理财生活范本
利用这份模板来建立你自己的理财计划，在与你的理财顾问面谈时，你可以把它拿出来与对方讨论。
我想做的是：
例如：我想让我的钱与我的价值观匹配，让我过理想的生活。我可以付钱给专家（按时薪或年薪）来帮我达到这个目标。我需要制定退休及让我孩子上大学的财务计划，并让我的资产在我过世时还能照顾我的小孩。
我目前的财务状况是：
· 年龄、婚姻状况、小孩？
· 工作？
· 房屋自有或租屋？
· 有车吗？有车贷吗？
· 债务：学贷、卡债，未付清的结余是？目前还款状况？即期缴付还是延迟缴付？
· 我的信用分数是？
· 退休账户：是IRA？401K？Roth？金额有多少？有任何借贷提款吗？交给哪家公司管理？
· 股票投资：总共投资多少钱？使用哪个交易平台？
· 其他投资：不动产？其他投资账户？价值多少？
· 保险：你有保失能险、宠物险、房客险、寿险、医疗险、定期寿险、终身寿险吗？各投保了多少？跟哪些公司投保？你的公司是否有提供医疗／失能／寿险？保额多少？你的配偶或孩子有买保险吗？保额多少？
· 全家每月开销的金额是多少？
· 去年家户总收入是多少？（请查报税资料）
· 我目前的存款是？
· 我算是节俭？浪费？还是普通？
· 我名下有任何公司事业吗？列出去年的公司总收入。是什么样的公司？（股份有限公司、S corp或C corp？）你有事业伙伴吗？你拥有多少股份？
我目前的财务目标是：
例如：
1. 我希望在接下来的十年之内达到100％的财务健全度。
· 没有债务
· 每年拥有7万5,000至10万美元的被动收入（包括股利及不动产收入）
· 至少拥有一间房子。
· 拥有税务管理计划。
· 经常旅行。
· 进行慈善工作。
· 全面的资产规划。
· 遗嘱。
· 信托。
· 医疗预立指示。
· 委任代理人。
· 指定受益人。
· 保险（寿险、失能险等等）。
· 葬礼／后事安排。
· 公司接班人计划。
· 资产计划文件存放。
2. 我希望能有一个可以由自己管理的退休投资账户。要投资目标日期基金还是指数基金？应该怎么做股债配置？
3. 我希望能为累积财富而投资。我应该要怎么做？
4. 我希望能保护我的财富。我需要买什么保险？
5. 我想投资不动产。
6. 我需要更新失能及寿险保单。
7. 我需要晚年的长期医疗保险。
8. 我目前把留给女儿、侄女及侄子的资金放在个别储蓄账户。我想要把这些账户做更有策略的运用。
9. 我想给员工福利，包括退休、医疗、失能、产假、休假等。
10. 我想要有人跟我公司的财务长和会计师一起合作，做出一个最适合我的家庭及公司的税务计划。
11. 我想保留资金去购买不动产。
12. 我想建立一个有组织的系统，方便取用重要文件和账户。
13. 我想跟某个人一起合作建立有策略的财务计划，且能随着财务和生活改变而监督、调整。
14. 我希望有人帮我检视我目前公司的福利制度。
在与理财顾问面谈时的提问：
例如：
· 你能跟我一起开工作会议吗？像是让我分享我屏幕上的信息给你，一起重新配置我放在网络券商帐户里的资产。
· 你的收费结构是？你能按每小时收费吗？
· 你的财务哲学是？
· 你的客户大部分是什么人（例如老师、医生、女性等）？
我想进一步了解的概念，例如：
· 股票投资。
· FIRE行动（财务自由、提早退休）。
· 减轻税赋。
