢的白鼠。而散户在股票套牢后，又常常受不了长期套牢亏损的心理压力，在跌势末端认赔出场。
为了不让自己成为股市的宿命输家，男人要树立“今天没赚，永远还有明天”的观念和心态，这很重要。错过买点没关系，股票向来是怎么上就怎么下，不怕没有低点让你买；这次没参与到多头行情没关系，股市操作是比气长，是场龟兔赛跑。有资深股民总结道：很少有进入股市的人是赚了一次或赔了一次钱就永远退出的，龟兔赛跑中乌龟赢的是气长，沉住气很重要。
细心的男人会选基金
基金也是男人常用的一种理财工具。男人初入“基”场，要做以下一些工作。
首先可以通过基金公司网站和证券类报纸获取相关基金的招募说明书，也可以直接拨打基金公司客户服务电话进行咨询。以下将以开放式基金为例进行说明。
一旦选择了某只基金，你可以到代销该基金的银行网点、证券公司营业部或者基金管理公司的直销中心申请开户，包括基金账户和资金账户。
申购的时候需要填写申请表。这时候你需要决定的是投资金额，而不是购买多少份额的基金单位。国内申购开放式基金采用未知价法，即基金单位交易价格取决于申购当日的单位基金资产净值（当日收市后才可计算并于下一交易日公告）。其中，申购份额＝（申购金额-申购费用）÷申购日基金单位净值，申购费用＝申购金额×申购费率。
例如，你投资5000元申购某基金，申购费率1％，申购当日基金单位净值1.06元。那么，申购费用＝5000×1.0％=50元，申购份额＝（5000-50）÷1.06=4669.81份。
填写申请表时，还有一系列的选项需要确定，有几项很关键。例如，是采取一次性投资还是定额定期投资，是选择现金分红还是红利再投资。倘若选择红利再投资，则基金每一次分红后，你拥有的基金份额将增加。值得注意的是，关于基金总回报的计算数据，往往是以投资人都选择红利再投资为假设前提的。
一次性投资和定额定期投资孰优孰劣并不能一概而论。相对于前者的一次性投入大量资金，后者定期（例如每个月）从你的资金账户中划出较小数量的固定金额用于申购，因此后者对偏好细水长流风格的投资人有较强的吸引力。
但是，有些基金对于一次性申购金额较大者采取优惠费率政策，这时一次性投资就能享受低费率的好处。
无论采取哪种方式，都要保存好申购的确认凭证，这样才可以对自己的投资有个记录。一般的，填写申购申请表和交付申购款项后，申购申请即为有效。你可以在申购当日（T日）致电基金管理公司客户服务中心确认申请是否被受理，但是交易结果（即是否买到基金单位、买到多少份额）要等到T＋2日才能确认。投资人要记得领取确认凭证并完整地保存。多数基金管理公司每个季度或每个月都会向投资人寄送对账单。
另一个需要关注的事项，是基金对首次申购的最低金额要求。目前，不同基金对于每个账户首次申购的最低金额要求不等；而同一只基金代销网点和直销网点对每个账户的最低金额要求也不等。例如，代销网点为5000元，而直销网点可能为10万元。如果你只是一般的个人投资者，投资金额不大，则到代销网点开户和申购是比较好的选择。
为了更好地从基金产品中优中选优，投资者掌握一定的购买基金的评估法则，对投资者购买基金产品是非常有帮助的，以下六种评估基金产品的法则，投资者不妨加以运用：
1.评估基金的管理人
购买一只好的基金产品，寻找一个好的基金管理人是非常重要的。
2.评估基金的分红能力
作为一种专业理财产品，基金净值的增长是持续性的缓慢增长，相对稳定的、持久的分红政策，将使投资者的投资权益不断得到体现，从而使基金的投资更加稳健，也有利于投资者树立长期投资理念，更便于投资者从基金的长期投资中获利。
3.评估基金经理
基金经理的投资行为，直接决定着基金的运作风格，影响其运作业绩，并呈现不同的收益特点。因此，研究基金产品的运作规律，研究基金经理的投资风格和特点是非常重要的。
4.评估基金管理人的创新能力
