另外，聘用一个好的会计师，他是你可以利用的又一个资源，他的作用是避免你出现一些无谓的开支。一个职业会计师给你节省的钱，要远远多于你支付给他的佣金。而且他还能在你遭到国内收入署盘查时给你帮助，并可在投资方面做你的顾问。如果你正开始或已经自己创业做生意，找一个好的职业会计师做你的助手是极为必要的。
如果你想建立一个财务保障的信息资料，毫无疑问，金融咨询员就是你最好的选择。根据奥尔海默基金股份公司的说法，为自己选择一个合适的咨询顾问是非常重要的，他们给你的建议是：从朋友、亲人或同事那里搜集一些咨询员名字；安排一些约见，找出一个赞同你的目标并尊重你的咨询员；对其身份和可信度进行核实，保证让你的咨询顾问能随时了解到你财务状况发生的变化。
如果你有一个做咨询顾问的熟人，或者他就是你的家人，那就再好不过了，你可以立即就着手学习。
如果你手中有着大笔的投资资金，或者拥有一大笔财产或资产，那就好好利用别人的好建议，但千万不要让其他人把持了你的钱。现在的银行、本地大学和因特网上都开了很多学习班，向人们教授投资战略，这些学习班就能帮助你做好自己的财务安置保障工作。
女性只学会了理财还不够，还要学会怎样预算自己的收支，对大多数女性而言，收支预算就像节制饮食一样，常常是开始时斩钉截铁，到后来不了了之，可一旦你真正掌握了做预算的方法，那它就要比节制饮食容易得多了。一个好的预算应从了解你的个人财政状况入手。
记下你挣的每一笔收入。如果你是上班族，有固定的收入来源，这就很简单，——只记录你的消费账目就行了。如果你有几种收入来源，比如政府发给孩子的抚养费、打工挣的钱、父母作为礼物给的或是做小生意赚的钱，那么要弄清楚自己的收入就不那么简单了。要搞清楚自己究竟有多少收入，最好找个本子，随时记下自己得到的每一笔钱。如果你的收入时有变化，月月不同，那就连续记下几个月，尔后取一个平均数，如将6个月的收入加到一块儿，除以6，就得到了每月的平均收入额。
清楚自己的收入之后，你就必须要了解一下自己是怎样把它花出去的以及花出去的数额，这时，做记录仍是你的最佳选择。
记下你的固定支付项目，这包括：房租、公共生活消费，如煤气、电、税、垃圾回收、汽车费用、学费（你自己的和你孩子们的）、保险费、房产税和收入所得税（这通常是按年度收取的，所以要平均开，得出每月的数额）和贷款利息。等你做完了，你就得到了一张关于自己的固定开支的名目单——这些账单是你每个月都必须要支付的。
记下你其他的开支项目。这一项每年都会有所不同，因为你在购置衣物和食品、消闲娱乐、日常护理用品，如肥皂和牙膏等方面，每年都会有所变化的。
对开支情况作出分析。要想对自己的固定开支情况进化跟踪，最好的办法之一就是用支票付账，每两个月对支票进行分析。通过你在支票上做的记录，你就能把你支出的绝大部分钱款列成一个清单，如果你大都是用现款付账的，那你就得将现款花费情况记到一个笔记本或是你的家庭开支簿上。至少两个月清算分析一次。要是你有时用信用卡购置汽油或其他物品的话，千万别忘了在分析时把这些钱也算进去。
按月汇总收支情况计算，然后从当月总收入中扣除总的花费额。无疑，所有的人都希望自己家庭的收入大于支出，可实际上，有很多妇女在做完计算后得到的结果都是正好相反——这就意味着她们正一个月又一个月地逐步滑入债务的深渊。
时刻关注自己的收支情况，搞清楚你的钱都花在哪儿了，自己的收入有多少用于开支，你才有可能成为一个明白人。而且你还会发现，了解自己的财务处境是完全值得的。如果你的收入大于开支，那就很值得祝贺了，你就可以将节余的那部分收入存起来；如果你的开支大于收入，那你就应该尽快作出决定了，你应该想方设法赶快提高你的收入，或者节省你的开支，再回头找出你的原始开支情况清单，看看其中哪些花销可以去掉或者去看你的收入情况清单，看看那儿有没有什么可以增加收入的路子。一旦你了解清楚了自己是否开支超出了收入，或者收入大于了开支，此时你就可以建立预算了。
