第十章 借了贷款不用还(1)

在支行做信贷员（时髦点称呼，叫做客户经理）比在储蓄所柜台上点钞与社会的接触面大得多，需要自己付出的智慧也多得多。初来乍到的我，甚至感觉应接不暇，手忙脚乱了。

让我惊愕的是：虽然在支行的统计报表里，我分管的这十几户企业的信贷业务都属正常，但实际上，除了两户新上市的股份公司能按时还本付息，属于优质客户之外，其余十几户竟然全部是资不抵债的企业。它们完全依靠不断地办理贷款的借新还旧才能得以维持，才能得以使企业免于被银行法律诉讼，也才能使银行得以把无法归还的巨额不良资产隐藏起来。而这之中，最大的资不抵债企业竟然是京兴伟业公司，也就是像幽灵一样围绕在王学礼周围，不断搅得他连带着我都不得安生的那家企业。

我上岗工作的第一件事就是到神秘的京兴伟业公司做贷后检查，因为，它欠着天竺支行四个亿的贷款。这下，我才明白了困扰着王学礼的“四个亿”、“八个亿”的真正内涵。

原来，小平同志南方视察之后，分行的银鹏公司为了获得向外投资的资金，就打起了银行贷款的主意。当时，虽然还没规定，银行不得给自办公司贷款，但是，由于银鹏公司一无办公地点、二无自有资金，三无正式员工，无论怎么包装也不够贷款的条件。于是，银鹏公司就打算把银行自身的贷款绕个圈子套到本公司的账上来。他们先是由远飞集团公司担保，天竺支行给了京兴伟业公司贷款四亿元，而后，再由京兴伟业公司把这四个亿资金以委托存款的形式存到了分行，指定由分行银鹏公司使用。银鹏公司得到了这四个亿资金后，代京兴伟业公司支付银行每年不到百分之十的利息，支付京兴伟业公司一次性利润分红百分之二(其实就是好处费)，而后以投资的形式把资金分别投给了远飞集团公司的薇洲和天海公司，投资的年回报率竟高达百分之十八。银鹏公司扣除各项费用，一次空手套白狼的投资一年就净赚了两千四百万！

而当时，天竺支行的行长以及这笔贷款的合同签订者，都是王学礼；而后不久，王学礼就调到了分行，兼了银鹏公司的总经理，投资的合同签订者，还是王学礼。

由于当时京兴市的金融秩序非常混乱，很多银行直接自办公司，很多银行也直接给自办公司贷款，因此，银鹏公司的做法不但没人质疑，反而还都认为王学礼是个能为银行领导及员工谋福利的大能人呢！

银鹏公司一年净赚来的两千四百万利润分了下去，银行领导和职工的钱袋鼓了，王学礼的官阶也长了，由刚来分行时的副主任变成了主任，最后直至当了分行的副行长。但是，好景不长，国家及时对金融行业进行了治理整顿，薇洲开发区冷落了，东北天海房地产下马了，银鹏公司的四个亿投资也打了水漂，爱农银行为了拔毛而丢了牛。但是，京兴伟业公司存在爱农银行的存款到期之后，爱农银行却不能不认账，只得按照国家规定，扣除了部分高额利息，本金照付；银行如数归还了四个亿存款，可却填不满京兴伟业以及远飞集团公司的资金窟窿。于是，四个亿的贷款也变成了不断层期，就是不归还的头痛烂账。前几年，京兴伟业公司还能勉强支付贷款利息；这两年，企业索性连贷款利息也支付不了了。眼下，企业欠银行利息金额已经高达一亿一千万元！

我把我的诧异和疑惑说给信贷科主管我的栾副科长听。栾副科长叫栾国庆，中等个，长方脸，一脸与年纪不相符合的褶子，说话慢条斯理的，嘴里总像是含了一块石头。此时，他却像没听到我的话，一直低头计算着放贷收息计划的完成情况。

“栾科长，这些欠本欠息的企业，咱们为啥子不彻底收贷呢？”我继续探索我的疑问。

栾副科长像是没听见，依然低头计算着。又过了一会儿，见我固执地等在那儿，栾副科长才头也不抬地开腔了：“都是历史遗留问题，一些已经是三无企业了，咱们咋解决得了！”