应该有人告诉我们，在我们的生命之始，便已走向死亡。我们可以将生命活到极致，充分利用每一天的每一分钟。就这样做！无论你要做什么，现在就做！明天是有限的。
米歇尔·兰顿（Michael Landon）
暴露慢车道缺陷
如果你的致富策略是慢车道，我几乎可以肯定你不会富有。我为什么能这么肯定？很简单，因为慢车道策略基于的是不可控的有限平衡。请记住这个重要的概念——如果你的计划是慢车道，你将永远不会致富。
不可控的有限平衡证明了慢车道是毫无出路的。你怎么可能在慢车道上致富呢？你得到一份高薪工作，存钱，省吃俭用，投资股市，就这样重复50年。如果你将此策略放到数学结构中，你就会发现，定义该计划的变量既无法控制，也无法达到平衡。
不可控的有限平衡
为什么不可控的有限平衡如此严重呢？为了积累财富，你需要大量的钱。为了获取金钱，你需要两样东西：一是控制；二是平衡。在慢车道上这两者都不存在，当你将慢车道策略放到数学公式或者财富领域进行逆向操作时，真相就会暴露无遗。揭开策略背后的数学秘密，你就会发现它的弱点！
当慢车道策略被拆解为公式后，你会发现有两个变量：一个是“主要收入来源”，它定义了如何获得收入；另一个是“财富增长”，它定义了如何积累财富。走慢车道的人的主要收入来源是靠“工作”，而财富增长则来自401K保险和共同基金等类似的“市场投资”。把它们合并在一起，就会得到走慢车道人士的财富公式：
财富=工作收入（主要收入来源）+市场投资收入（财富增长）
按照这个计划，来自工作的收入就足以支撑现有生活方式和市场投资。然而，为了揭开该计划中“不可控的有限平衡”之谜，我们有必要先从工作变量开始，深入考虑这些变量因素。
财富的守护者：内在价值
在工作中赚的钱应该是多少？是你的内在价值。
内在价值是由市场地位决定的，是你为了赚钱所付出时间的代价。它是你在工作中获得的，代表了对于你所提供的工作，有人愿意支付你的价钱。其衡量单位为时间，按照每小时或者每年计算。如果你在附近的烧烤店做烘烤汉堡包的工作，每小时挣到10美元，那你的内在价值就是每小时10美元；如果你是一名会计，年薪12万美元，那你的内在价值就是每年12万美元。
工作收入（内在价值）=时薪×工作时长
或：
工作收入（内在价值）=年薪
请注意，内在价值是以时间为单位衡量的。这个“时间部件”是慢车道上阻碍你创造财富的第一个元素。你能控制时间吗？你能调节时间杠杆吗？你不能，你一天的时间就只有24小时。如果你每小时赚到200美元，你也不可能每天奇迹般地工作400小时；如果你每年赚到5万美元，你也不可能奇迹般地工作400年。时间是有限的。
对于小时工来说，时间的上限是24小时，你们还指望得到什么？没有什么能改变这个限制。理论上你可以拿出24小时的时间来换取收入，没有更多的时间。当然，一天工作24小时，对于一个人来说是不可能的，人们一般每天只能工作8～12小时。
对于工薪阶层而言，限定也是一样的。你工作的年限不可能超过正常的预期寿命。这种时间交易的上限是多少？40年？50年？在人类可记载的历史中，没有人曾经工作过1万年。无论你是按小时还是按年获得薪水，这都不重要，你是不能控制工作时长的！
不妨想想，是12大还是50大？这些数字能创造百万富翁吗？不会的，它揭露了为什么一份工作所包含的数字对财富有阻碍作用：你的时间局限在很小的数字中，你无法改变它。
“工作时间”或“年薪”都是数学计算中的问题，因为它们是基于时间的测量，你无法控制或操纵它们。数学不会说谎，12永远小于100万。如果调节杠杆受到了限制，那么财富创造同样会受到限制。拿着微薄工资的工薪族不会成为百万富翁。
有限平衡背后是另一个腐蚀财富的杀手——缺乏控制力。你能控制你的雇主吗？你能控制你的薪水吗？你能控制经济吗？你一年可以赚5万美元，第二年银行存款会达到5000万美元吗？你能控制你工作的任何事情，哪怕给你4%可怜的加薪吗？你也许认为你可以跳槽，但你很难做到。你的控制力很弱，甚至毫无控制力。