投资者选对了基金管理人，还需要对基金管理人进行科学有效的评估。面对不断细分的基金市场，为取得稳定的客户群，就必须有符合投资者需求的基金产品。而满足投资者个性化需求的正是基金管理人的创新能力。
5.评估基金的交易成本
作为构成基金交易成本的重要组成部分，包括申购、赎回、转换、托管、管理等费用在内的综合费率较低的基金产品，对投资者来讲，将会有更强的吸引力。因此，投资者在选购基金产品时，对基金产品进行必要的费率结构的计算和评估将是十分重要的。
6.评估基金的持续服务能力
购买了一只好的基金产品，还应当有一个好的渠道商的优质服务。通过基金经理良好的服务，从而为投资者提供及时、准确，包括基金净值在内的一切基金产品的信息。另外，在基金产品的具体服务及指导中将得到有效的咨询服务及指导建议。基金渠道商的高附加值的基金产品服务，将消除基金投资中因信息的缺失而带来的较多盲点。
男人买车要选择恰当的付款方式
孙先生经商数年，虽然算不上家财万贯，但也是薄有积蓄。刚刚在市郊购买了一栋百余平米的住宅。房子有了，交通却成问题了。于是孙先生打算再买一辆车，公私两用。可谈到买车，孙先生却犹豫了。孙先生一直青睐的一款车价钱合理，售后服务也不错，现在也不用加价提车了。孙先生只是拿不准应该是一次性付款，还是应该贷款买车？于是他向两位好友——小吴和小马咨询。
小吴说：“我劝您一次性付款。方便省事，一手交钱，一手提车，当天就可以搞定。既不用整天跑银行去办贷款手续，又不用付给银行利息。您又不是拿不出那二十几万块钱，您说对不？”孙先生听完，连连点头称是。
可死党小马一听小吴这话，一个劲儿地直晃脑袋：“不对不对，绝对不对。车只会越用越旧，价值在降低，这就是说买车不是投资，不会增值。应该贷款买车，把省下来的钱拿去投资股票啦，地产啦，只要投资得当，没准贷款还没还完，车钱就能先赚回来了呢。”听了这话，孙先生认为也很有道理。
小吴与小马争执了一下午，也没有争出个结论来。反倒是让孙先生更糊涂了。
那么孙先生应该怎么办呢？让我们帮孙先生算一算：
车价：这款车的厂家指导价格是25.98万元，目前提车不用加钱。
新车购置税：22205元。（计算方式：国产车：车价/11.7，进口车：车价×10％）
牌照费：各地不同，暂定500元。
保险费用：
险种金额说明基本险车辆损失险2798元（国产）200＋车价×1.00％第三者责任险
（按20万投保）1300元5万：900元；
10万：1100元；
20万：1300元；
50万：1500元；
100万：1600元；附加险全车盗抢险2598元车价×1.00％车上责任险（5人）250元50元/人玻璃单独破碎险398.7元（国产）车价×0.15％自燃损失险779.4元（国产）车价×0.30％不及免赔特约险8元（车损＋第三者责任）×20％无过失责任险195元第三者责任险×15.00％合计8317元车价＋新车购置税＋牌照费用＋保险费用，共计是：290323元。
如果首付30％，分三年按揭，则首付128095元，每月还款本金5052元，利息439元，合计5491元。三年共计还款325771元。
如果首付30％，分五年按揭，则首付144731元，月还本金3031元，利息449元，合计3480元。五年共计还款353531元。
（首付指：汽车价格×首付百分比＋车辆购置税＋保险费用＋牌照费用）
现在我们看到，同样一辆新车，贷款购车（3年按揭）比一次性付款要累计多交35448元，而首付则可减少162228元。换句话说，孙先生如果选择贷款购车，得在3年内用这162228元，净赚到35448元以上，即年收益率在7.28％以上，才有利可图。当然，这么说是不计算三年汽车折旧的。所以，如果你对于高风险投资自认很在行，不妨贷款购车，用省下来的钱去投资；如果你觉得这钱在手里的收益达不到这么高，那还是一次性付款更划算。