总之，不论你决定用何种方式建立自己的预算，如果你觉得关于理财与预算的介绍还不够详细，你还可以去参加一个学习班或从一个职业会计师或朋友那里听取点建议。你都得先计划好把自己收入的多少用于各种开支，又如何才能将计划坚持下去。建立预算的关键是要按自己的方式生活，并给自己留出足够的节余。不管你的收入是多是少，作好计划，理智地使用你的钱，都会帮你最终达到向往的目标。
创业要学会现代投融资
当前，现代女性可以利用赊欠为自己融资，首先可利用自己的电话代理商或是公共设施服务代理商作为保证人，得到一张小数目的限额信用卡，先做一些小采购，然后取得其他信用卡阅读有关要约，从中找那些必须支付年金、又能提供一些优惠条件的卡类，拿一两张这样的卡向银行提出借贷请求。
使用这些信用卡是极为方便而又实用的，但千万别透支，它的利息收费是很高的，而且必须当月将账户偿付清楚，否则将遭到金融起诉。另外，利用信用卡还可以获得一些课税减免项目。
有了这个条件，就可以投资了，虽然可以列出许多种投资途径，而且还将有新的投资途径在继续增加，然而对女性来说，有几种最为常见，也最为有效的投资去向，它们是：房地产、证券市场、雇员优先认股权、共同基金、公债、年金保险投资、退休金计划和个人退休多账户。
（1）投资房地产
房地产是女性理想的投资领域，女性可以将投资用于购置自己的房地产，也可以投资于别的附属房地产开发领域，像房屋修缮和转售。由于房地产的价格总是处于不断的上下波动中，所以有些时候，人们在这方面的投资会一夜之间付诸东流，但有些时候，碰上了房地产市场的火爆，也确实能在一夜之间暴富。要是投资时正赶上房价低迷，不久又赶上房地产大幅度增值，那么，当市场再次反跌回正常水平时，聪颖女性的投资净赚额就已经超过了她们原来的房产投资额，那就是大赚一笔了。
女性朋友如果想投资房地产，那就赶快去找你的家人、朋友、同事或金融顾问，让他们给你介绍一个合适的、有正式执照的房地产代理商或是经纪人。要多跟几个代理商谈谈，从中找一个能充分理解你的投资需求的，不管你是要购置自己住房，还是要投资于收益性房产，作为一个好的房地产代理商或经纪人，他会给你介绍一个可靠的借贷方或是契据公司，提醒你注意地段因素，考虑好房产所处地段的有利条件，帮你成功完成购置谈判。
（2）投资证券市场
由于现代女性普遍认为证券市场及股票是不可捉摸且无法驾驭的东西，所以，她们迟迟不敢投资证券及相关领域。
实际上，投资于证券市场并不需要太多的知识，只不过要冒风险，用很多种方式都可以学会它。如果有足够的时间和兴趣，确实能时刻留意自己的投资的话，你就肯定能在证券市场获得成功。共同基金和最热门的股票较之其他投资方式，要比你想像的安全得多。而且，许许多多的社会讲座还能教会你如何投资。因特网既可以给你提供投资信息，也可以给你提供投资渠道。
如果你是个投资新手，一边做一边学将是你最好的选择，哪怕一上来你只是拿一点点钱投进去。在投资股票时，应遵从四个原则行事：每月固定投资一定的数额，而不要考虑市场行情；将红利和资本收益再投入进去购买正在上涨的股票；将资金分投在几家公司内，使得自己的证券投资组合多样化。
（3）投资雇员优先认股权
如果你是一家大公司（像IBM，施乐或微软）的雇员，你的公司有为雇员提供股票优先认购计划，它又允许你将薪水的一部分直接投入到公司股票里，甚至有些时候雇主还会用公司的基金为你补足投资，另外公司状况比较稳定，那么这通常是个人投资的一条最佳途径。许多正蒸蒸日上的朝阳企业——像微软，正由于实行职员股票优先认购计划而变得实力雄厚。
（4）投资共同基金
共同基金是另外一种投资选择，通常情况下要比个人证券投资风险小很多。共同基金是由一些金融公司联合发行的一种股票。先由它们雇用专人对市场进行考察，并设计出一个多股证券投资组合，然后再以此为基础，由这些公司合作对外发售这种结合股。你可以认购共同基金的股份，售股人会替你对这些股票进行操作，共同基金的管理者们会经常向你提供该基金的投资流向和涨跌幅情况。你所在银行或是你的雇主都会给你提供投资共同基金的机会。如果你没有时间或兴趣、能力来炒股，但同时还希望赢得投资的利润，在这种情况下，共同基金就是你最明智的一种投资选择。
如果你没有足够的时间或兴趣投资个股或共同基金，更不能时刻关注它的动态，那么就去同你的金融顾问合伙干，或者是征求一下某个颇有声誉的经纪人的意见，听听他的意见和对每一股售出情况的评论，然后再购进股票。