复利：“他们”不告诉你的事情
慢车道财富公式中的第二个变量是“财富增长”，它来自市场投资，例如共同基金、401K保险以及被那些专家和金融顾问吹得天花乱坠的传统投资项目。这些投资所采用的财务策略被称为“复利投资”，在数学结构中被概括为在长时间内的利息积累。复利被所谓的大师鼓吹得实在令人作呕：今天你投资1万美元，过40年后其价值连城。一个月投资250美元持续50年，等你退休时就非常有钱！复利如果使用正确，将是财富的一个强大盟友，但如果将它用在慢车道上，就会让你的财富之旅缓慢爬行。为什么？同样可以利用数学公式来解释，答案就是“时间”。
通过复利投资创造财富需要时间投入，而且需要大量的时间。就像工作一样，复利、市场投资（如共同基金和401K保险）不能利用杠杆调节，也无法控制，它们创造的财富全靠数学公式。因为你在一份工作中的收入是以时薪或年薪来衡量，复利的财富增长过程也是以时间来衡量，其计算公式为时间（年）乘以年化收益率。让我们再重温一下财富慢车道的数学公式：
财富=工作收入+市场投资收入
=内在价值+复利
进一步地，
财富=[时间×时薪或年薪]+投资总额×（1+收益率）时间
如同工作收入，复利的缺陷在于同样受到时间的限制，那些时间是在与你对抗，而不是为你工作。看看表12.1，它表明了10000美元的投资和复利的影响。
表12.1 10000美元的投资和复利的影响 （金额单位：美元）
（续表）
一个慢车道大师鼓吹投资10000美元，年收益率增长为15%，过40年后其价值超过250万美元！万岁！
但他们不会告诉你，15%的年回报率是不可能的，除非你遇到的是伯纳德·麦道夫（Bernard L.Madoff）的对冲基金或查尔斯的庞氏骗局。他们不会告诉你，40年后你还会不会活在世上，即使你还活着，那么你离步入天堂那一天也不远了。他们不会告诉你，40年后你的250万美元可能只值今天的25万美元，那时候一加仑（约3.785升）牛奶就要卖12美元。他们不会告诉你，这种财富增长的方法他们自己并不用。他们不会告诉你的事情还有很多，但你相信他们应该没有问题。
为了让复利生效，你需要注意以下3点：
·以年为单位来衡量时间。
·获得不错的年化投资收益率。
·投资的总金额。
这3个变量构成了慢车道财富公式后面的部分：
复利=投资总额×（1+收益率）时间
这是一个复杂公式的简化版，分析的要点在于它的可变部分。复利要求你的年化投资收益率达到10%，祝你在40年内一直好运。难道之前的市场没有在一年内下跌过20%吗？甚至40%？当然有过，一旦这种情况再次出现，你的血汗钱就会一夜蒸发。
综上，通过复利完成财富增长的模式是有缺陷的，因为其变量本身有缺陷，无论是时间还是收益率都无法控制。
你能要求你的投资收益增长20倍吗？你能要求你的投资时间跨度从标准的40年增加到400年吗？同样，你对这些数字也无法进行控制。你的投资时间跨度上限是50年。年化收益率也很一般，6%、8%或者10%，这就是典型的标准。在你的一生中，时间有着严格的限制，收益率也受到市场投资平均收益率的限制，而且投资总额也是有限的，因为你通过工作获得的收入是有限的！唯一可以颠覆复利公式弱点的方法，就是从大笔投资开始，然而大笔的钱是需要杠杆的。
此外，你也无法控制复利。你能要求银行向你支付25%的存款利息吗？你能控制经济吗？你能控制股票市场的平均收益率吗？简直就是开玩笑！在这个公式中，即使你竭尽全力才找到一个最好的投资方案，也不过比现在多出1%的收益率，除了这你还能控制什么？你无能为力。
为什么共同基金和401K保险不会使你致富
2008年，我参加了一家大经纪行组织的固定收益投资研讨会。固定收益的投资工具都是政府债券和企业债券等，大约有50人参会。我看了看这些人，其中有头发花白的老者，有杵着拐杖坐着轮椅的人。我是房间里最年轻的人，糟糕！我一个30岁出头的人怎么混迹到退休老者的队伍里了？