贷款购车是近几年新兴的一种购车方式。它是指购车人使用贷款人发放的汽车消费贷款购车，然后分期向贷款人偿还贷款的购车方式。双方本着“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则，依法签订借款合同。
在汽车消费大国——美国，80％～85％的消费者都是通过汽车贷款来购车。在中国，根据慧聪160电话调查中心的统计，有68.3％的人愿意选择分期付款的方式，31.7％的人选择一次性付款方式。可见，贷款买车还是很深入人心的，是一种大众十分乐于接受的购车方式。对于中国大部分普通家庭来说，贷款购车，分期还款的方式，降低了汽车消费门槛，圆了他们的汽车梦。对于汽车企业来说，贷款购车极大地刺激了百姓的汽车消费热情，使得中国的汽车销售有了一个井喷式的高潮期。这其实是一个双赢。
个人办理贷款时，需要提供以下资料：
贷款申请书：各银行会有专门的表格让你填写。
有效身份证件：包括户口簿、身份证、护照等。
职业和收入证明及家庭情况：同样有专门的表格让你填写，需要你的单位或公司出具证明或担保。有的还会要求你提供房产证。
与指定经销商签订的购车合同或协议。
担保所需的证明文件。
买车之后要养车，养车也是个大问题。“买得起，养不起”，已经成为了许多车主与准车主们的口头禅。那么，一辆私家轿车到底一年养本的费用是多少呢？
我们就以威驰14万元的轿车为例，每年使用保养、保险、油耗等的花销就在1.7万元以上。更何况，现在汽油价格一再上涨，更增加了汽车的使用成本。
所以，我们建议月收入6000元以下的家庭，暂时不适合贷款购车。贷款购车后，除了按月偿还贷款本金和利息以外，燃油、维修、停车、路桥、养路费等养车费用每月为1500元左右，供车与养车的月均支出在3000元～4000元之间，甚至更多。因此，贷款购车人应具有较高的家庭收入，并尽量避免和供楼发生冲突，如果为赶潮流盲目购车的话，会影响家庭的整体生活质量。
不做房奴，男人买房三思后行
男人要成家，房子是最基本的生活品。现在，买房不是件容易事儿。不少开发商在房地产广告宣传、房产合同中存在着虚假、夸大甚至严重违法等种种陷阱。如有的向购房者承诺与实际情况不符或根本无法兑现的各种价格优惠、服务标准、环境及配套设施、物业管理，未按规定要求明示价格、面积等内容。男人要想在购房时不被揩油不受骗上当，以下这6步就非走不可。
1.摸清开发商背景
购房者在购房前要查清开发商的背景、主管部门、注册资金及建设部门颁发的房地产开发资格证书等情况。许多房地产公司虽然挂的是国有或合资的大招牌，但实际上是个人所有或个人承包，建设资金完全靠购房者预付的购房款完成楼盘开发。
2.看准地段旺与偏
购房时不要受广告诱惑，要实地考察，同时还要有发展的眼光，更要到国土部门了解城市的规划。有些地段目前较偏，但随着城市的发展，其繁华可能只需两三年的时间；有的地段当时很旺，但未来可能因为一个立交桥便使其优势不复存在。通常开发商为吸引购房者，往往把自己的地段位置说得过于优越。
3.小心报价有虚实
开发商往往在广告显眼位置标上一个令人心动的价格，而在角落里注明“价格不包括审批费、配套费、绿化费等”。就这一个“等”字内涵丰富，令不少预付购房款的人始料不及，结果实际支付的款项大大超出购房预算。购房者在购房时应切记：一般房价不包括公证费、《土地使用权证》和《房屋使用权证》的工本费、管理费、土地合作费等费用。
4.产权证件要齐全
《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》以及《商品房预售许可证》这3个证件是办理产权证的必要条件，缺一不可。因此购房者在购房前必须查看房地产开发公司的这3个证件是否齐全，否则，买了房有可能拿不到产权证。
5.交房期限含五通
