外汇交易商、支票兑现公司、汇票发行机构、货币转移服务商、预付存取服务供应商等等，都属于货币服务企业。
这类企业参与外汇交易，资金转账，或者向公众兑现汇票、旅行支票等金融票据，可以是小型、独立企业，也可能是大型跨国机构。
当个人未开立银行账户，或银行无法满足个人对某些货币服务的需求时，个人就会转向这些货币服务企业。因此，货币服务企业一般在银行服务不足或不存在的区域开展经营业务，且手续费明显低于银行。
“但这样存在很大的风险隐患”，叶知理从会议桌的一侧站起，神情严肃，“货币服务业的一大弊端就是缺乏监管。许多企业规模较小，甚至只有一个店，反洗钱制度非常薄弱，银行在与这些企业建立业务关系时，务必做详尽的尽职调查，对任何可疑活动进行监控，并确认它们在进行经营活动的司法辖区有合法执照。”
会议桌另一侧，业务部负责人神情无奈道：“我们做了，真的做了，前后调查好几个月，还专门聘请了第三方调查机构。”
叶知理面色不渝，音量陡然拔高：“那怎么还出现同一客户拥有多个身份这种事？怎么还有人寄送并使用假支票？其中一人还曾因欺诈被判入狱，有犯罪史在身。这种明显的高风险标识为何没有得到重视？为什么还继续为高风险客户提供服务？说明这家货币服务企业根本没有健全的反洗钱制度，监控失灵，连累与该企业建立业务关系的我行为此买单，承担一笔巨额罚金。”
不待对方开口辩解，叶知理接着道：“这笔罚金反洗钱部门是不会出的，我们的工作没有任何问题，请从业务部门的预算里扣。有任何疑问和不满，可以直接向行长反应。”
此言一出，业务部门负责人的脸色立即变得非常难看，强忍着道：“这样不太好吧，我们出于给银行增加利润这个初衷，才和该企业建立的合作关系。事先也做了调查，该考虑的都考虑了，合规部也签字了，凭什么出了问题就要我们背锅？”
叶知理面无表情地放下手中的文件，准备张嘴反驳，旁边突然横插过一只手死死把他捂住。
“哎好了好了，这件事情说到底，不怪我们银行，真的。要怪就怪太不凑巧，遇到几个诈骗犯，手段极为低劣，又恰好撞在银行监管委员会的枪口上，唉！”訾衍做出一副痛彻心扉、哀哀欲绝、后悔不已的表情，“要我说，这笔罚金由哪个部门承担都不太好，不如五五开，业务部和反洗钱部门各承担一半，下不为例。”
会议结束，叶知理甩掉訾衍的手，面色不快地踏出去，一路上谁也不理，一个劲儿地朝前走。
訾衍拼命拽着他的胳膊，强行把他拖进自己的私人办公室。
关上门，拉上百叶窗，将外界的光线和视线彻底隔绝。
“知理啊，你有点情商行不行”，訾衍的表情扭曲成一团，“刚才在会议室，业务部老大脸都绿了。银行还要靠他们拉业务吃饭，打狗也得看主人唉。”
叶知理的面孔无波无澜：“反洗钱部门没有任何问题，要我背锅，不可能。”
甩锅大赛银行里多了去了，谁怕谁。
訾衍正色道：“说真的，利益相关，大家别撕得太难看了，据说行长的意思也是各打五十大板。”
叶知理忍不住蹙起眉头：“就因为这种和稀泥的想法，问题才得不到任何改善，下回还会再次发生。”
訾衍有点委屈的表情：“哦。”
叶知理打开门穿过办公区域，穿过长长的走廊，一直走到最外面的业务大厅，不少客户正在窗口前办理业务。
他走上前敲敲玻璃，对里面的柜员道：“遇到大额存款盯紧些，如果有客户储蓄现金，但不住在本市，存款当天余额又被取出的情况，一定要及时向我汇报。”
玻璃另一侧的柜员纷纷点头。
叶知理转过身，没留意身后已经站了一个人，这一转恰好撞个满怀。
“叶先生，哎，这么巧。”
叶知理还没来得及道歉，一听那人声音，心中立即警铃大作：怎么老是你。
怎么哪里都有你。
怎么你又跑到我们银行来。
即便你是我行客户，也跑得太勤了。
洛非兴致勃勃地：“我下来取点现金”，指着捆钱的的封条，“这上面怎么还有字？”
叶知理投去一瞥，淡淡道：“这是捆钱带，上面盖有人名章，看到就晓得哪个柜员给你点的钱。”
洛非一副恍然大悟的样子，道：“原来如此，我以为用根橡皮筋绑一下就可以了。”
叶知理依旧没什么太大表情：“没什么事的话，我先走了。”
洛非伸手拦住他的去路，唇角笑意盎然：“叶先生不送客户出门吗？”
叶知理内心默默翻个白眼，心想你又不是我客户，要送也应该是訾衍来送。訾衍是你的私人银行账户经理，生怕找不到机会讨好你。
脸上没有丝毫波澜，伸手道：“叶先生请，我送您出去。”语气既冷静又疏离。
洛非丝毫不介意对方的冷淡态度，笑眯眯向外迈出脚步。叶知理跟随在后，穿过业务大厅，一路陪同走到玻璃门外，按下走廊上的电梯按钮。
等待电梯上行的间隙，洛非扭过头问：“既然已经到这里了，叶先生是否有兴趣去我那里坐坐？”
叶知理不动声色地拒绝：“抱歉，上班时间不能随意外出。”
洛非并不气馁：“几分钟而已，我那里正好有朋友送的一盒点心，千里迢迢寄过来，口味不同于本地，值得尝尝。”
叶知理刚要开口，背后突然传来一声热络的招呼：“洛先生！”
二人双双转过头，来者丝毫不见外，大大方方走来笑道：“洛先生神龙见首不见尾，好些时候没遇到了，想请你吃饭都没机会。”
叶知理耷拉下眼皮，小声咕哝：“有吗。”
洛非伸出手握了下，报以同样的笑容：“訾经理太客气，前些日子还送给我们律所一箱大闸蟹，真是破费了。”
訾衍眦牙一笑：“哪里的话。何况是银行给VIP客户准备的，我不过借花献佛罢了。”
洛非建议道：“难得人聚得这么齐，一起上我那里坐坐？”
訾衍立即道：“求之不得。”十分恭维的表情。
叶知理看着两人一唱一和，客套话一句接着一句，又热烈又言不由衷，心想你们倒是挺搭，但可以不要把我牵扯进去吗？
电梯“叮咚”一声，指示灯亮起，门向两旁缓缓拉开。
叶知理被左右二人夹在中间，跑也不好跑，只得被迫进入轿厢。他不擅长这种社交场合，一路上用眼神向訾衍求救，非常地无助。
訾衍好容易抓住大客户，只装作没看见。
电梯抵达洛氏律师事务所，三人一齐踏出去。訾衍的目光沿着天花板四下打量，开口道：“我还是第一次到这里来。”
洛非笑道：“一回生二回熟，如果二位将来有法律方面的问题需要咨询，欢迎随时上来叨扰。”