屋子里的人都是慢车道成功故事的主人。他们用时间去积累财富，最后收获的是年龄变老。我从没说过老年人是小气的一代，但很明显：复利（401K保险、共同基金和股票市场）不会让你的财富快速增长。
根据市场研究公司哈里森集团的研究结果，只有10%净资产在500万美元以上的富翁声称他们的财富来自被动投资。该研究没有透露出年龄数据，但你可以猜测得出，这10%的人群中没有一个人是在30岁以下。
想想看，你曾见过一个大学生有钱后去投资共同基金或其雇主的401K保险吗？2006年买入政府债券，2009年就退休的人是什么样的人？驾驶120万美元汽车的家伙，他的财富难道是因为基金组合做得很成功吗？
这些人是不屑于做那些投资的，因为年轻的富豪们决不会看中8%的回报，他们要的是8倍的回报！你的财富可曾在一年中增长8倍？也许不会，但我的财富就做到了，因为我并没有被慢车道财富公式束缚。我财富增长动力不是来自股票市场！
然而，你已经完全被驯化了，相信这些工具会加速你的财富增长。共同基金、股票、债券、401K保险、定期定投策略和复利，这些都是慢车道财富增长的敷衍把戏。不幸的是，它们既无法控制也没有杠杆作用，它们是无能的财富增长工具。
买入并持有策略很难成功
在大学里，有人就向我传授过，“买入并持有”是成为百万富翁安全的投资策略。购买实体公司的股票，坐等几十年，然后期望拥有数百万美元的财产。他们会把一张图表推到你的面前，“1955年在XYZ公司投资1万美元，今天市值已经飙升到500万美元！”谢天谢地，我不关心这件事。
1997年，我在一家大型投资公司存入1000美元开了一个罗斯个人退休账户，并投资了成长型共同基金。没错，我委托“专业人士”代我管理它。在过去的10年里我都没有碰它，我差不多忘记了这个账户。
在那之后的10年，我沿着快车道路线图并且利用快车道战略，赚取了超过1000万美元的财富。那个多年前开通的罗斯个人退休账户现在如何了？我从来没有碰过它，就让它在慢车道的低潮中慢慢涌动吧。今天它的账户价值只有698美元，加之通货膨胀，实际购买力只有500美元！如果这样的话，存钱罐比它效果更好。如果我投资了100万美元，我的损失会超过400万美元。这就是走慢车道的人奉若神明的财富武器吗？滑稽至极！数以百万计的人崇拜慢车道路线图并视“买入并持有”为主要的行车路径，这条道路需要耗时几十年，危机四伏，而且很少能抵达财富彼岸。
最近我听到有一个慢车道预言家通过引用以下陈词滥调，宣扬缓慢致富是富有成效的：如果你在1940年年底拿出了1000美元投资标准普尔500股票，2011年的市值是1341513美元。下面让我们来检验一下这个说法。
·1940年假设你是21岁。
·1940年你以某种方式得到1000美元，这在今天价值约为15000美元。
·你把1000美元投资到了标准普尔股票。
祝贺你！2011年时你已经91岁高龄，拥有1341513美元。或者如果你在出生时幸运地得到了1000美元，你现在是71岁！是的，伙计们，是时候激动一下了！缓慢致富将使你富有！姑且忽略你74岁的预期寿命，我保证你定会是坐在配备了镀铬轮辋的轮椅上享受财富。为什么会有人对这种垃圾信息感到兴奋？
慢车道和时间背道而驰
复利和打工都罹患相同的疾病，它们过量消耗你的时间并放弃控制。在慢车道财富公式中，这两个变量是通过工作中对时间的交易，或者在市场投资中通过时间对金钱的交易来确定的。时间俨然成为财富的关键因素，它在数学方面受到限制，毕竟人的生命是有限的，一天只有24小时，一生约有50年的工作时间。是的，致富是时间的函数。除非你能长生不老，否则这种关系是很愚蠢的。为什么？因为你出卖你的时间，就是在出卖自己的财富。