（5）投资年金保险
年金保险是一种现行保险政策，通过现在支付保险费的办法，为将来退休后的生活提供稳定的收入保障。如果要在年金保险上进行投资，一定要得到好的建议，因为年金保险的种类很多，其内容千差万别。要想了解年金保险投资的细节问题，最好的方法就是向金融顾问进行咨询，或者上一个投资辅导班。
（6）投资公债
公债是政府向人民借款的一种行为，因为政府要利用这笔钱建立某种基金。这种公债常常是免税的，而且有时政府还会支付相当可观的红利。但传统的储蓄公债不提供很高利润率，其他形式的就要好得多。金融顾问或银行家会在这方面给予投资公债的咨询。
（7）投资退休金
如果你是某公司的正式雇员，那么你所在公司应该会提供一种退休计划，你将自己薪水的一部分投进去，公司再相应投入一部分。这种计划通常只适用于那些已受雇于某一公司好多年的职员，要是你的公司能给你支付部分甚至全部的退休保证金，那你就争取将这笔保证金的数额在公司允许的范围内积累到最大。即便你本人并不想在该公司一直呆到退休，但这种投资仍会使你收益，因为在离开这个公司的时候，你可以撤回自己的基金，将它们用于别的投资。一些比较大的公司中都设有人事顾问，他们的工作，就是让你明白公司的退休计划和其他的福利项目。所以要是他们还值得信赖的话，你就应该充分利用一下。
在传统上，个人退休金账户曾是而且至今仍是一种延期缴税的投资项目，即你可以投资很少数目的钱而不必为之付所得税，这种情况可以一直延续到你退休后开始动用这个账户时为止。只要你能遵守该计划的条例。对于个体劳动者而言，个人退休金账户有某些附加形式是颇有利用价值的，当然其中会包含有一些特殊的条件要求，个人退休金账户还可用于投资共同基金、储蓄账户、年金保险、股票投资组合或是其他的什么投资形式。
正确的投资选择，是为将来提供经济保障的最重要的方式之一，在投资选择上，要慎之又慎，一旦认清了、看准了，也不要犹豫，女性朋友们，在这方面既要胆大又要细心，如做好了这一切，必定会有丰厚的投资利润回报你。
把握技术变革中的新型创业
在高度发展的今天，新技术层出不穷，令人眼花缭乱，而且在新技术里隐藏着许许多多的机遇，为企业或每一个想创业致富的人提供了契机，更为女性实现自我敞开了大门。
（1）数码技术和微处理器技术
所有使用电脑芯片的东西都在使用数码技术，即那些以1和0两个数字为基础的产品。微处理器是芯片上的计算机，它取代了台式电脑和终端。微处理器让每一位员工都拥有将数据、文本、声音、形象和影像连在一起的多媒体工具。微处理器使企业能够将信息转移到实实在在的工作中从事销售或顾客服务，进行研发实验，或者市场营销。
（2）因特网和网络技术
现在我们可以通过网络来相互联系，每一部电脑都变得威力无比，都能够发挥买卖双方的职能（接收者和发送者）。网络使我们进入了广阔的信息应用和计算领域，而且不必考虑这些网络在哪里或者他们是怎样连接起来的。
网络让企业的组织结构变成扁平式而不是金字塔形，网络使组织结构更具服务意识，因为我们能够做到授权团队成员，给他们工具和知识，帮他们达到个人愿望。
网络使团队成员有能力接手全部工作任务，而不是只能处理一点点工作，网络让团队成员在更好服务顾客的同时，节约开支，讲究效率。
差不多现在所有的网络都是用又细又小的铜质电话线连接起来的。最终，在海岸间穿行的光导纤维将成为因特网和万维网系统的支柱。信息高速公路的传播速度将不再是每秒钟两页纸的内容，而是每秒钟一个大型公共图书馆的全部内容。宽带终将成为一种商品，一项公共设施。顾客的真正实惠将来自于广泛的信息和服务——通过网络就可以实现，一切尽在轻轻一点。
（3）多媒体工具和精明系统
现在，我们上网的工具是个人电脑、互动电视，以及便携式掌上电脑。过去，数据信息、文本、影像和录像都采用独立的技术，现在只要使用多媒体，一切尽在掌握中。有了信息高速公路，作为经济主体的商业、教育、娱乐、网上购物、还有电视会议必将兴旺繁荣。这些都已具备，但发展是不断的，所以，新的产品还会产生。
（4）信息搜寻器