购房者在签订购房合同时，一是要写明交房日期，同时注明通电、通气、通车、通水、通邮等条件，要明确双方违约责任，避免日后不必要的麻烦。购房人入住时，燃气不一定开通。因为按规定，楼房入住率达到70％以上，才能开通燃气。所以购房人必须在商品房销售合同的补充协议中作出约定，在入住率达到70％以前，开发商需免费提供液化气罐，以满足购房人正常的生活需要。
6.防备规划藏误差
按规定，房屋间距与房屋高度比例最低是1比1，因为房子的间距直接影响着居室采光、通风、视野和绿化。而有的房地产公司为减少成本，追求利润，随意缩小房子的间距，给购房者的居住带来不应有的烦恼，同时也会使得房产的品质和内在价值降低。
对自己要购买的住房情况打听清楚了之后，下一步就要交钱了。目前，购房有多种贷款方式，选择哪一种才最适合、最经济呢？
周老师和爱人也想通过贷款方式买一套住房，解决自己的迫切需要。可后来一打听才知道，敢情贷款也分类型，一种叫商业贷款，一种叫公积金贷款。周老师办事情一向低调，不想叫单位知道自己买房子的事情，就跟妻子商量，“要不咱们用商业贷款算了，也多不了多少钱。”妻子一下子就火了：“那可不行，什么面子也没有银子重要，让人知道咱们买房子了又有什么了不起？钱又不是偷来的抢来的！你知道吗？公积金贷款比商业贷款省好多钱呢！住房公积金个人购房1～5年期年利率为4.77％，比购房商业贷款利率低1.35％。6～30年期年利率为5.22％，比购房商业贷款利率低1.05％！”
根据银行员工介绍，公积金贷款因其利率低而备受个人的关注，现在，住房商业贷款与公积金贷款利率差异特别大的情况下，如何申请公积金贷款、减少家庭支出，是百姓理财的焦点。那么，申请公积金贷款麻烦不麻烦呢？你只要按以下几个手续办理就行了。
1.到当地住房公积金管理中心提出借款申请
借款人持购建房屋合同或协议（购买商售房许可证复印件；建房、修房的须持政府土地规划管理部门的批准文件）、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各市区县的公积金管理中心申请住房公积金贷款，使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明，填写《个人住房公积金贷款申请书》。贷款银行根据借款人的申请，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。
2.签订借款合同
当地公积金管理中心（或委托银行）审核批准借款人的申请后，借款人与公积金管理中心签订借款合同和抵押合同（用房地产抵押的签订抵押合同，个人担保的需要享受公积金的担保）。
3.办理住房抵押的要去办理房产抵押公证
届时，需要带好房产证（及土地证）、身份证、结婚证、户口簿和复印件一式5份，办理公证和房屋其他有关手续。
4.借款人用房产抵押的办理完抵押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证或抵押权证明书等借款资料交公积金管理中心。届时，公积金管理中心将委托建设银行房信部门按时把款打入您的个人账户。
贷款办下来了，中国人的习惯是尽量不要有外债，于是都急着还款。来自上海市分行有关数据显示，该行今年四月起，住房贷款提前还贷额呈明显上升趋势。面对升息的种种猜测，市民热衷提前还贷也属自然，然而提前还贷是否真的就能少付利息、获利获惠呢？
一些理财专家认为，不论升息是否成真，提前还贷也切忌跟风，男人须从自身实际出发，“三思”而后行。
1.是否能承受还款压力
提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，同时承担较大的资金压力。一次性投入过多或许会降低日常生活质量，而升息后每月还贷额的略微增加却未必会带来明显的生活压力。提前还贷应量力而为，较适合手中有闲钱的市民。
2.是否有更好的理财渠道
精明的理财人士会将手中的货币投入到收益最高的项目中。提前还贷也是一种投资渠道，节省的利息支出就是投资的收益。在瞬息万变的市场中，真的没有收益更高的投资渠道吗？