假设拿出你工资的5%去储蓄，每年将获得8%的投资收益率，我们暂不考虑税收和通货膨胀的因素。
·工资25000美元/年，储蓄1250美元/年，投资期超过40年，年收益率为8%，投资收益为362895美元。
·工资50000美元/年，储蓄2500美元/年，投资期超过40年，年收益率为8%，投资收益为725791美元。
·工资75000美元/年，储蓄3750美元/年，投资期超过40年，年收益率为8%，投资收益为1088686美元。
·工资100000美元/年，储蓄5000美元/年，投资期超过40年，年收益率为8%，投资收益为1451581美元。
·工资150000美元/年，储蓄7500美元/年，投资期超过40年，年收益率为8%，投资收益为2177132美元。
不要迷恋数字，这些是距离现在40年后的数字。如果你现在20岁，到时候你就60岁了。如果你现在30岁，到时候你将是70岁。如果你现在40岁，到时候也许你早就不存在了。对不起，但是这确实超出了平均预期寿命。
这些用年龄去换取钱和自由的交易就那么有吸引力吗？而且，你是否意识到这笔钱只值今天购买力的50%？40年前，你买一辆车仅需3000美元，买一个面包只要20美分。恐怕我们还得加上一些假设，例如就业和经济强劲增长，每年能够保证8%的安全收益。但不幸的是，2008年股票市场损失50%的情况也会出现。大师们是不是忘了提这些痛点。
不要想着在手扶拐杖的时候才拥有百万财富，而是要想在你青春年华的时候就财源滚滚。
每一天，人们都会牺牲自己的时间来换取财富。在这里，时间是负债，而不是资产。任何窃取时间和无力带来时间自由的东西都是负债。
在慢车道上，时间就像涌动的泉眼，无止境地奔跑却被消耗掉。不幸的是，人类死亡的概率是100%，生命的终点也是死亡。总有一天，你会离开这个世界的，所以，当你的孩子在成长，你的配偶和瑜伽教练一起欺骗你的时候，希望你生命中60%的时间不是浪费在狭窄的格子间里工作。
慢车道计划只是一个希望
慢车道会削弱你的控制力。你读这本书是因为想控制你的财务，而不是将其交给一些公司或股票市场。如果你想变得富有，你必须控制和利用财务计划中的变量，任何没有控制力的财务计划都只会化为泡影。希望我不被解雇！希望我的股票反弹！希望我能升职！希望我的时间不会减少！希望我的公司不会破产！希望终究是希望，希望并不是计划！
慢车道计划受数学公式的桎梏，时间就是监狱长。要想快速创造财富，你必须放弃慢车道公式，放弃它与时间的错误关系。财富是以时间作为资产，而不是作为负债！
然而，走慢车道的人对不可控的有限平衡的反应是可以预见的：他们误入歧途，与变量进行抗争，将其内在价值视为可控的杠杆。走慢车道的人坚称：“我要赚更多的钱！”但这只是一场付出高昂代价的徒劳抗争。
本章小结：助你踏上快车道
※受不可控的有限平衡制约，依靠慢车道致富是不可能的。
※在慢车道财富公式中，第一个变量是来源于工作的内在价值因素，相当于你生命交易中每个单元的票面价值。
※内在价值是时间的价值，根据市场地位来设定，并以时间为单位来测量，可以是每小时，也可以是每年。
※在慢车道，内在价值不管是否按照时间测量，都会受到制约，因为一天只有24小时（对小时工而言），人类的平均寿命为74年（对上班族而言）。
※和主要收入来源（工作）一样，慢车道的财富增长工具（复利）也与时间紧密挂钩。
※和工作一样，复利在数学上是徒劳的，你根本无法控制它们。你也无力给市场（或经济）注入强心剂，以求得到不错的回报，年复一年，始终如此。
※由于财富和时间在数学上紧密挂钩，因此它不可能激增。
※时间是你的原始动力，它不应该被用来交易钱。
※对于财富来说，你的时间不应该是消耗性的资源，因为财富本身是由时间组成的。
※因为你的生命有限，从数学角度出发，时间会阻碍财富的创造。
※如果你不能控制财富领域中固有的变量，你就无法控制你的财务计划。