你可以让聪明的软件代理商和搜索引擎从早到晚为你在网上搜寻信息。软件代理商能够监控新闻，找寻你需要的信息，管理你的电子邮件，准备适合你口味的日报，为你沟通交流等等。既然他们是信息资源的发现者，你就得做一个信息资源的储存者。例如，你若想找到一个新的网球拍。你只需列出自己想要的网球拍的特点，如样式、尺寸、品牌、颜色，你的搜索引擎就将在网上查找你所需要的，如果有好几种网球拍都符合你列出的条件，究竟选哪一种，就要看哪种有货以及哪种价钱最适合了。
代理商对你了解越深，他能为你做的事情就越多。最终，你的代理商必将具备人工智能——就像一个会思考的人在为你提供周到服务。
你想找有趣的信息吗？只要在键入一个关键词，你就能进入提供相关信息的其他电脑。一种按键代表的可以不只是文字，还可以是照片、录像、声音，或者是你与另一个文件相连的复合文件。热点键绝不会逼你听命与软件设计者的意志，而是让你自己决定哪些信息重要。
（5）由模块组成软件
软件开发者们正在使用和重复使用标准化的、共同发挥作用的软件模块。你可以把它们想像成软件的模型、部分，或部件，程序员们把它们称为“对象”。从这种意义上说，软件业正成为一种零件工业。在这个行业中，程序员们创造新的部件，这些部件可以装到其他部件中，从而创造出新的东西。网络使“对象”飞速成长。
Java是最适合把对象（在Java语言中称为applets）结合在一起的程序语言。Java applets能够用于一切安装了网络浏览器的电脑中。
软件现已不再是巨大而复杂的工具了，而变成由更小的an-PetS组成的模块，这些模块可以根据你的需要在网络中穿行。它们不仅仅报告过去的东西，还会使你看到未来世界的一草一木。
为了让团队创造出更加积极有效的成果，你完全可以足不出户地想像和模拟各种决策的可能性。随着企业经营模式的改变，企业所使用的配套软件也会迅速更新。
（6）虚拟环境
新型合作环境所以能够在网络空间中形成，正是因为有了下述技术：
多媒体用户界面
（MUIS）：你的电脑环境正在从图标、符号转变为你所熟悉的直接动态图像，而且你们彼此之间可以进行互动影响。多媒体用户界面可以听候你的指令，为你提供一个学习加游戏的电脑环境。声音识别也已经得到了全面应用。
图形用户界面
（GUIS）：电脑能够识别你、了解你，从你那里了解别的信息，能够按照你的指令来工作。
虚拟现实
（VRS）：三维计算的最大突破是虚拟现实。甚至鼠标都因为增加了更多的按钮而变成三维的了。研究人员将能够对一个细胞，一个基因，一个考古学家挖掘的地点，以及其他差不多所有东西或者所有环境进行观察和浏览。
最终，三维将不会出现在屏幕上，而是通过全息照相出现在空气中。只要打开特定的装置，就能够让8英寸播放机在你房间里运动，让你亲眼观看一场名副其实的网球比赛。你还可以选择重放功能，看看具体某个球是怎么打的；你可以重新启动虚拟现实功能，利用它来上一堂生动的网球课。
多人世界
（MIJDS）：在网上存在这样一个环境，你可以在真实的时间里创造自己戏剧性的冒险历程。你可以沿着自己创造的故事的线索，进入虚拟监狱、客栈、舞厅，以及其他任何地方。
现在“多人世界”正在成为人们虚拟交往的最佳地点，人们无须离开电脑桌，就可以进行聚会、聊天。而且“多人世界”正成为网上虚拟会议中心，你可以创造一个自己的化身，化身可以是一个代理AGENT或者其他使你看似一个人、一种动物、卡通人物，或者其他象征物的角色。
基于对象的（MoS＝MUDS）：
当“多人世界”与对象化编程结合在一起时，就组成了MOO。这是一种用来创造虚拟现实对象、人物和地点的编程工具箱。例如：你可以创造一个让来自不同房间，不同城市，或者世界各地的团队成员聚集在一起的环境，让他们一同分享信息，解决危机。
在多媒体MOO中，你只要在代表某人或者某地的对象上轻轻一点，那个人或者地点就逼真再现出来了。
应当肯定的是我们正朝着一个以网络为主导的市场环境发展，在这样的环境中，每个员工都是电脑用户，都具备与地球上其他电脑用户互动联系的能力。这种变化使得员工仅仅守在个人电脑旁边，就可以通过公司内部网与其他员工取得联系，这种变化已经带来生产力惊人地增长。