3.有必要急于一时吗
贷款合同中明确规定，每年的1月1日银行有权力根据实际利率的调整情况来重新确定房贷利率，如果银行没有调整，那么这一年全年都按照既定的利率标准执行。也就是说，假使今年某天升息成真，对房贷利率的正式调整也要等到明年1月1日以后。借款人将有充足时间，为用来提前还贷的货币寻觅更好的投资渠道。
对于确有提前还贷需要的客户，理财师也提醒应注意下列事项，做到还款手续“心知肚明”。
首先，对于借款合同生效满一年的借款人，若有足够的资金来源偿还贷款，可提前15个工作日向贷款人书面提出部分或全部提前还款，申请书必须详细列明提前还款的计划，该通知一经贷款人（银行）确认后便不可撤消，并作为借款合同的补充条款与借款合同具有同等法律效力，申请书必须归档保存，如借款人不论任何原因未能按照其向贷款人出具的提前还款申请中规定的日期与金额提前还款，则视作逾期还款，借款人按合同承担违约责任。
其次，对于借款合同生效未满一年（含一年）的借款人，要求提前还款，贷款人（银行）将根据提前还款金额，以提前还款日的贷款利率收取一个月利息作为违约金，违约金条款已在借款合同中约定。
此外，提前还款后，还款方式不变，已收利息不退还；提前偿还全部贷款的，将一次性结清全部贷款本息。
男人买保险要抠细节
买保险已不是什么新鲜事了，越来越多的人意识到应该给自己的未来加一份保障。如果投保人对保险基本知识没有太多盲点，在投保时细致一点，就可以避免以后许多的麻烦事。
一般情况下，任何一家保险公司任何一款险种的保险条款中，都会规定“投保范围”。例如投保人与被保险人的实际年龄有误，或者投保人与被保险人没有《保险法》规定的保险利益，保险公司完全可以拒赔。
在“保险责任”中，需要注意的是，会有一个观察期的规定，一般为180天，目的是防止恶意诈保的事件的发生。在观察期内，被保险人发生意外，保险公司是不赔的。同时，在保险条款中，还有明确“责任免除”条款规定，以某保险公司的某寿险条款为例，在该条款第五条是这样表述的：“因下列情形之一导致被保险人身故、身体残疾或患重大疾病，本公司不负保险责任：
①投保人、受益人对被保险人的故意行为；
②被保险人故意犯罪、拒捕、自伤身体；
③被保险人服用、吸食或注射毒品；
④被保险人在合同生效（或复效）之日起2年内自杀；
⑤被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
⑥被保险人感染艾滋病病毒（HIV呈现阳性）或患艾滋病（ADIS）期间，或因先天性疾病身故。
不同的险种在此条表述中，会有一定差别，投保人在填写保单时必须注意是否有相应情况，避免日后出现争议。
一旦购买保单，就要按时交费。如果投保人没有在规定日期交费，保险公司会给予一定的宽限期，一般是60天，在宽限期内发生意外事故，保险公司承担保险责任；宽限期后仍不交费的，保险公司会根据保单的现金价值自动垫付使保单有效，若垫付费用不足，则保单效用中止，再发生事故，保险公司则不承担保险责任。
保险业有个“最大诚信原则”，要求保险公司和投保人都必须履行“如实告知”的义务。对于投保人来说，一定要如实回答保险合同中列明的各项问题，可能你一个小小的“隐瞒”，就会失去日后索赔的权利。通常，故意不告知的，保险公司对于合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任。
最后，提醒读者一个细节问题，那就是签名。一般除了没有法定行为能力的人（如未成年人），投保人、被保险人、受益人都应该是亲笔签名，不要代签，哪怕是最亲近的人，也不要让保险业务员帮忙填写，以免日后出现纠纷。
只要在投保的过程中认真对待以上细节问题，发生意外后你就会觉得保险理赔并不难。
放大每一分钱的效力：拥有最佳财务组合
各种投资产品的风险不同，为了降低投资的风险，让自己的投资能够有稳定的收益，就需要投资者对手中的财富整体规划，选择最适合自己的财务组合。
基于风险分散的原理，男人需要将资金分散投资到不同的投资项目上；在具体的投资项目上，还需要就该项资产做多样化的分配，使投资比重恰到好处。任何最佳的投资组合，都必须做到分散风险。如果是投资新手，手中只有几千元钱，这个原则或许一时还无法适用；但随着年龄增长，收入越来越多时，将手中的资金分散到不同领域绝对是明智之举。
投资组合应包括三个方面不同的组合，即：投资工具组合、投资时间组合和投资比例组合。
1.投资工具组合
投资工具组合要求投资者不要把全部资金都用来进行一种投资，而应该将资金分成若干部分，分别运用不同的投资工具，投资于不同的领域。
在相同的环境中，不同种类投资工具的风险程度不同，有的甚至是截然相反的。例如：在国家银行利率上调时，储蓄存款收益率高，风险很小；而股票投资则会面临股价狂跌的风险，收益率很低，甚至为负数。而当银行利率下调时，储蓄投资的利率风险增大，收益降低，股票投资则会因股价上涨，大幅度提高收益率。
如果把资金全部用于储蓄投资或全部投资于股票，若利率下降或上升，其收益会下降，风险很大。而分别投资于储蓄和股票，当利率上升时，储蓄获利会抵销股票投资上的损失；利率下降时，股票投资上的收益又会弥补储蓄上的损失。通过储蓄与股票的组合投资，使得投资风险降低，收益维持在一定水平。
传统的投资工具组合通常采用“投资三分法”，即将全部资金分成三部分，一部分用来进行储蓄、保险；一部分进行股票、债券等投资；还有一部分用于房地产、黄金、珠宝等实物投资。
2.投资时间组合
投资时间组合要求投资者不要把全部资金一次性地用于投资，而应该分次分批、有计划地进行。各种投资工具在期限上应是长期、中期、短期相结合。
一次性将资金全部投入，若实际情况与预测有所不符，或者会因手中无备用金而丧失获取更高收益的机会，或者会承受该投资环境下无法避免的系统风险。
另外，从资金的时间价值来看，时间越长，收益率越高；从流动性角度考虑，时间越短，变现能力越强。家庭投资组合既要求较高的收益，又要保持一定的变现能力，以应付突然的现金需求，因此，长、中、短期投资应结合起来。
3.投资比例组合
投资比例组合涉及的是各种投资工具在数量、金额上的比例关系。
分散投资工具，并不意味着投资资金机械地、完全均等地分配到各种投资工具上。由于各种投资工具的风险和收益水平不同，流动性不同，投资者对收益的期望和对风险的偏好不同，投资组合比例就有所不同。一般来说，风险喜好型的人，追逐较高的投资收益，其投资重点偏向于高风险、高收益的外汇、债券等投资工具；风险厌恶型的人则将大部分资金用于储蓄、债券等收益基本稳定、风险较小的投资工具。
投资组合按粗略的分类有三种不同的模式可供运用，即积极的、中庸的和保守的。决定采用哪一种模式，年龄是很重要的考虑因素。每个人的需要不尽相同，所以并没有一成不变的投资组合，你得依个人的情况设计。
值得注意的是，在20～30岁时，由于距离退休的日子还远，风险承受能力是最强的，尽管这个时期由于准备结婚、买房、置办耐用生活必需品，要有余钱投资并不容易，但你仍需要尽可能投资。
在各种证券投资中，你可以进行这样的组合，譬如，以20％投资普通股票，20％投资基金，余下的60％资金存放定期存款或购买债券。
证券投资尤其要注意中长短期结合。
创业——男人致富要敢于走自己的路
创业对许多男人来说，最困难的就是迈开创业第一步。男人要想成功开创自己的财富之路，就要敢于走自己的路。
男人要创业成功，首先就要选好创业领域。对于许多人来说，创业并不是一个特别难的决定，他们手头早已有足够的资金，但是，不是有钱就能创业成功的。对于创业者来说，选择创业领域也要遵循一定的准则。
1.符合自己的兴趣