全面质量管理，持续提高个性化设计。在制造业中，我们衡量表现的标准，已经开始转化为看产品和服务质量如何，送货是否及时，是否能够灵活操作程序适应顾客的各种需求，以及顾客与公司的全方位互动联系如何。
如果你们公司给顾客提供的还是与昨天同样的产品和质量，那么你们就会在全球化竞争的环境中被淘汰出局。全面质量管理（TQ）要求持续地改进与发展。大的跨越固然引人注目，小的变化也不可忽视，即便是每天最小的革新都能起到举足轻重的作用，正是小的积累才构成了大的进步。
现在企业允许员工对产品或服务进行改进，这让他们能够真正关注自己的所作所为。当他们意识到自己的价值时，他们就会激励自己全力以赴地工作。以网络为主导的电脑应用工具能使团队根据顾客的个性化需要，创造出让他们满意的产品，同时还能做到价格低廉。
总之，我们生活在一个网络的时代，人创建了网络，反过来，网络也服务于人类，丰富了人类生活，促进了人类的发展，有理由相信随着科技的进一步发展，网络业也会日新月异地发展起来。
随着顾客、供应商、员工和其他股东越来越多样化的发展，企业领导人也只有多样化，才能更充分了解这些人的需求并使之得到满足。女性不仅了解女性的问题和需求，而且更擅长理解多样化问题，可以很快与他人产生共鸣。
在崭新的形势中，要最大限度地发挥女性优势，就应当实施几个重要的战略：
第一，理解女性与男性领导思想上的差异，了解自身优势所在。
第二，学会识别理念模式。这将使你的领导才能、企业家精神和管理水平都得到提高。
第三，了解文化和市场方面最能影响女性的重大变革。
第四，依赖最顺应女人天性的领导方式进行管理。
第五，了解正在发生的重要技术变革。
第六，女性了解了这些战略，就要学习利用这些天性优势，而使自我目标顺利实现，在技术革新中扮演领导角色。
克服女性创业理财的四大误区
（1）缺乏理财观念
一项调查结果显示，美国有55％的已婚女性的收入占家庭总收入的1/2，甚至更多，这表明女性也越来越有必要来为自己规划财务。只是，女性还缺乏财务规划的主动性与习惯，美国还有53％的女性没有定出财务目标和预先储蓄。有超过60％的女性没有准备退休金，其中有不少女性朋友认为“钱不够”规划退休金的。在中国这种情况也相当普遍，很多女性觉得“我的目标就是养活自己，其他问题留给另一半去做”。
（2）态度保守，心存恐惧
很多女性在拥有财富之后，其反映不是兴奋、快乐而是发愁、忧虑，因为她们不相信自己的能力，态度保守，甚至对理财心存恐惧。有调查显示，一般女性最常使用的投资工具是储蓄存款，其他还有保险。这样的投资习性可看出女性寻求资金的“安全感”，但是却可能忽略了“通货膨胀”这个无形杀手，可能将定存的利息吃掉，长期下来可能连定存本金都保不住。
（3）容易陷入盲从
大多数女性不了解自己的财务需求，常常跟随亲朋好友进行相同的投资或理财活动，而且往往只要答案，不问理由，明显地不同于男性追根究底的特性，采取了不适当的理财模式，反而造成财务危机。
（4）为感情交出经济自主权
女性往往有一个通病，那就是当她们准备把感情完全交给对方时，经济自主权也会一并交给对方。一旦情海生变，很可能伤了心不说，还落得一无所有。
其实女性在理财方面因为细心和耐心，要比男性有先天的优势，关键是要摆脱以上那些错误的认识，以下三个原则或许能给女性朋友一些帮助：
拟定理财计划，确定理财目标
对自己的能力充满信心，关心自己的钱就像关心自己的容颜。清楚自己的需要，拟定理财计划。先静下心来评估一下自己承受风险的能力，了解自己的投资个性，明确写下自己在短中长期的阶段性理财目标。
学习理财知识，避免盲从盲信
许多女性朋友总是觉得投资理财是一件很困难的事，需要专业知识，自己根本无法建立，因此懒得投入心力。其实要取得投资理财方面的成功并不需要太专业的经济学知识。你现在投入心力累积的理财知识与经验都将伴随你一辈子，能帮助你建立稳健的财务结构，累积你需要的财富，这是一个重要又必要的投资！对你一生的益处都极大。
专注工作，投资自我
尽管操盘投资理财能够助你很快富起来，但终归让你获得最多财富，并获得成就感的还应该是你的工作。毕竟，以工作表现得到高报酬，期间自我也能不断学习成长，这才是一条最忠实稳健的投资理财之路。