兴趣可以带来激情，有了激情，人才会坚持下去。创业时选择自己所感兴趣的事做非常有利于事业的发展。当从事自己喜欢做的事情时，人们会投入巨大的热情，也就容易取得成功。创业要尽量选择自己熟悉的事来做。特别是在创业初期，能否做下去，在很大程度上还取决于创业者对这个项目的熟悉程度。要扬己之长避己之短。“即使是宝贝，放错了地方也只能是废物”。隔行如隔山，每个行业都有其自身的经营之道。如果创业要涉足自己并不熟悉的领域，一定要慎之又慎，不能盲目从事。做你所爱的，爱你所做的，这对于初期创业者来讲非常重要。
2.发掘自身的特色
要选择一个好的领域，还要不断地去发掘所选项目的特色。这种特色可以概括为四句话：别人没有的、先人发现的、与人不同的、强人之处的。别人没有的，可以是某种资源与某种特定需要的联系，可以是某种公认资源的新商业价值。先人发现的，是指发现他人尚未意识到的创业机会，并创造出新的产品或服务。与人不同的，往往只要一点点的与人不同，就会成为一个小特色，就能开拓一片创业的天空。如根据自己的爱好和特长，开一家小小的特色店，它不仅投资不大、容易实施，还易取得成功。强人之处的，是在一项事业中不论哪个方面，哪怕有一点高人一筹、优人一档就是强人之处，从而易于成功。
3.抓住机会
对于创业者来说，创业机会的甄别类似于投资项目的评估，投资能否取得收益无疑是十分重要的。善于发现有价值的创业机会必须做到：
①看准所选项目或产品、服务的市场前景。只有市场前景好，才可能带来一定的利益。一个具有较大潜力的商业机会能够为创业者确定产品或服务找到一个市场，并且这项产品或服务能满足一个重要顾客群的需求。
②把握市场结构适宜的进入时机。市场结构非常重要，它包括销售者的数目、销售者的规模、分销的方式、进入和退出的环境、购买者的数量、成本环境、需求对价格变化的敏感度等因素。市场结构主要反映了创业者生产的产品或服务在市场竞争中的地位。细分的、不完善的市场或者新兴行业常常存在一些真空和不对称性，它们会产生一些还没有人进入或进入者不多的夹缝市场，这对于创业机会的潜力大小具有重大影响。此外，存在信息或知识鸿沟的市场和可以带来超额利润的竞争性市场也是有潜力的。而那些高度集中、完全竞争，以及存在对资本的要求，或者要赢得分销和营销优势需付出巨大成本的市场是不存在有较高潜力的商业机会的。
③预测市场会不断增长。一个有价值的创业机会，它所定位的市场将是一个有一定规模并不断持续发展的有吸引力的成长型市场。那些处于成熟期或者衰退期的行业是典型的没有吸引力的行业，也是创业者不应该轻易进入的市场。
中国有句古语说得好：“无心插柳柳成荫。”这句话形象地说出了机缘对于人生的重要性，是的，机会往往存在于一些机缘巧合中，但是，研究创意的专家认为，创意只是冰山上的一角，没有平日的用心耕耘，机缘也不会如此的凑巧。所谓的机缘凑巧或第六感的直觉，主要还是因为创业者在平日培养出侦测环境变化的敏锐观察力，因此能够先知先觉形成创意构想。例如，在旧金山淘金热形成之际，无数穷人满怀着美丽憧憬奔向金山，李维公司创办人Levi Strauss却机缘巧合地看到了“供应坚固耐用的帆布”这个商机。于是，他立即展开以帆布为布料制成牛仔裤的生产事业，把产品卖给上述众多淘金客，从而成为日后创业的美谈。
4.选准行业
创业者要能够把握行业的未来。一般而言，成功的企业家大多出自于成长快速的行业，很少有人能在衰退的行业中出人头地。预测行业的未来，要看经济发展的形势，特别是要把握好国家产业结构调整的方向。创业者进行创业时，要自觉按国家产业政策指导，尽量选择国家鼓励发展的行业，避免国家限制的行业，不要介入将要淘汰的行业。与此同时，把握行业发展的方向，也要关注传统产业的发展。温州人创造的“小商品，大市场”就是温州人为自己创业所选择的最好模式，这个模式被实践证明是正确的。
男人创业前要做好准备
创业不是说做就能立刻实施的，它需要创业者做一定的准备工作。当一个男人有了创业的梦想时，就应该着手为自己的伟大梦想做准备工作。
